2020年初级银行从业资格证个人理财模考试题（七）_第2页

　　二、多项选择题

　　1.最常见的银行理财产品风险包括()。

　　A.市场风险

　　B.政策风险

　　C.信用风险

　　D.利率风险

　　E.操作风险

　　ABCDE【解析】最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险。

　　2.银行代理理财产品的类型包括()。

　　A.基金

　　B.国债

　　C.贵金属

　　D.券商资产管理计划

　　E.保险

　　ABCDE【解析】银行代理理财产品的类型包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。

　　3.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准。“4E”是由()组成。

　　A.教育

　　B.工作经验

　　C.练习

　　D.考试

　　E.职业道德

　　ABDE【解析】“4E”是由教育、考试、工作经验和职业道德四部分组成。

　　4.企业经营理念发展的趋势主要包括()。

　　A.转变金融经营理念

　　B.借助互联网技术的发展

　　C.信息技术与金融业务的有机整合

　　D.理财师工作方法由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销

　　E.理财师向销售方向发展

　　ABCD【解析】企业经营理念发展的趋势包括：一方面，市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。另一方面，借助互联网技术的发展，即信息技术与金融业务的有机整合。可以更好地全面了解客户，为客户提供个性化定制的理财服务。

　　5.客户的经济目标一般可以概括为()。

　　A.现金与债务管理

　　B.家庭财务保障

　　C.子女教育与养老投资规划

　　D.投资规划

　　E.税务规划

　　ABCDE【解析】在理财规划中，我们一般把客户的经济目标(即常说的理财目标)概括为以下六个方面： 1)现金与债务管理。 2)家庭财务保障。 3)子女教育与养老投资规划。 4)投资规划。(5)税务规划。(6)遗嘱遗产规划。

　　6.按照客户对风险的态度，可以把客户划分为()。

　　A.风险厌恶型

　　B.风险偏好型

　　C.风险中立型

　　D.风险形成型

　　E.风险成熟型

　　ABC【解析】按照客户对风险的态度，可以把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。

　　7.下列的现金流中，可以看作年金的有()。

　　A.每月从社保部门领取的养老金

　　B.从保险公司领取的养老金

　　C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

　　D.基金的定额定投

　　E.每月固定的房租

　　ABCDE【解析】年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。五个选项中的现金流都符合这一定义。所以，五个选项的现金流入均可视为年金。

　　8.关于现值与终值的计算公式，下列说法正确的是()。

　　A.单期中终值的计算公式为：FV=PV×(1+r)

　　B.单期中现值的计算公式为：PV=FV/(1+r)

　　C.多期(复利)中终值的公式为：FV=PV×(1+r)t

　　D.多期(复利)中现值的公式为：PV=FV/(1+r)t

　　E.连续复利的终值的公式为：FV=PV×ert

　　ABCDE【解析】A、B、C、D、E 选项的年金计算公式均正确。

　　9.定量信息包括()。

　　A.家庭各类资产额度

　　B.家庭各类负债额度

　　C.家庭各类收入额度

　　D.家庭各类支出额度

　　E.家庭储蓄额度

　　ABCDE【解析】定量信息包括以下几个主要方面的信息：(1)家庭各类资产额度。(2)家庭各类负债额度。(3)家庭各类收入额度。(4)家庭各类支出额度。(5)家庭储蓄额度。

　　10.客户的理财目标一般包括()。

　　A.家庭收支与债务管理

　　B.家庭财富保障

　　C.投资规划

　　D.教育投资规划

　　E.退休养老规划

　　ABCDE【解析】客户的理财目标一般包括以下几方面的内容：(1)家庭收支与债务管理。 2)家庭财富保障。 3)投资规划。 4)教育投资规划。 5)退休养老规划。 6)税务规划。 7)遗嘱、遗产分配。

　　三、判断题

　　1.对于一个投资项目，如果融资成本大于内部回报率，表明该项目有利可图。()

　　A.正确

　　B.错误

　　B【解析】对于一个投资项目，如果融资成本大于内部回报率，无利可图;如果融资成本小于内部回报率，则有利可图。

　　2.客户的投资金额越大或占比越小，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估。()

　　A.正确

　　B.错误

　　B【解析】客户的投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估，因为投资金额较大或占比越高，一旦决策建议错误，损失也较大，客户的心理负担也会越大。

　　3.开放式问题是让客户针对某个主题在限制选择中明确回答的提问方式，即答案为“是”或“否”，或是量化的事实。()

　　A.正确

　　B.错误

　　B【解析】开放式问题是指能让客户充分阐述自己的意见、看法及陈述某些事实现状的提问方式，可以让客户自由发挥。

　　4.金融远期合约的优点是有利于信息交流和传递，有利于形成统一的价格。()

　　A.正确

　　B.错误

　　B【解析】金融远期合约的特点之一是柜台交易，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格。

　　5.期货交易中缴纳的保证金一般为期货合约价值的 5%～10%。()

　　A.正确

　　B.错误

　　A【解析】在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5%～10%)缴纳资金，用于结算和保证履约。

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