2021年初级银行从业资格证个人理财练习题（八）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.A [解析]①用 C代表期权费,X 代表执行价格,P代表到期市场价格,可得出看涨期权买方收益的公式:买方的收益=P-X-C(如果 P≥X)买方的收益=-C(如果市场以180元卖出,扣除10元的期权费,收益为10元。②金融期权有四种基本的交易策略,即买进看涨期权、卖出看涨期权、买进看跌期权、卖出看跌期权。③投资者选择哪种交易策略,是依据自己对市场未来走势的判断。如果判断正确,投资者可能获得巨大收益,如果判断错误,投资者也可能损失惨重。

　　2.C [解析]对于中长期债券而言,债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降,从而使债券的实际收益率降低,这就是债券的通货膨胀风险。C项说法错误。

　　3.C [解析]略。

　　4.C [解析]商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行,不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。

　　5.A [解析]个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。

　　6.D [解析]略。

　　7.A [解析]猫头鹰型客户的优点:彬彬有礼,藏而不露,讲逻辑重事实,具有很强的责任心,注重精确,讲求美;缺点:自我封闭,缺乏情趣,不肆张扬,离群索居,有时甚至会显得有点郁郁寡欢。

　　8.B [解析]客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,但客户仍然要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要说明事项,双方签字认可。

　　9.D [解析]个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人,以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　10.D [解析]一般来说,国债的违约风险最低,因此一般也被称为无风险债券,公司债券的违约风险相对较高。公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。

　　11.A [解析]股票市场的积聚资本功能是指上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本。

　　12.B [解析]略。

　　13.A [解析]成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者;而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

　　14.C [解析]理财顾问服务中,客户在接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后,可自行管理和运用资金,并获取和承担由此产生的收益和风险。而综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

　　15.B [解析]外汇局按账户主体类别和交易性质对个人外汇账户进行管理。账户按交易性质分为外汇结算账户、外汇储蓄账户和资本项目账户。

　　16.B [解析]中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标、调节经济、稳定物价等。中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况,也通过调节利率的方式影响市场的利率水平。

　　17.D [解析]公司债券的违约风险相对较高,一般通过信用评级表示。

　　18.B [解析]保险兼业代理人是指受保险人委托,在从事自身业务的同时,为保险人代办保险业务的单位。

　　19.B [解析]执行理财规划方案需要注意的因素有时间因素、人员因素和资金成本因素。

　　20.D [解析]无论是与客户初次见面,还是后续与客户的接触,面对面沟通都是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机。故 D项错误。

　　二、多项选择题

　　1.AB [解析]签订的合同有下列情形时,当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销:①因重大误解订立的;②在订立合同时显失公平的。

　　2.ACDE [解析]略。

　　3.ABC [解析]作为理财工具之一,股票投资具有高风险和高收益特征,需要投资者具有相对专业的理论基础、合理的仓位控制能力和较强的操作能力,对于专业能力欠缺且风险承受能力较低的客户来说,股票投资需要慎重选择。

　　4.BCDE [解析]略。

　　5.ABCDE [解析]每个客户的情况和目标有所不同,其理财规划方案的组成部分也可能有较大差异,除了一些特别规划的项目外,理财规划方案一般包含以下基本规划:①家庭收支、债务规划。②风险管理规划。③退休养老规划。④教育规划。⑤投资规划。⑥税务筹划。⑦财富分配和传承规划等。

　　6.ABCDE [解析]根据《人民共和国合伙企业法》第16条的规定,合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资,也可以用劳务出资。

　　7.AB [解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第29条的规定,商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。

　　8.ABCDE [解析]略。

　　9.ABDE [解析]净现值为负,方案不可取,说明方案的实际报酬率低于所要求的报酬率,但不为负数,故 C选项说法不正确。

　　10.ACE [解析]定期评估的频率主要取决于以下三个因素:①客户的投资金额和占比。②客户个人财务状况变化幅度。③客户的投资风格。