2020初级银行从业资格证个人理财精讲考点：个人理财及相关定义

　　第一节 个人理财及相关定义

本章练习 考点讲解

　　一、个人理财相关定义

　　个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据其人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。

　　2018 年9 月26 日---中国银保监会

　　《商业银行理财业务监督管理办法》

　　理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

　　对个人理财的理解：

　　第一，不是客户自己理财，而是专业人员提供资产管理服务。

　　第二，不是产品推销，而是提供个性化综合金融服务和非金融服务。

　　第三，不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生的理财过程。

　　区别了解

　　1. 资产管理业务

　　金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行技资和管理的金融服务。

　　2. 财富管理业务

　　在分析客户自身财务状况的基础上发掘客户财富管理需求，为客户量身定制财富管理目标和计划，帮助客户选择理财产品和服务，最终实现其财富目标而提供的一系列金融服务和全方位非金融服务的经营行为。

　　3. 私人银行业务

　　私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的经营行为。

例题

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