2020年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题（四）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有( )。

　　A 、 直接融资有利于广泛募集社会闲散资金

　　B 、 融资成本相对较低

　　C 、 由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注

　　D 、 融资风险由债权人独自承担

　　E 、 融资风险可通过融资中介进行分散

　　答案： B,C,D

　　解析：“直接融资”的优点在于：

　　①资金供求双方直接联系，可以根据各自融资的条件，例如借款期限、数量和利率水平等方面的要求，实现资金的融通。

　　②由于资金供求双方直接形成债权、债务关系，债权方自然十分关注债务人的经营活动;债务人面对直接债权人的监督，在经营上会有较大的压力，从而促进资金使用效益的提高。

　　③通过发行长期债券和发行股票，有利于筹集具有稳定性的、可以长期使用的投资资金;由此筹集的资金具有可以长期使用的特点。在存在较发达的证券市场条件下，短期性资金也进入市场参与交易，支持这类长期融资的发展。直接融资也有其局限性：

　　①直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到限制比间接融资为多。

　　②对资金供给者来说，由于缺乏中介的缓冲，直接融资风险比间接融资要大。“间接融资”的优点在于：

　　①银行等金融机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金。

　　②在间接融资中，由于金融机构的资产、负债是多样化的，融资风险便可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高。

　　③降低融资成本。因为金融机构的出现是专业化分工协作的结果，它具有了解和掌握借款者有关信息的专长，而不需要每个资金盈余者自己去搜集资金赤字者的有关信息，因而降低了整个社会的融资成本。

　　④有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。间接融资的局限性：主要是由于资金供给者与需求者之间加入金融机构为中介，隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上减少了投资者对投资对象经营状况的关注和筹资者在资金使用方面的压力。

　　2、商业银行个人理财业务面临的主要风险有( )。

　　A 、 法律风险

　　B 、 流动性风险

　　C 、 操作风险

　　D 、 声誉风险

　　E 、 信用风险

　　答案： A,C,D

　　解析：商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

　　3、理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括()。

　　A 、 通货膨胀风险

　　B 、 投资项目风险

　　C 、 项目主体风险

　　D 、 信托公司风险

　　E 、 流动性风险

　　答案： B,C,D,E

　　解析：信托产品风险主要包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。

　　4、一个人的财务安全主要包括()。

　　A 、 是否有稳定、充足的收入

　　B 、 个人事业是否有发展的潜力

　　C 、 是否有充足的现金准备

　　D 、 是否有舒适的住房

　　E 、 是否购买了适当的财产和人身保险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入。(2)个人事业是否有发展的潜力。(3)是否有充足的现金准备。(4)是否有舒适的住房。(5)是否购买了适当的财产和人身保险。(6)是否有适当、收益稳定投资。(7)是否享受社会保障。(8)是否有额外的养老保障计划。

　　5、下列能够充当信托财产的有()。

　　A 、 专利权

　　B 、 保险单

　　C 、 存款

　　D 、 高速公路收费权

　　E 、 房屋

　　答案： A,B,C,E

　　解析：信托财产既包括有形财产，如股票、债券、物品、土地、房屋和银行存款等;又包括无形财产，如保险单、专利权、商标、信誉等，甚至包括一些或然权益(如人死前立下的遗嘱为受益人创造了一种自然权益)。

　　6、《人民共和国物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产，可以抵押的有( )。

　　A 、 建筑物和其他土地附着物

　　B 、 生产设备、原材料、半成品、产品

　　C 、 依法被查封、扣押、监管的财产

　　D 、 建设用地所有权

　　E 、 以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权

　　答案： A,B,E

　　解析：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(1)建筑物和其他土地附着物。(2)建设用地使用权。(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权二(4)生产设备、原材料、半成品、产品。(5)正在建造的建筑物。(6)交通运输工具。(7)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。

　　7、下列属于金融市场微观经济功能的有( )。

　　A 、 避险功能

　　B 、 财富功能

　　C 、 交易功能

　　D 、 集聚功能

　　E 、 资源配置

　　答案： A,B,C,D

　　解析：金融市场的微观经济功能包括集聚功能、交易功能、避险功能和财富功能;宏观经济功能包括资源配置功能、调节功能和反映功能。

　　8、王先生将20万元人民币存入银行，下列说法中，正确的有()。(答案取近似数值)

　　A 、 若按平均3%的单利来计算.每年固定增加0.6万元

　　B 、 若按平均3%的复利来计算，每年固定增加0.6万元

　　C 、 若按每年3%的单利来计算，10年后资金变为26.88万元

　　D 、 若按每年3%的复利来计算，10年后资金变为26.88万元

　　E 、 若年利率为3%，则10年后资金按复利计算比按单利计算多8800元

　　答案： A,D,E

　　解析：若按平均3%的单利来计算，每年固定增加20×3%=0.6(万元)。若按复利来计算.每年增加的金额非固定.故B项错误：若按每年3%的单利来计算.10年后资金变为20×(1+3%×10)=26(万元).故C项错误。若按每年3%的复利来计算.10年后资金变为20 ×(1+3%)10=26.88(万元)，比单利多8800元：

　　9、职业道德的重要性体现在()。

　　A 、 职业道德是获得理财师资格认证的最后环节

　　B 、 职业道德是获得理财师资格认证的最重要的环节

　　C 、 职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证

　　D 、 职业道德是获得理财师资格认证的基础

　　E 、 严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士的良好品牌形象，取得大众的信任

　　答案： A,B,C,E

　　解析：职业道德的重要性体现在：(1)职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。(2)职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证。(3)严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士的良好品牌形象，取得大众的信任。另外，教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序。

　　10、根据《人民共和国物权法》的规定，债务人或者第三人有权将()出质。

　　A 、 仓单、提单

　　B 、 债券、存款单

　　C 、 应收账款

　　D 、 可以转让的基金份额、股权

　　E 、 汇票、支票、本票

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票。(2)债券、存款单。(3)仓单、提单。(4)可以转让的基金份额、股权。(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。(6)应收账款。(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　三、判断题

　　1、作为金融衍生工具的一种，利率互换是场内交易工具。()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：按照交易场所划分，金融衍生工具可以分为场内交易工具和场外交易工具。前者如股指期货，后者如利率互换等。

　　2、系统性风险是不可分散风险。()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。

　　3、银行代理理财产品销售时，应遵照适当性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：银行代理理财产品销售的适当性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总体来说，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。

　　4、FOF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

　　5、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：题干表述正确。

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