2020年初级银行从业资格考试个人理财特训试题（十五）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、使用调查问卷工具的优点有(　)。

　　A、简便易行

　　B、有的放矢

　　C、容易量化

　　D、有针对性

　　E、客户接受度高

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本题考查问卷调查。调查问卷工具的使用，其优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高;调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户;客户有时不愿意填写或不认真填写。参见教材P181。

　　2、在生命周期的形成期，适合配置的金融资产有(　)。

　　A、股票基金

　　B、货币基金

　　C、债券基金

　　D、浮动收益类理财产品

　　E、流动性高的银行理财产品

　　【正确答案】 ABE

　　【答案解析】

　　本题考查生命周期与客户需求。形成期建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。参见教材P178。

　　3、许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析，从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施，包括(　)。

　　A、购买情况

　　B、购买方式

　　C、购买地点

　　D、购买频率

　　E、购买金额

　　【正确答案】 ADE

　　【答案解析】

　　本题考查不同的客户分类方法。许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析，从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施;许多企业主要从三方面收集数据、进行分析，即购买情况、购买频率和购买金额。参见教材P176。

　　4、按照客户的人际风格，把客户分为(　)。

　　A、猫头鹰型

　　B、鸽子型

　　C、孔雀型

　　D、老鹰型

　　E、小鸟型

　　【正确答案】 ABCD

　　【答案解析】

　　本题考查不同的客户分类方法。按照客户的人际风格把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。参见教材P175。

　　5、一般把客户的经济目标分为(　)。

　　A、现金与债务管理

　　B、家庭财务保障

　　C、投资规划

　　D、人生价值目标

　　E、遗嘱遗产规划

　　【正确答案】 ABCE

　　【答案解析】

　　本题考查经济目标。在理财规划中，我们一般把客户的经济目标(即常说的理财目标)概括为以下几个方面：现金与债务管理;家庭财务保障;子女教育与养老投资规划;投资规划;税务规划;遗嘱遗产规划。参见教材P173。

　　6、根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分为(　)。

　　A、生理需求

　　B、安全需求

　　C、爱和归属感的需求

　　D、被尊重的需求

　　E、自我实现的需求

　　【正确答案】 ABCDE

　　【答案解析】

　　本题考查马斯洛需求层次理论。根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。参见教材P172。

　　7、理财师职业道德的要求有(　)。

　　A、必须专业胜任、勤勉尽职

　　B、经过严格的专业学习和训练

　　C、不必要达到相关的行业从业资格

　　D、具备一定的专业知识和技能

　　E、能尽其所能分析、了解客户

　　【正确答案】 ABDE

　　【答案解析】

　　本题考查理财服务规范和质量的要求。在理财师资格认证标准4E中，职业道德(Ethics) 为其中之一。在理财师职业道德的诸多要求中，其中之一就是理财师必须专业胜任、勤勉尽职，也就是说理财师应该经过严格的专业学习和训练，达到相关的行业从业资格、具备一定的专业知识和技能，并且在工作中尽其所能地去分析、了解客户，确立客户的需求和理财目标;在此基础之上提供专业投资理财建议、推荐合适的产品。参见教材P168。

　　8、零售业务的特点有(　)。

　　A、利润贡献度大

　　B、成本贡献度小

　　C、资本回报率高

　　D、投资性风险小

　　E、抵御经济周期影响力强

　　【正确答案】 ACE

　　【答案解析】

　　本题考查企业经营理念发展的趋势。零售业务具有利润贡献度大、资本回报率高、抵御经济周期影响力强的特点，已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。参见教材P166。

　　三、判断题

　　1、修道士，量入为出，买东西会精打细算;从不向人借钱，也不用循环信用;有储蓄习惯，仔细分析投资方案。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　本题考查不同的客户分类方法。储藏者，量入为出，买东西会精打细算;从不向人借钱，也不用循环信用;有储蓄习惯，仔细分析投资方案。参见教材P175。

　　2、对于投资金额较大的投资者，评估报告只需要经个人理财业务部门负责人审核批准。(　)

　　对

　　错

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　本题考查了解客户需求的重要性。对于投资金额较大的投资者，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。参见教材P169。

　　3、市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以客户为中心转为以产品为中心，了解客户是基础和关键。

　　对

　　错

　　【正确答案】 错

　　【答案解析】

　　本题考查企业经营理念发展的趋势。市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。参见教材P166。

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