2020年初级银行从业资格考试个人理财特训试题（五）_第3页

　　一、单项选择题

　　1. A

　　系统解析： 【参考答案】A

　　【试题分析】略

　　2. B

　　3. A

　　4. B

　　系统解析： 【参考答案】B

　　【试题分析】银行风险中的国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险三类，不包括市场风险。

　　5. D

　　系统解析： 【参考答案】D

　　【试题分析】银行信贷管理实行集中授权管理(自上而下分配放贷权力)、统一授信管理(控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

　　6. C

　　系统解析： 《银行业监督管理法》第2 条第2 款规定，本法所称银行业金融机构，是指在人民共和 国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 故C 选项正确。

　　7. B

　　8. A

　　系统解析： [答案解析]违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征。如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。因此，违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。

　　9. D

　　10. C

　　11. C

　　系统解析： [答案解析]存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

　　12. D

　　系统解析： [答案解析] 二者主要区别在于：一是犯罪主体不同，二是犯罪对象不同，三是刑罚处罚幅度不同。

　　13. B

　　系统解析： 【参考答案】B

　　【试题分析】“熟知业务”要求银行业从业人员应当熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。B 选项中，产品部门没有介绍风险时，客户经理应当主动去了解风险。

　　14. C

　　15. C

　　系统解析： C

　　[答案解析] 上市公司对发行股票所募资金必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途必须经股东大会批报。擅自改变用途而未作纠正的或者未经股东大会认可的，不得发行新股。

　　16. D

　　17. B

　　18. B

　　19. B

　　20. C

　　二、多项选择题

　　1. A，B，C

　　系统解析： 选项DE属于中央银行的职责。

　　2. A，C，D，E

　　3. A，D，E

　　系统解析：

　　4. C，D，E

　　5. B，C，D，E

　　系统解析：

　　6. A，B，C，D，E

　　7. A，D

　　系统解析： 《物权法》第一百八十四条列举了以下财产不得抵押：①土地所有权。②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。④所有权、使用权不明或者有争议的财产。⑤依法被查封、扣押、监管的财产。⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。AD选项属于不得抵押财产范围内的。

　　8. A，B，C，E

　　系统解析：

　　9. A，B，C

　　系统解析： 《反洗钱法》第32 条规定，未按照规定报送大额交易报告或可疑报告，国务院反洗钱行政 主管部门责令限期改正;情节严重的处20 万元以上50 万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人 员和其他直接责任人员处1 万元以上5 万元以下罚款。

　　10. C，D