17、 下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是( )。
A.了解客户的金融需求目标
B.了解客户金融需求的主要内容
C.了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现
D.了解客户的财务状况
18、 半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为( )。
A.1.76%
B.1.79%
C.3.59%
D.3.49%
19、 下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是( )。
A.总额差异的重要性大于细目差异
B.要定出追踪的差异金额或比率门槛
C.依据预算的分类个别分析
D.若差异很大则需要各个项目同时进行改善
20、 次级信息的搜集方法有( ) 。
A.客户访谈
B.平日工作中搜集积累，建立专门数据库
C.数据调查表
D.客户沟通
二、判断题
1、 附有赎回权的债券的潜在资本增值是有限的。 ( )
2、 商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业性特点。( )
3、 商业银行的组织形式有两种：第一种是银行有限责任公司，第二种是银行股份有限公司。( )
4、 中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。 ( )
5、 商业银行应对理财顾问服务和综合理财服务制定相同的管理规章制度。 ( )
一、单选题
1. B
系统解析： 参考答案：B
2. A
系统解析： 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
3. B
4. B
系统解析： 中庸稳健型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具。
5. A
6. A
7. C
8. D
系统解析： 受益人的信托受益权可以依法继承和转让，但信托文件有限制性规定的除外。
9. C
10. C
系统解析： 答案：C 系统解析：税收规划的主要内容包括：避税规划、节税规划和转嫁规划。理财规划采用纯经济手段，利用价格杠杆，将税负转给消费者或供应商或自我消转的规划，属于税收规划内容中的转嫁规划。
11. B
系统解析： 参考答案：C 系统解析：《银行业从业人员职业操守》明确指出，品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。故选C。
12. C
13. B
系统解析： 先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。
14. C
网友解析：由半年有182天可得到整年应该是366天，所以：(1000-982.35)/1000/182*366*100%=3.55%
15. D
系统解析： 单利是利息不再计算，即仅在原有本金上计算利息。复利是利息参与计息，即对本金及其产生的利息一并计算。
16. C
系统解析： 贴现债券是折价发行，没有利息支付，到期按票面金额还本的债券。其他三项都是付息债券。
17. C
系统解析： 应当是了解本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现。客户对产品的看法可能会有变化，如不经常了解客户的最新看法和意见，客户可能感觉不受重视而伤害其感情，导致客户转向其他品牌。其他银行的产品和服务的表现不是了解客户需求的内容。
18. C
系统解析： 持有期收益率=(1 000-98235)/98235=1798%，但这是半年期的，投资收益率应计算一年期的，所以应为1798%×2，约为359%。
19. D
系统解析： 刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善，而不是各个项目同时进行改善，所以D说法有误。
20. B
二、判断题
1. 对
2. 错
系统解析： 商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的制度性特点。
3. 对
系统解析： 商业银行的组织形式有两种：第一种是银行有限责任公司，第二种是银行股份有限公司。
4. 对
系统解析： √ [解析]略
5. 对
系统解析： √ [解析]个人理财业务风险管理包括个人理财顾问服务的风险管理、综合理财服务的风险管理和个人理财业务产品的风险管理。因此商业银行针对个人理财业务的风险管理所制定的规章制度是同时针对以上三种风险管理的。
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