2021年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题（四）

　　1、实物投资的标的物不包括(　)。

　　A 、 黄金

　　B 、 白银

　　C 、 房产

　　D 、 企业经营权

　　答案： D

　　解析：D[解析]通过掌握企业经营权进行的投资是实业投资。

　　2、(　　)是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。

　　A 、 政府及政府机构

　　B 、 企业

　　C 、 中央银行

　　D 、 各类金融机构

　　答案： B

　　解析：[解析]略。

　　3、某项目在5年建设期内每年年初向银行借款100万元，借款年利率为10%，则这笔借款的现值是(　)万元。

　　A 、 397.63

　　B 、 416.99

　　C 、 441.62

　　D 、 481.19

　　答案： B

　　4、下列关于中证指数有限公司的指数的说法中，错误的是(　　)。

　　A 、 沪深300指数是沪、深证券交易所于2005年4月8日联合发布的反映A股市场整体趋势的指数

　　B 、 中证200指数的编制目标是为指数化投资和指数衍生产品创新提供基础条件

　　C 、 沪深300指数的编制目标是反映中国证券市场股票价格变动的概貌和运行状况

　　D 、 中证100指数定位于大盘指数

　　答案： B

　　解析：B[解析]沪深300指数的编制目标是反映中国证券市场股票价格变动的概貌和运行状况，并能够作为投资业绩的评价标准，为指数化投资和指数衍生产品创新提供基础条件。

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　　5、陈先生打算5年后买房，现在开始准备首付款，他每个月从收入中拿出5000元进行投资，预期投资收益率为7%。那么到了购房时，陈先生能够准备的首付款为(　　)元。

　　A 、 425365.37

　　B 、 357964.50

　　C 、 325978.47

　　D 、 300000.00

　　答案： B

　　解析：B[解析]

　　6、下列理财师的行为中，不符合“保守秘密”职业道德要求的是(　　)。

　　A 、 将客户资料存放在保险柜

　　B 、 在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

　　C 、 离职后，可将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导

　　D 、 妥善保管客户交易信息档案

　　答案： C

　　解析：C[解析]略。

　　7、允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是(　)。

　　A 、 看涨期权

　　B 、 看跌期权

　　C 、 欧式期权

　　D 、 美式期权

　　答案： D

　　解析：D[解析]美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。

　　8、西方心理学家马斯洛认为人类的需求可分为五个层次，由低到高依次为(　)。

　　A 、 生理、安全、爱和归属感、被尊重、自我实现

　　B 、 安全、生理、爱和归属感、被尊重、自我实现

　　C 、 生理、安全、被尊重、爱和归属感、自我实现

　　D 、 被尊重、生理、安全、爱和归属感、自我实现

　　答案： A

　　解析：A[解析]根据西方心理学家马斯洛的需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。

　　9、下列基金具有“准储蓄”之称的是(　　)。

　　A 、 货币市场基金

　　B 、 封闭式基金

　　C 、 开放式基金

　　D 、 收入型基金

　　答案： A

　　解析：A[解析]略。

　　10、复利终值系数的公式是(　　)。

　　A 、 (1+r)

　　B 、 (1+r)n

　　C 、 [(1+r)n-1]/r

　　D 、 [1-(1+r)n]/r

　　答案： B

　　解析：B[解析]A项是复利现值系数，c项是期末普通年金终值系数，D项是期末普通年金现值系数。

　　11、(　)是复利现值系数。

　　A 、 1/(1+r)

　　B 、 1/(1+r)t

　　C 、 1+r

　　D 、 (1+r)t

　　答案： B

　　解析：B[解析]略。

　　12、下列关于QDII的说法，错误的是(　　)。

　　A 、 QDII即合格境内机构投资者

　　B 、 QDII可以从事境外证券市场的股票、债券等有价证券的投资

　　C 、 QDII意味着允许内地居民使用人民币投资境外资本市场

　　D 、 QDII将通过中国政府认可的机构来实施

　　答案： C

　　解析：C[解析]QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立的，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。QDII意味着允许内地居民使用外汇投资境外资本市场。

