2021年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题（二）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是()。

　　A 、 保证收益理财计划

　　B 、 非保证收益理财计划

　　C 、 保本浮动收益理财计划

　　D 、 非保本浮动收益理财计划

　　答案：A

　　解析：保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。B、C、D 三项都需要客户承担一部分风险。

　　2、张先生计划向银行借款200万元，约定5年内按年利率10%均匀偿还，则他每年应还本付息的金额为()万元。(答案取近似数值)

　　A 、 44.1

　　B 、 46.7

　　C 、 52.8

　　D 、 40.0

　　答案：C

　　解析：查普通年金现值系数表，当r=10%，n=5时，年金现值系数为3.79，故年金PMT=200/3.79=52.8(万元)。

　　3、企业提供的补充养老保险计划，主要形式是( )。

　　A 、 失业保险

　　B 、 企业年金

　　C 、 基本医疗保险

　　D 、 工伤保险

　　答案：B

　　解析：企业补充养老保险是指在国家基本养老保险的基础上，依据国家政策和本企业经济状况建立的、旨在提高职工退休后生活水平、对国家基本养老保险进行重要补充的一种养老保险形式。企业补充养老保险也叫企业年金。

　　4、2010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》，这主要体现了影响房地产价格的()。

　　A 、 行政因素

　　B 、 社会因素

　　C 、 经济因素

　　D 、 自然因素

　　答案：A

　　解析：房地产价格受到很多因素的影响，其中行政因素指影响房地产价格的制度、政策、法规等方面的因素。

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　　5、王先生存入银行1 000元，假设年利率为5%，5年后复利终值是( )元。(答案取近似数值)

　　A 、 1278

　　B 、 1276

　　C 、 1296

　　D 、 1250

　　答案：B

　　解析：查复利终值系数表，当r=5%，n=5时，系数为1.276，故5年后的复利终值FV=1000 X1.276=1276(元)。

　　6、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查( )的情况。

　　A 、 销售业绩是否达标

　　B 、 理财产品销售人员的资格

　　C 、 是否存在错误销售和不当销售

　　D 、 业务记录是否齐全

　　答案：C

　　解析：个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。

　　7、一般而言，()的投资人的理财理念是稳健投资保住财产，合理消费以保障正常支出，投资以安全为主要目标。

　　A 、 探索期

　　B 、 稳定期

　　C 、 退休期

　　D 、 高原期

　　答案：C

　　解析：退休期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。

　　8、方先生将一笔10万元的资金投资在一个年收益率为6%的工程项目中，试估算，大约经过()年，这笔资金的本利和可以达到20万元。

　　A 、 10

　　B 、 11

　　C 、 12

　　D 、 13

　　答案：C

　　解析：用72法则估算：72/6=12(年)。

　　9、利用个人理财业务从事洗钱等违法犯罪活动，需追究相关责任人的()。

　　A 、 刑事责任

　　B 、 民事责任

　　C 、 行政责任

　　D 、 道德责任

　　答案：A

　　解析：依法追究刑事责任的情形包括：(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的。(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成重大经济损失的：(3)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的。(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的：(5)挪用单独管理的客户资产的。

　　10、下列选项中，属于合同中免责条款无效的情形是()。

　　A 、 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同的

　　B 、 以合法形式掩盖非法目的订立合同的

　　C 、 造成对方人身伤害的

　　D 、 因重大误解订立合同的

　　答案：C

　　解析：《人民共和国合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：(1)造成对方人身伤害的。(2)因故意或者重大过失造成对方财产损失的。