2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案_第4页

　　61. 商业银行内部监督部门应向提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

　　A.董事会和高级管理层 B.中国银监会

　　C.中国人民银行 D.中国银行业协会

　　[答案]A

　　[解析]略。

　　62. 下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是。

　　A.理财产品的名称应恰当反映产品属性

　　B.理财产品的设计应强调合理性

　　C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

　　D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

　　[答案]D

　　[解析]商业银行应对理财产品的市场变化作出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。

　　63. 商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括。

　　A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告

　　B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证

　　C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计

　　D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

　　[答案]C

　　64. 商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点说法正确的是。

　　A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上

　　B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币，以上

　　C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上

　　D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上

　　[答案]B

　　[解析]根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条第2款的规定，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额。

　　65. 下列行为违反了《商业银行法》。

　　A.某集团向中国银监会申请设立商业银行

　　B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款

　　C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“×x零售银行”

　　D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请

　　[答案]C

　　[解析]根据《商业银行法》第十一条的规定，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

　　66. 商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法错误的是。

　　A.总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%

　　B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格

　　C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度

　　D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务

　　[答案]A

　　[解析]《商业银行法》规定总行拨付各分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。

　　67. 商业银行的经营以为第一要旨。

　　A.安全性原则 B.流动性原则 C.效益性原则 D.风险性原则

　　[答案]A

　　68. 商业银行的自有资金不可以投资于。

　　A.公司债券 B.中央银行票据 C.同业拆借 D.短期融资券

　　[答案]A

　　[解析]《商业银行法》规定商业银行不得向非金融机构和企业投资。

　　69. 以下属于我国商业银行可以从事的业务是。

　　A.信托投资 B.股票投资 C.企业股权投资 D.购买国债

　　[答案]D

　　[解析]根据《商业银行法》第四十三条的规定，我国金融业实行分业经营原则，商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资。但国家另有规定的除外。

　　70. 商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括。

　　A.未经批准办理结汇、售汇

　　B.未经批准分立或者合并

　　C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券

　　D.违反规定同业拆借

　　[答案]B

　　[解析]根据《商业银行法》第七十四条和第七十六条的规定，商业银行的分立或合并属于中国银监会的监管职责范围。

　　71. 金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是。

　　A.上海证券交易所 B.上海黄金交易所

　　C.大连商品交易所 D.会计师事务所

　　[答案]D

　　[解析]会计师事务所属于服务中介。

　　72. 一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为。

　　A.6.3% B.11.6% C.22.1% D.20%

　　[答案]C

　　73. 在外汇理财产品中，是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

　　A.结构类理财产品 B.浮动收益类理财计划

　　C.保证金交易类外汇买卖 D.期权类理财产产品

　　[答案]A

　　[解析]结构类外汇理财产品是目前我国国内银行推出的主要类型的理财产品。

　　74. 用现金偿还债务与用现金购买房产，这两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是。

　　A.总资产不变 B.净资产不变

　　C.资产负债率不变 D.资产负债表中的项目都不变

　　[答案]B

　　[解析]资产负债表中“净资产一总资产一负债”，现金偿还债券的行为改变了总资产和负债，净资产没有发生变化;用现金购买房产的行为改变了流动资产和固定资产，总资产没有发生变化，净资产也没有发生变化。

　　75. 不属于个人资产配置中的产品组合是。

　　A.储蓄产品组合 B.消费产品组合 C.投资产品组合 D.投机产品组合

　　[答案]B

　　[解析]资产配置是依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。消费产品不属于资产配置范围内。

　　76. 王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一一次，按复利计算，则其1年后本息和为元。

　　A.11000 B.1103B C.11214 D.14641

　　[答案]B

　　77. 王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为。

　　A.10% B.12% C.12.55% D.14%

　　[答案]C

　　78. 下列不属于客户财务信息的是。

　　A.投资风险认知度 B.当期负债状况

　　C.当期收入水平 D.财务状况未来发展趋势

　　[答案]A

　　[解析]投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程度，是不可量化的指标，因此不属于客户财务信息。

　　79. 同样是10万元进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的。

　　A.风险预期 B.风险偏好

　　C.风险认知度 D.实际风险承受能力

　　[答案]B

　　[解析]对于相同数量的资金投资，有人会选择高风险的投资产品，有人会选择低风险的投资产品，这反映了人们具有不同的风险偏好。

　　80. 某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立。

　　A.证券投资卡 B.活期储蓄卡 C.定期存款账户 D.信用卡

　　[答案]D

　　[解析]信用卡是一种用银行的短期借款来解决客户临时性资金短缺的方式，其借款方便灵活。且现在国内大多数银行的信用卡短期内免收利息。