2021年初级银行从业资格考试个人理财精选题（十四）_第3页

　　一、单项选择题

　　1-5CABDD6-10CDBCD

　　11-15BBBDA16-20BCCBB

　　二、多项选择题

　　1A,D,E

　　系统解析:

　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条规定，保证收益理财计划或相关产中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

　　2A,C,D,E

　　系统解析:

　　封闭式基金的基金规模固定，有固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或赎回申请，适合进行长期投资;开放式基金规模不固定，投资者在存续期内可随时申购基金单位。

　　3A,C,D

　　系统解析:

　　当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供给，这将表现为高的通货膨胀率，这是经济形势恶化的征兆，此时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低，失衡的经济增长必将导致证券市场行情下跌，i3 项说法错误。

　　4A,B,E

　　系统解析:

　　商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理;除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录，所以 C、D 选项错误。

　　5A,B,C

　　系统解析:

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十八条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。

　　6A,B,C,D,E

　　7A,B,D,E

　　系统解析:

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十八条和第五十九条的规定，理财计划的风险监测与控制情况是商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告中的内容。

　　8A,B,C

　　系统解析:

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六一一一条和第六十二条的规定可知，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第 47 条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。

　　9B,C,D,E

　　系统解析:

　　根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括个人理财顾问服务的风险管理、综合理财顾问服务的风险管理和个人理财业务产品(计划)风险管理。其中，个人理财业务产品(计划)风险管理包括个人理财业务产品开发的风险管理和个人理财业务产品销售的风险管理。

　　10A,B,C,D

　　系统解析:

　　根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第十九条的规定，商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。

　　三、判断题

　　1 对

　　2 错

　　系统解析:

　　根据《证券法》第一百十三九条的规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。

　　3 错

　　系统解析:

　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二.十八条规定.账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。

　　4 错

　　系统解析:

　　根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十九条的规定，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

　　5 对

　　由于资本资产定价模型是建立在对现实市场简化的基础上，因而现实市场中的风险 p与收益是否具有正相关关系，是否还有更合理的度量工具用以解释不同证券的收益差别，就是所谓的资本资产定价模型的有效性问题。