2021年初级银行从业资格考试个人理财精选题（一）

　　一、单项选择题

　　1.( )不是保险产品的功能。

　　A.对冲风险

　　B.转移风险

　　C.补偿损失

　　D.融通资金

　　2.公用事业费用属于客户的( )。

　　A.流动资产

　　B.投资

　　C.短期负债

　　D.长期负债

　　3.当商业银行利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的，需要对下列除( ) 外的人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　A.直接负责的董事

　　B.直接负责的高级管理人员

　　C.直接负责的审计人员

　　D.直接负责的理财人员

　　4.当银行业个人理财业务发生突发事件时，下列( )不属于应对原则。

　　A.推卸责任

　　B.快速反应

　　C.统一部署

　　D.实时监控

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　　5.( )不是建立批发外汇市场的目的。

　　A.弥补银行与客户交易的差额

　　B.为交易差额进行汇率风险规避

　　C.为自主性交易进行调节

　　D.为企业进行劳务输出提供外币

　　6.根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是( )。

　　A.十周岁以上的未成年人

　　B.十周岁以下的未成年人

　　C.限制民事行为能力人的监护人

　　D.不能辨认自己行为的人

　　7.下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是( )。

　　A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时

　　B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定

　　C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

　　D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式

　　8.理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备( )，以及相适应的风险管理能力。

　　A.金融机构衍生品交易资格

　　B.理财产品交易资格

　　C.储蓄产品交易资格

　　D.金融机构投资产品交易资格

　　9.理财规划师的社会责任是( )

　　A.引导客户树立长期投资的观念

　　C.确保客户财产的安全性

　　B.引导客户树立短期投资的观念

　　D.以产品的收益性为唯一关注点

　　10.若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是( )。

　　A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多

　　B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多

　　C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多

　　D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多

　　11.购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有( )的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。

　　A.暂时性

　　B.长期性

　　C.永久性

　　D.持续性

　　12.下列选项中不属于人身保险的是( )。

　　A.人寿保险

　　B.责任保险

　　C.意外伤害保险

　　D.健康保险

　　13.国内货币市场上，银行间同业拆放利率是( )。

　　A.LIBOR

　　B.SIBOR

　　C.HIBOR

　　D.SHIBOR

　　14.理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为( )。

　　A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务

　　B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户

　　C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务

　　D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户

　　15.商业银行应按照“( )”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

　　A.效率优先

　　B.实质重于形式

　　C.公平优先

　　D.合理竞争

　　16.关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是( )

　　A.涉及财务、法律、投资

　　B.涉及保险、税务等

　　C.不涉及债务管理

　　D.涉及家庭财务、非财务状况

　　17.( )业务的服务对象主要是高净值客户。

　　A.理财计划

　　C.私人银行

　　B.理财顾问

　　D.财务策划

　　18.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是( )

　　A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

　　B.可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强″等夸大过往业绩的表述

　　C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传

　　D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”

　　19.商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。

　　A.5

　　B.20

　　C.15

　　D.10

　　20.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，金融机构应当控制资产管理产品所投资资产的集中度，其中单只公募资产管理产品投资单只证券的比例不得超过该产品净资产的( )。

　　A.30%

　　B.5%

　　C.20%

　　D.10%