2020初级银行从业资格证个人理财精讲考点：理财师的法律法规基础知识

　　理财师的法律法规基础知识

本章练习 考点讲解

　　一、法律知识的重要性

　　第一，法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体，如国家、组织、个人;

　　第二，法律规定人们对物的财产权利，如公有、共有和私有;

　　第三，法律规范人们处理物权的行为，如占有、使用、收益和处分;

　　第四，法律使人们的社会关系上升为法律关系，即法定权利和义务关系;

　　第五，法律约束人们的行为，即假定、处理和制裁;

　　第六，法律规范有国家强制力保证实施。

　　二、中国的法律体系

　　中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。

　　在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律和行政法规两部分。

　　三、民事法律关系介绍

　　个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。

　　(一)民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则，不得违背公序良俗。

　　诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。 (16年真题)

　　(二)民事法律关系主体

　　包括公民(自然人)、法人以及非法人组织。

　　1.公民(自然人)

　　(1)自然人的民事权利能力。自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国公民、外国公民和无国籍人。

　　(2)自然人的民事行为能力。

　　2017年10月1日起，新版民法总则开始实施。

　　第一，完全民事行为能力人。18周岁以上， 16-18 劳动

　　第二，限制民事行为能力人。 8周岁以上，法定代理人

　　不能完全辨认自己行为的精神病人，法定代理人

　　第三，无民事行为能力人。 8周岁以下，法定代理人

　　不能辨认自己行为的精神病人，法定代理人

　　无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。

　　个人理财业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　2.法人

　　(1)法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

　　(2)法人应当具备下列条件：

　　(一)依法成立;

　　(二)有自己的名称、组织机构和住所;

　　(三)有自己的财产或者经费;

　　(3)法人的分类。

　　《民法总则》以法人活动的性质为标准，将法人分为营利法人、非营利法人和特别法人。

　　营利法人：有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等;

　　非营利法人：事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构等。

例题

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