2020年初级银行从业资格考试个人理财巩固试题（十五）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、短期政府债券通常采用(　　)发行。

　　A 、 溢价方式

　　B 、 平价方式

　　C 、 按面值

　　D 、 贴现方式

　　答案： D

　　解析：短期政府债券采用贴现方式发行(或称折价发行)，即债券发行价格低于债券票面金额，偿还时同样按票面金额偿还。

　　2、下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是(　　)。

　　A 、 同业拆借市场

　　B 、 回购市场

　　C 、 票据市场

　　D 、 股票市场

　　答案： D

　　解析：货币市场包括：同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、政府短期债券市场、大额可转让定期存单市场和货币市场基金市场。

　　3、受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有()请求权的人。

　　A 、 保额

　　B 、 保险费

　　C 、 保险权利

　　D 、 保险金

　　答案： D

　　解析：受益人指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

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　　4、按照资金融资方式不同，金融市场可分为(　　)。

　　A 、 一级市场和二级市场

　　B 、 货币市场和资本市场

　　C 、 直接市场和间接市场

　　D 、 有形市场和无形市场

　　答案： C

　　解析：按照资金融资方式，可将金融市场分为直接融资市场和间接融资市场。

　　5、 下列关于格式条款的表述，错误的是()。

　　A 、 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

　　B 、 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

　　C 、 格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

　　D 、 合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明

　　答案： B

　　解析： 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。故选项B错误。

　　6、 下列有关货币时间价值的表述，错误的是()。

　　A 、 收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素

　　B 、 单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息

　　C 、 时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显

　　D 、 通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素

　　答案： D

　　解析： 收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。故选项D错误。

　　7、 下列市场属于资本市场的是()。

　　A 、 银行承兑汇票市场

　　B 、 同业拆借市场

　　C 、 商业票据市场

　　D 、 债券市场

　　答案： D

　　解析： 资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。

　　8、下列对公司型基金特点的描述中，错误的是(　　)。

　　A 、 投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

　　B 、 依据《人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

　　C 、 在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款

　　D 、 具有法人资格

　　答案： A

　　解析：投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。

　　9、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以(　　)。

　　A 、 降低保险费率

　　B 、 提高保险费率

　　C 、 退还保险费

　　D 、 不退还保险费

　　答案： C

　　解析：《人民共和国保险法》第十六条第五款规定，投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

　　10、基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持(  )，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

　　A 、 专业胜任原则

　　B 、 投资人利益优先原则

　　C 、 避免受益人冲突原则

　　D 、 诚实守信原则

　　答案： B

　　解析：《证券投资基金销售管理办法》第五十九条规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

　　11、 ()是有限合伙制私募基金的实际运作者。

　　A 、 全体合伙人

　　B 、 第三方专业人

　　C 、 有限合伙人

　　D 、 普通合伙人

　　答案： D

　　解析： 普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。在合伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。

　　12、商业银行一般会根据客户的()对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

　　A 、 年龄

　　B 、 资产规模

　　C 、 性别

　　D 、 区域

　　答案： B

　　解析：金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。

　　13、 商业银行开展个人理财业务存在()情形时，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

　　A 、 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果

　　B 、 未按规定进行风险揭示和信息披露

　　C 、 提供虚假的成本收益分析报告

　　D 、 未按规定进行客户评估

　　答案： A

　　解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。

　　14、保险利益是指被保险人或投保人对()具有的法律上承认的利益。

　　A 、 保险责任

　　B 、 保险风险

　　C 、 保险利益

　　D 、 保险标的

　　答案： D

　　解析：保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。

　　15、下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是(　　)。

　　A 、 综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

　　B 、 单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”

　　C 、 家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

　　D 、 理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的

　　答案： D

　　解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定的。

　　16、 下列属于客户财务信息的是()。

　　A 、 收支情况

　　B 、 风险承受能力

　　C 、 社会地位

　　D 、 年龄

　　答案： A

　　解析： 财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。

　　17、 根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值()万美元以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。

　　A 、 2

　　B 、 5

　　C 、 3

　　D 、 1

　　答案： D

　　解析： 根据《个人外汇管理办法实施细则》第14条的规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。

　　18、 一般而言，由于()的存在，未来的1元钱更有价值。

　　A 、 通货紧缩

　　B 、 心理认知

　　C 、 货币时间价值

　　D 、 经济增长

　　答案： A

　　解析： 通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，当通货紧缩存在时，货币购买力增强，未来一定量的货币比现在等量的货币更有价值。

　　19、 某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是()合约。

　　A 、 互换

　　B 、 远期

　　C 、 期货

　　D 、 期权

　　答案： B

　　解析： 金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。金融远期合约的优点是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。因此，题干中的协议属于远期合约。

　　20、 根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值()美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

　　A 、 5000

　　B 、 10000

　　C 、 150000

　　D 、 20000

　　答案： B

　　解析： 根据《个人外汇管理办法实施细则》第30条的规定，个人提取外币现钞当日累计等值10000美元以下(含)的，可以在银行直接办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。