　　13、下列选项中，属于夫妻共同财产的是(　)。

　　A 、 婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品

　　B 、 婚姻关系存续期间，丈夫的残疾人生活补助费

　　C 、 婚姻关系存续期间，妻子遭遇车祸获得的医疗费

　　D 、 婚姻关系存续期间，丈夫继承的爷爷的财产

　　答案： D

　　解析：D[解析]《婚姻法》第18条规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：①一方的婚前财产。②一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用。③遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产。④一方专用的生活用品。⑤其他应当归一方的财产。

　　14、下列选项中，不属于知识产权中财产权的是(　　)。

　　A 、 注册商标专用权

　　B 、 专利权

　　C 、 应收账款

　　D 、 著作权

　　答案： C

　　解析：C[解析]C项属于财产权，但不属于知识产权中的财产权。

　　15、基金销售机构从事基金销售活动，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款的情形不包括(　　)。

　　A 、 违反《证券投资基金销售管理办法》第68条的规定，擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料

　　B 、 违反《证券投资基金销售管理办法》第74条的规定，擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回

　　C 、 违反《证券投资基金销售管理办法》第75条的规定，确定基金份额申购、赎回价格

　　D 、 未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的

　　答案： D

　　解析：D[解析]根据《证券投资基金销售管理办法》第90条的规定，基金销售机构从事基金销售活动，有下列情形之一的，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款;对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，单处或者并处警告、三万元以下罚款：①基金销售机构与未取得基金销售业务资格或经中国证监会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的;②未按照本办法第29条的规定开立与基金售有关的账户;③未按照本办法第34条的规定使用基金宣传推介材料;④违反本办法第57条的规定，允许未经聘任的人员销售基金或者未经中国证监会认可的人员宣传推介基金;⑤未按照本办法第66条的规定签订书面销售协议;⑥违反本办法第68条的规定，擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料;⑦违反本办法第74条的规定，擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的中购、赎回;⑧违反本办法第75条的规定，确定基金份额申购、赎回价格;⑨未按照本办法第78条的规定收取销售费用并核算、记账;⑩从事本办法第82条规定禁止的行为;未按照本办法第85条的规定进行自查，并编制监察稽核报告;未按照本办法第86条的规定履行信息报送义务或者配合中国证监会及其派出机构进行监督检查。基金销售机构存在上述情形，情节严重的.责令暂停或者终止基金销售业务;构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。

　　16、下列不可以发行公司债券的单位是(　　)。

　　A 、 股份有限公司

　　B 、 有限责任公司

　　C 、 国有控股企业

　　D 、 中外合资经营企业

　　答案： D

　　解析：D[解析]《公司法》规定，三类公司可发行公司债券：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。

　　17、下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是(　　)。

　　A 、 金币有纯金币和纪念金币两种

　　B 、 黄金基金属于风险较低的投资方式

　　C 、 黄金条块的缺点是保存不便和移动不易

　　D 、 纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利

　　答案： B

　　解析：B[解析]黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败的关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。

　　18、下列选项中，关于商业银行从事理财产品销售活动的说法，正确的是(　)。

　　A 、 销售人员不得代替客户签署文件

　　B 、 商业银行可以采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

　　C 、 商业银行可以挪用客户认购、申购、赎回资金

　　D 、 商业银行可以将理财产品与其他产品进行捆绑销售

　　答案： A

　　解析：A[解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利;②将理财产品与其他产品进行捆绑销售;③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品;④通过理财产品进行利益输送;⑤挪用客户认购、申购、赎回资金;⑥销售人员代替客户签署文件;⑦中国银监会规定禁止的其他情形。

　　19、下列选项中，不属于债券投资风险因素的是(　　)。

　　A 、 价格风险

　　B 、 再投资风险

　　C 、 违约风险

　　D 、 购买风险

　　答案： D

　　解析：D[解析]债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

　　20、王总10年前借给邻居小赵10万元，现收到还款10万元，由于通货膨胀率的原因，这笔钱只相当于10年前的5万元.那么这10年的平均通货膨胀率是(　)。

　　A 、 6%

　　B 、 6.2%

　　C 、 7%

　　D 、 7.2%

　　答案： D

　　解析：D[解析]根据72法则计算，这笔钱的价值在10年后缩减了一半，72/10=7.2.那么估算这10年的平均通货膨胀率是7.2%。

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