2020年初级银行从业资格考试个人理财模拟试题（一）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、在我国，与开展个人理财业务相关的法律包括( )。

　　A、 《人民共和国民法通则》

　　B、 《人民共和国合同法》

　　C、 《人民共和国物权法》

　　D、 《人民共和国个人所得税法》

　　E、 《人民共和国外资银行管理条例》

　　正确答案：ABCD

　　个人理财业务相关法律。

　　2、消费管理中应注意的事项有( )。

　　A、 即期消费和远期消费

　　B、 消费支出的预期

　　C、 孩子的消费

　　D、 住房、汽车等大额消费

　　E、 保险消费

　　正确答案：ABCDE

　　消费管理中应注意的方面：即期消费和远期消费;消费支出的预期;孩子的消费;住房、汽车等大额消费;保险消费。

　　3、基金宣传材料可以采用的形式包括( )。

　　A、公开出版资料

　　B、宣传单、手册、信函

　　C、海报、户外广告

　　D、电视、电影、广播音像资料

　　E、互联网资料

　　正确答案：ABCDE

　　基金宣传材料可以采用的5类形式。

　　4、投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的( )。

　　A、目的市场风险

　　B、流动性风险

　　C、操作风险

　　D、财务风险

　　E、经营管理风险

　　正确答案：ADE

　　信托产品的投资项目风险包括目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。

　　5、基金宣传推介禁止( )。

　　A、 预测该基金的证券投资业绩

　　B、 登载单位或者个人的推荐性文字

　　C、 夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语

　　D、 违规承诺收益或者承担损失

　　E、 低毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金

　　正确答案：ABCDE

　　基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;预测该基金的证券投资业绩;违规承诺收益或者承担损失;低毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金;夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的词语;登载单位或者个人的推荐性文字;中国证监会规定禁止的其他情形。

　　6、关于宏观经济政策对理财市场的影响，下列表述正确的是( )。

　　A、 法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长

　　B、 某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

　　C、 国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

　　D、 在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

　　E、 积极的财政政策可以有效的刺激投资需求的增长，从而提高资产价格

　　正确答案：AE

　　股市低迷时期要通过降低印花税刺激股市反弹，而不是提高印花税;紧缩的货币政策会抑制投资需求;偏松的收入分配政策会刺激当地的投资需求。

　　7、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理财，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有( )。

　　A、 制定相应的风险处置预案

　　B、 评估可能对银行经营活动产生的影响

　　C、 制定商业银行整体业务应急计划

　　D、 进行充分的压力测试

　　E、 制定相应的应急预案

　　正确答案：ABDE

　　关于个人理财业务的政策监督。商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理财，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银行经营活动产生的影响，指定相应的风险处置和应急预案。

　　8、根据我国特殊国债，我国上市公司股票还可分为( )等。

　　A、A股

　　B、B股

　　C、H股

　　D、N股

　　E、S股

　　正确答案：ABCDE

　　根据我国特殊国债，我国上市公司股票还可分为A股、B股、H股、N股、S股等。

　　9、下列关于税收规划原则的表述，正确的有( )。

　　A、 规划性原则是税收规划最基本的原则

　　B、 目的性原则是税收规划最根本的原则

　　C、 合法性原则是税收规划最有特色的原则

　　D、 综合性原则是指进行税收规划时，必须综合考虑规划以使客户整体税费水平降低

　　E、 规划性原则是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的

　　正确答案：BDE

　　考察税收规划原则。合法性原则是税收规划最基本的原则;规划性原则是税收规划最有特色的原则。

　　10、理财环境的信息范围较广，包括( )。

　　A、经济发展情况

　　B、社会发展情况

　　C、个人资产

　　D、个人所处的社会地位

　　F、个人负债

　　正确答案：ABD

　　理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。

　　三、判断题

　　1、信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：A

　　信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。

　　2、基本面分析是对股票历史信息如股价和交易量等进行研究，希望找出其波动周期的运动规律以期形成预测模型。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：B

　　技术分析是对股票历史信息如股价和交易量等进行研究，希望找出其波动周期的运动规律以期形成预测模型。

　　3、商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：A

　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第39条。

　　4、中国银监会负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：B

　　外汇局负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。

　　5、在通常情况下，信托资金不可以提前支取。

　　A、正确

　　B、错误

　　正确答案：A

　　在通常情况下，信托资金不可以提前支取。但如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以转让信托受益权。

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