初级银行从业资格考试个人理财考点：金融市场和其他投资市场_第3页

　　1.外汇市场的特点：①空间的统一性;②时间的连续性

　　世界上主要的外汇市场：伦敦、纽约、东京、苏黎世、新加坡、香港、法兰克福等。

　　2.功能：

　　①充当国际金融活动的枢纽，国际金融活动，通过外汇买卖才能顺利进行;

　　②形成外汇价格体系，通过公开的竞价和报价方式;

　　③调剂外汇余缺，调节外汇供求;

　　④实现不同地区间的支付结算;

　　⑤运用操作技术规避外汇风险。

　　考点3.12 外汇市场的分类及运用(P82-84)

　　1.有形市场与无形市场

　　2.区域性市场与国际性外汇市场

　　3.自由市场与官方外汇市场

　　4.批发市场与零售外汇市场

　　5.即期市场与远期外汇(按月交割)市场

　　我国与个人理财相关的外汇产品主要分为交易类产品和非交易类产品两大类。

　　考点3.13 保险市场概述(P84-86)

　　1.保险的相关要素：

　　①保险合同;

　　②投保人;

　　③保险人;

　　④保险费;

　　⑤保险标的;

　　⑥被保险人， 财产或人身受保险合同保障的人;

　　⑦受益人，享有保险金请求权的人;

　　⑧保险金额。

　　2.保险产品的功能：①转移风险，分摊损失;②补偿损失;③融通资金。

　　考点3.14 保险市场的主要产品及运用(P86-88)

　　1.按经营的性质分为：社会保险和商业保险

　　①社会保险是一种保障制度，具有非盈利性、社会公平性和强制性等特点，如养老、失业、基本医疗保险。

　　②商业保险基于自愿，与众多面临相同风险的投保人签订保险合同，以营利为目的。

　　2.按标的分为：人身、财产保险。

　　3.按承保方式分为：直接保险和再保险

　　保险产品能保障家庭幸福，帮助人们解决疾病、意外事故所致的紧急开支等问题，同时很多产品还能成为客户带来稳定的保险金收入。

　　【精心选择一份或几份保单将是所有金融产品投资中最稳健的行为】

　　考点3.15 黄金市场(P88-90) ★

　　1.黄金及其特性：

　　黄金

　　①黄金稀有且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性。

　　②黄金的重量，标准重量是350-430 盎司(1 盎司31.1035g)，最常用的是400 盎司，12.5kg

　　③黄金的成色：含金量，上海黄金交易所有四种规格：99.99%、99.95%、99.9%、99.5%。

　　白银：

　　投资门槛较低，价格波动性较为剧烈。

　　铂金：

　　铂金总储量的98%集中在南非和俄罗斯，由于这种稀缺性，铂金价格受到供给的影响较为明显。

　　2.黄金市场

　　①主要参与者：

　　供求方：是产金商、出售或借出黄金的中央银行、打算出售黄金的私人或集团;

　　需求方：有黄金加工商、购入或回收黄金的中央银行。进行保值或者投资的购买者。

　　②世界主要黄金市场：伦敦、纽约、苏黎世、香港

　　3.影响价格变动的因素：①供求关系及均衡价格;②通货膨胀;③利率(机会成本);④汇率(美元为标价货币)。

　　黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关。

　　黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。

　　普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道;

　　黄金饰品对于家庭理财没有太大意义，黄金饰品的价格包含加工成本;

　　金条金块比较适合长期投资，并可对家庭资产起到保值、增值的作用，对抗通货膨胀;

　　账户黄金投资更适合具备专业知识的投资者;

　　黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合普通投资者。

　　考点3.16 房地产市场(P90-92)

　　1.房地产及其特性

　　房地产即不动产，指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的部分和各种权益。

　　具有固定性、有限性、差异性和保值增值性。

　　2.房地产投资方式：①房地产购买以供居住或转手获利;

　　②房地产租赁;

　　③房地产信托。

　　3.房地产投资的特点：

　　①价值升值效应;

　　②财务杠杆效应;

　　③变现性较差，单位价值高，且不可移动;

　　④政策风险。

　　4.房地产价格的构成及影响因素

　　房地产价格构成的基本要素：土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金、利润。

　　影响房地产价格的因素：①行政因素;②社会因素;③经济因素;④自然因素。

　　当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。

　　考点3.17 收藏品市场(P92-93) ★

　　1.艺术品：中长期投资，其价值随时间而提升;

　　特点：流动性差、保管难、价格波动大。

　　2.古玩特点：

　　①交易成本高、流动性低;

　　②投资古玩需有鉴别能力;

　　③价值高，需有相当的经济实力。

　　3.纪念币和邮票

　　特点：平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。

　　邮票投资的盈利性大于其风险性，其风险低于股票等证券产品。

　　4.在国外，艺术品与股票、房地产并列为三大投资理财对象。

　　5.艺术品投资理财优点：①风险较小;②回报收益率高。