2020年初级银行从业资格考试个人理财集训试题（九）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(　)等专业化服务活动。

　　A 、 法律咨询

　　B 、 财务规划

　　C 、 投资顾问

　　D 、 财务分析

　　E 、 资产管理

　　答案： B,C,D,E

　　解析：BCDE【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。故选B、C、D、E。

　　2、商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括(　)。

　　A 、 投资经验

　　B 、 客户年龄

　　C 、 流动性要求

　　D 、 财务状况

　　E 、 风险认识

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。故选A、B、C、D、E。

　　3、大额可转让定期存单的特点主要包括(　)。

　　A 、 金额较大

　　B 、 利率一般高于同期限定期存款

　　C 、 不记名

　　D 、 不能提前支取

　　E 、 可以在二级市场上流通

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】大额可转让定期存单的特点包括：不记名;金额较大;利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。故选A、B、C、D、E。

　　4、一般而言，银行代理贵金属业务的种类包括(　)。

　　A 、 条块现货

　　B 、 黄金T+D

　　C 、 黄金基金

　　D 、 纸黄金

　　E 、 金币

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】选项A、B、C、D、E均为银行代理贵金属业务的种类。

　　5、贵金属产品投资所面临的主要风险有(　)。

　　A 、 汇率风险

　　B 、 技术风险

　　C 、 交易风险

　　D 、 价格波动风险

　　E 、 政策风险

　　答案： B,C,D,E

　　解析：BCDE【解析】贵金属产品投资所面临的主要风险有政策、价格波动、技术、不可抗力和交易风险，故选B、C、D、E。

　　6、下列关于货币时间价值的表述，正确的有(　)。

　　A 、 货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

　　B 、 货币的时间价值是指货币在风险的条件下发生的增值

　　C 、 货币的时间价值也被称为资金的时间价值

　　D 、 货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

　　E 、 货币的时间价值也被称为资金的使用价值

　　答案： A,C,D

　　解析：ACD【解析】货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，选项B表述错误;货币的时间价值也被称为资金时间价值，而不是资金使用价值，选项E表述错误。故选A、C、D。

　　7、商业银行代理理财产品销售应遵循(　)原则。

　　A 、 适当性

　　B 、 客观性

　　C 、 高收益

　　D 、 避免利益冲突

　　E 、 行内员工优先

　　答案： A,B,D

　　解析：ABD【解析】银行代理理财产品销售应遵循的基本原则包括：适当性原则，客观性原则和避免利益冲突原则。

　　8、下列关于年金的表述，正确的有(　)。

　　A 、 向租房者每月收取的固定租金属于年金形式

　　B 、 年金通常用PMT表示

　　C 、 年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

　　D 、 等额本息分期偿还贷款属于年金形式

　　E 、 退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】选项A、B、C、D、E均正确。

　　9、金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类，下列属于交易中介的有(　)。

　　A 、 投资顾问

　　B 、 银行

　　C 、 交易所

　　D 、 证券经纪商

　　E 、 证券承销商

　　答案： B,C,D,E

　　解析：BCDE【解析】交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。故选B、C、D、E。

　　10、下列关于国债的表述，正确的有(　)。

　　A 、 电子式国债可记名，但不可以上市流通

　　B 、 记账式国债可记名、可挂失，但是交易成本高

　　C 、 国债的流动性高于公司债券

　　D 、 国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益

　　E 、 凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通

　　答案： A,C,D,E

　　解析：ACDE【解析】记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。但由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全.选项B表述错误。故选A、C、D、E。

　　三 、 判 断 题

　　1、可赎回债券往往有赎回保护期。在保护期内，发行者不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的5～10年。 (　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的5～10年。

　　2、货币型理财产品可以投资于低信用级别的企业债。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具。

　　3、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞当日累计等值10 000美元(含)以下的，可以在银行柜台直接办理。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】《个人外汇管理办法实施细则》第31条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元(含)以下的，可以在银行直接办理。

　　4、对于中长期债券而言，发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。 (　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】对于中长期债券而言，当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。

　　5、永续年金既无现值也无终值。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】永续年金是指无限期支付的年金，即一系列没有到期日的现金流。由于永续年金持续期无限，没有终止时间，因此没有终值，只有现值。

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