2020年初级银行从业资格考试个人理财特训试题（一）_第2页

　　第16题

　　下列不属于证券投资基金收益的是(　　)。

　　A.证券买卖差价

　　B.政府补贴

　　C.红利收入

　　D.存款利息收入

　　未作答正确答案:B解析：

　　证券投资基金的收益主要包括：证券买卖差价;红利收入;债券利息;存款利息收入。

　　第17题

　　贷款类银行信托理财产品的收益来源于(　　)。

　　A.同业拆借利率

　　B.存款利息

　　C.贷款利息

　　D.汇率差异

　　未作答正确答案:C解析：

　　贷款类信托理财产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托投资公司的信托计划，信托计划到期后，再由信托公司根据信托投资情况支付本金和收益。因此，收益来源于贷款利息。委托人的收益上限是贷款利率。

　　第18题

　　个人理财目标中，短期目标一般是指在(　　)年左右的目标。

　　A.1

　　B.2

　　C.3

　　D.4

　　未作答正确答案:A解析：

　　个人理财目标按时间长短分为短期目标(1年左右)、中期目标(3～5年)、长期目标(5年以上)。

　　第19题

　　下列关于商业银行的说法，不正确的是(　　)。

　　A.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则

　　B.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金

　　C.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

　　D.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划

　　未作答正确答案:D解析：

　　《商业银行法》第三十条规定：“对个人和单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”根据我国《民事诉讼法》、《行政诉讼法》、《刑事诉讼法》、《税收征收管理法》、《海关法》的规定，人民法院、人民检察院、公安机关、税务机关和海关有权查询、冻结、扣划单位存款。根据有关法律、行政法规的规定，有权查询的机关还有：审计机关、工商行政管理机关、技术监督机关、物价管理机关、国家监察机关等。

　　第20题

　　民事活动最重要的原则是(　　)。

　　A.平等、自愿原则

　　B.对当事人具有约束力的原则

　　C.公平、诚实信用原则

　　D.维护社会效益的原则

　　未作答正确答案:C解析：

　　公平、诚实信用原则是民事活动中最重要的原则。

　　二、多选题

　　第1题 一个完整的退休规划包括( )等内容。

　　A.工作生涯设计

　　B.退休后生活设计

　　C.自筹退休金部分的储蓄设计

　　D.自筹退休金部分的投资设计

　　E.保险产品设计

　　正确答案:A,B,C,D解析： 一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。

　　第2题 在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括( )。

　　A.必须是法律认可的利益

　　B.必须是客观存在的利益

　　C.必须是投保人认可的利益

　　D.必须是可以衡量的利益

　　E.必须是被投保人认可的利益

　　正确答案:A,B,D解析： 可保利益，是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益，应该符合三个要求：(1)必须是法律认可的利益;(2)必须是客观存在的利益;(3)必须是可以衡量的利益。

　　第3题 根据《个人所得税法》的规定，免纳个人所得税的项目有( )。

　　A.国债和国家发行的金融债券利息

　　B.残疾、孤老人员所得

　　C.保险赔偿

　　D.因严重自然灾害造成重大损失的

　　E.省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金

　　正确答案:A,C,E解析： 《个人所得税法》第4条规定，下列各项个人所得，免纳个人所得税：(1)省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金;(2)国债和国家发行的金融债券利息;(3)按照国家统一规定发给的补贴、津贴;(4)福利费、抚恤金、救济金;(5)保险赔款;(6)军人的转业费、复员费;(7)按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费;(8)依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得;(9)中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得;(10)经国务院财政部门批准免税的所得。

　　第4题 下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有(　　)。

　　A.票据的主债务人是银行

　　B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

　　C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

　　D.票据的承兑人是出票人，安全性较高

　　E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

　　正确答案:A,B,C,E解析： 银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。银行承兑汇票的承兑人是银行，因而安全性高，信用风险低。对于持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现。银行承兑汇票的贴现利率较普通贷款低，且手续费低廉，融资成本低。

　　第5题 下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是(　　)。

　　A.持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势

　　B.高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨

　　C.宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升

　　D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升

　　E.GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系。

　　正确答案:A,C,D解析： 在高通货膨胀下，名义利率减去通货膨胀率得到的实际利率将远远低于名义利率，甚至是负值，所有固定利率资产都将大幅贬值，经济形势呈现恶化的征兆，股票等资产也会面贬值，整个金融市场行情下跌。因而B项错误。E项明显错误。

　　第6题 交易所上市基金(ETF)的特征主要有(　　)。

　　A.ETF投资策略是被动投资管理策略

　　B.申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票

　　C.它可以在交易所挂牌买卖

　　D.一天提供一个基金净值报价

　　E.ETF在本质上是开放式基金

　　正确答案:A,B,C,E解析： ETF本质上是开放式基金，它可以在交易所挂牌买卖，申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票。ETF通常采用被动投资管理策略，以拟合某一指数为目标。在二级市场的净值报价上，ETF每15秒钟提供一个基金净值报价，而与此对应，1。F(上市型开放式基金)则是一天提供一个基金净值报价。

　　第7题 按照规定，商业银行开展( )个人理财业务，应向中国银监会申请批准。

　　A.保证固定收益性理财计划

　　B.保证最低收益理财计划

　　C.保本浮动收益性理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品

　　正确答案:A,B,E解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第46条：商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：(1)保证收益理财计划;(2)为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品;(3)需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。因而A、B、E项正确。

　　第8题 商业银行有下列( )情形之一的，由中国银监会监督管理机构责令改正，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;情节特别严重或者预期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　A.未经批准设立分支机构

　　B.违反规定提高利率

　　C.出租、出借经营许可证

　　D.提供虚假的财务会计报告

　　E.向关系人发放信用贷款

　　正确答案:A,B,C,E解析： 根据《商业银行法》第77条规定可知，提供虚假的财务会计报告，处20万元以上50万元以下罚款。

　　第9题 假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%;现有两个股票市场基金，记为X和Y，对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是(　　)。

　　A.两个基金有相同的期望收益率

　　B.投资者等额分配资金于基金x和Y，不能提高资金的期望收益率

　　C.基金x的风险要大于基金Y的风险

　　D.基金x的风险要小于基金Y的风险

　　E.基金X的收益率和基金Y的收益率的协方差是正的

　　正确答案:B,C,E解析： 投资的期望收益率即各组收益率的期望值，计算可得E(Rx)=0.2×50%+0.4×10%+0.3×30%-0.1X12%=21.8%，E(RY)=21.1%。当投资者将资金等额分配于基金X和Y时，期望收益率为[E(Rx)+E(RY)]/2< p=""><>

　　第10题 下列属于基金的风险和收益特性的是( )。

　　A.收益率远高于存款

　　B.流动性高于存款

　　C.流动性低于股票

　　D.风险低于股票

　　E.风险高于股票

　　正确答案:A,C,D解析： 基金是介于证券与储蓄之间的一种投资工具，收益率高于存款，流动性低于存款。同时，基金流动性低于股票，后者具有活跃的二级市场，而风险又低于股票。本题考查对各种投资工具的总体认识。

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