2020年初级银行从业资格考试个人理财密训试题（一）_第3页

　　一、单项选择题

　　1.A【解析】综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

　　2.B【解析】商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。

　　3.A【解析】对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。

　　4.A【解析】银行理财产品按交易类型可分为两类，即开放式产品和封闭式产品。

　　5.D【解析】在个人资产负债表中，净资产=资产-负债，若用现金偿还债券，则资产减少，负债也相应减少，净资产没有发生变化;若用现金购买股票，则资产不变，负债也不变，净资产也没有发生变化。

　　6.C【解析】定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。

　　7.A【解析】货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。

　　8.C【解析】理财规划合同宜采用书面形式，而不宜采用默示形式和口头形式。

　　9.B【解析】3年后获得的收益为：40×(1+5%)3-40=6.30(万元)。

　　10.C【解析】保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。”

　　11.B【解析】选项B属于资本市场工具。

　　12.D【解析】格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。

　　13.D【解析】保险代理人超越代理权限代为办理保险业务的行为，由保险代理人承担保险责任。

　　14.C【解析】定期评估的频率主要取决于以下三个因素：(1)客户的投资金额和占比。(2)客户个人财务状况变化幅度。(3)客户的投资风格。

　　15.D【解析】若目前领取并进行投资，3年后为：10 000×(1+20%)3= 17 280元>15 000元.因此目前领取并进行投资更有利。

　　16.C【解析】个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。

　　17.D【解析】发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行。公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券。私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券。

　　18.A【解析】在债券的投资中，相对而言，国债的安全性、流通性、收益性俱佳。

　　19.D【解析】按月复利的有效年利率=(1+15%/12)12-l=16.08%;按季复利的有效年利率=(1+15%/4)4-1=15.87%。

　　20.B【解析】目前需存入的资金为：34 500/(1+5%×3)=30 000(元)。

　　二、多项选择题

　　1.ACDE【解析】中国银行业监督管理委员会在其《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中给个人理财业务的定义是：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

　　2.BCD【解析】总体来看，直接融资区别间接融资在于：(1)金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金。(2)在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担。而在间接融资中.由于金融机构的资产、负债是多样化的，融资风险便可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高。(3)降低融资成本。因为金融机构的出现是专业化分工协作的结果，它具有了解和掌握借款者有关信息的专长，而不需要每个资金盈余者自己去搜集资金赤字者的有关信息，因而降低了整个社会的融资成本。(4)有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。间接融资也具有局限性，主要是由于资金供给者与需求者之间加入金融机构为中介，隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上减少了投资者对投资对象经营状况的关注和筹资者在资金使用方面的压力。

　　3.ABD【解析】商业银行销售理财产品.应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

　　4.ABCD【解析】房地产投资的特点包括：(1)价值升值效应。很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。(2)财务杠杆效应。房地产投资的吸引力还来自于高财务杠杆率的使用。通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项。当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。(3)变现性相对较差。房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。(4)政策风险。房地产的价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。

　　5.ABCD【解析】当利率大于零，计息期大于1的情况下，年金终值系数一定都大于1，故选项E错误。

　　6.ABD【解析】货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：(1)现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报。(2)货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低。(3)未来的投资收入预期具有不确定性。

　　7.ACD【解析】当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权，选项B错误。对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，选项E错误。

　　8.ABCDE【解析】理财规划方案一般包含以下基本规划：(1)家庭收支、债务规划(包括现金规划)。(2)风险管理规划。(3)退休养老规划。(4)教育规划。(5)投资规划。(6)税务筹划。(7)财富分配和传承规划等。

　　9.BCD【解析】递延年金终值与递延期无关，因此递延年金终值的计算不需要考虑递延期。递延年金是指第一次等额收付发生在第二期或第二期以后的年金。

　　10.ACDE【解析】保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

　　三、判断题

　　1.A【解析】一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

　　2.B【解析】经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。

　　3.A【解析】境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。

　　4.B【解析】QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场。

　　5.B【解析】同样的期限和利率，按复利计算的终值不一定大于按单利计算的终值。