2013年上半年银行从业资格考试《个人理财》真题及答案_第3页

　　41. 下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是。

　　A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定;储蓄资金的运用是按照银行需要

　　B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的;储蓄的风险是商业银行独立承担的

　　C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人

　　D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立;而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的

　　[答案]C

　　[解析]根据《信托法》第四十三条的规定，信托业务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

　　42. 个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是。

　　A.理财顾问服务 B.保证收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划 D.非保证收益理财计划

　　[答案]A

　　[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第八条的规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

　　43. 下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担的是。

　　A.银行承兑汇票 B.储蓄业务

　　C.保证最低收益的理财计划 D.保本浮动收益的理财计划

　　[答案]B

　　[解析]银行承兑汇票的第一债务人是银行，出票人负有第二责任;储蓄也务是银行的负债业务，是银行的主要资金来源，银行需承担全部风险。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条和第14条规定，保证收益的理财计划和保本浮动收益理财计划的风险由银行和客户共同承担。

　　44. 审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是。

　　A.了解客户是偏好风险还是厌恶风险

　　B.了解客户的家庭收入、支出和负债情况

　　C.向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品)

　　D.牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金

　　[答案]D

　　[解析]商业银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品，建议、一对退休夫妇将退休金全部申购股票型基金，违反了审慎性原则。

　　45. 下列关于综合理财服务的说法，不正确的是。

　　A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务

　　B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理

　　C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担

　　D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划

　　[答案]D

　　[解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定.商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。

　　46. 理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括。

　　A.信用风险 B.操作风险 C.声誉风险 D.流动性风险

　　[答案]C

　　[解析]声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。

　　47. 在中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。

　　A.弱型有效市场 B.半弱型有效市场

　　C.半强型有效市场 D.强型有效市场

　　[答案]D

　　[解析]在强型有效市场中，证券价格总是能及时充分地反映所有相关信息，包括所有公开的信息和内幕信息。因此，没有任何资料来源和工方式能够稳定地增加收益，即任何人都不可能通过对公开内幕信息或内幕信息的分析来获取超额收益，D选项正确。

　　48. 下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是。

　　A.城市商业银行 B.证券投资基金公司

　　C.信托投资公司 D.金融资产管理公司

　　[答案]B

　　[解析]证券投资基金公司属于中国证监会的监管范围。

　　49. 从法律角度看，保险是一种行为。

　　A.代理 B.约定 C.合同 D.承诺

　　[答案]C

　　[解析]从法律角度看，保险是一种合同行为。

　　50. 商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括。

　　A.掌握所推介产品的特性 B.具备相应的学历水平和工作经验

　　C.具备相关监管部门要求的行业资格 D.具备国家理财规划师资格

　　[答案]D

　　[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，对个人理财业务人员应满足的资格要求不包括具备国家理财规划师资格。

　　51. 关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应。

　　A.与银行资产分开管理 B.按照理财合同约定管理和使用

　　C.进行正常的会计核算 D.为每一个理财计划制作明细记录

　　[答案]B

　　[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二一一七条的规定，商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同约定管理和使用。

　　52. 由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是。

　　A.银行汇票 B.银行承兑汇票 C.商业汇票 D.远期汇票

　　[答案]B

　　[解析]以银行为付款人的汇票是银行承兑汇票，因此B项正确。

　　53. 外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由承担。

　　A.各分行 B.总行

　　C.各分行负责人 D.总行或分支机构

　　[答案]B

　　[解析]《外资银行管理条例》第三十条规定，外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由总行承担。

　　54. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括。

　　A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料

　　B.商业银行未按客户指令进行操作

　　C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品的

　　D.挪用单独管理的客户资产的

　　[答案]D

　　[解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十五条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的;②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的;③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。

　　55. 个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括。

　　A.道义责任 B.刑事责任 C.民事责任 D.行政责任

　　[答案]A

　　[解析]个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任主要有刑事责任、民事责任和行政责任。

　　56. 银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第：三方投资顾问的，应提前个工作日向监管部门事前报告。

　　A.5 B.10 C.15 D.20

　　[答案]B

　　[解析]《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》规定，艰信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作习向监管部门事前报告。

　　57. 某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了。

　　A.贪污罪 B.行贿罪 C.受贿罪 D.诈骗罪

　　[答案]C

　　[解析]根据《刑法》第一百八十四条第l款的规定，银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，构成公司、企业人员受贿罪。

　　58. 个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查。

　　A.业务人员操守与胜任能力 B.操作的合规性与规范性

　　C.是否存在错误销售和不当销售 D.是否配备必要的人员

　　[答案]C

　　[解析]根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十四条第1款的规定，个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。

　　59. 关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是。

　　A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

　　B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产晶销售和服务人员可以直接为其提供服务

　　C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

　　D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

　　[答案]B

　　[解析]根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条的规定，客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。

　　60. 商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是。

　　A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

　　B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核

　　C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

　　D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

　　[答案]B

　　[解析]商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。