2020年初级银行从业资格证个人理财精选习题（十二）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　(1) 债券按发行主体的不同，可分为( )。

　　A: 金融债券

　　B: 政府债券

　　C: 可转换债券

　　D: 可赎回债券

　　E: 公司债券

　　答案:A,B,E

　　解析:根据发行主体不同，债券可划分为：①政府债券，是政府为筹集资金而发行的债券;②金融债券，是由银行和非银行金融机构发行的债券;③公司债券，是指公司依照法定程序发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券。

　　(2) 外汇市场在市场中扮演重要的角色，下列属于其功能的有( )。

　　A: 充当国际金融活动的枢纽

　　B: 形成外汇价格体系

　　C: 调剂外汇余缺

　　D: 实现不同地区间的支付结算

　　E: 运用操作技术规避外汇风险

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析:外汇市场的功能包括：①充当国际金融活动的枢纽;②形成外汇价格体系;③调剂外汇余缺，调节外汇供求;④实现不同地区间的支付结算;⑤运用操作技术规避外汇风险。

　　(3) 产品特征信息包括( )。

　　A: 产品发行地区

　　B: 产品标的资产类型

　　C: 风险等级

　　D: 产品结构

　　E: 收益类型

　　答案:B,C,D,E

　　解析:产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。A项属于产品目标客户信息。

　　(4) 下列说法正确的有( )。

　　A: 股票的直接收益取决于发行公司的经营效益

　　B: 债券的直接收益取决于债券利率

　　C: 债券的利率是不确定的，投资风险大

　　D:基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要

　　E: 国债不存在违约风险

　　答案:A,B,D

　　解析:股票的直接收益取决于发行公司的经营效益.不确定性强，投资于股票有较大的风险;债券的直接收益取决于债券利率，而债券利率一般是事先确定的，投资风险小;基金主要投资于有价证券，投资选择灵活多样，从而使基金的收益可能高于债券，投资风险又可能小于股票;基金能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要;国债的违约风险较小，但并非不存在。

　　(5) 保险的相关要素包括( )。

　　A: 保险合同

　　B: 投保人

　　C: 保险人

　　D: 保险费

　　E: 保险标的

　　答案:A,B,C,D,E

　　解析: 除ABCDE五项外，保险的相关要素还包括被保险人、受益人和保险金额。

　　(6) 金融衍生品市场包括( )。

　　A: 金融即期市场

　　B: 金融远期市场

　　C: 金融期货市场

　　D: 金融期权市场

　　E: 金融互换市场

　　答案:B,C,D,E

　　解析:

　　金融衍生品市场根据金融衍生工具的交易方式分为四个子市场：金融远期市场、金融期货市场、金融期权市场和金融互换市场。

　　(7) 关于理财顾问服务，下列说法正确的有( )。

　　A: 客户寻求理财顾问服务的惟一目的是为了投资赚钱

　　B:理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务

　　C: 商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议

　　D:商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

　　E: 理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面

　　答案:B,C,D,E

　　解析: A项，个人理财的关键是“确定是否能够和如何通过科学管理财务资源，实现个人人生目标的过程”。投资赚钱只是理财的一个目标，并非惟一目的。

　　(8) 合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额的情形有( )。

　　A: 继承人不愿意成为合伙人

　　B: 法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格

　　C: 合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形

　　D: 合伙人的继承人为无民事行为能力人

　　E: 合伙人的继承人为限制民事行为能力人

　　答案:A,B,C

　　解析:根据《人民共和国合伙企业法》第五十条规定，有下列情形之一的，合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额：①继承人不愿意成为合伙人;②法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格;③合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形。

　　(9) 理财产品销售管理的内容包括( )。

　　A:商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字

　　B:客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见

　　C: 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

　　D: 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

　　E:商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形

　　答案:A,D

　　解析: B项，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》(以下简称《指引》)第二十四条规定，客户评估报告认为某一客不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见等，双方签字认可;C项，根据《指引》第二十三条规定，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品;E项，根据《指引》第二十五条规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。

　　(10) 较传统投资而言，另类投资的主要优点有( )。

　　A: 另类资产多属于新兴行业或领域

　　B: 未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益

　　C: 另类资产与传统资产以及宏观经济周期的相关性较低

　　D: 有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权

　　E: 通过投资这类产品客户可以获取某些相对较为稀缺的实物资产

　　答案:A,B,C,D,E

　　三、判断题

　　(1)一般而言，1年期以内的短期资金融通市场被称为货币市场，商业银行的短期流动资金借款应算作货币市场。( )

　　答案:A

　　(2)由于货币型理财产品的投资方向是中短期金融工具，虽然其流动性风险小，但是信用风险比较高。( )

　　答案:B

　　解析:货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。

　　(3)外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理资本项目项下经营性外汇收支的账户。其开立、使用和关闭按机构账户进行管理。( )

　　答案:B

　　解析:根据《个人外汇管理办法实施细则》第25条的规定，外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。其开立、使用和关闭按机构账户进行管理。

　　(4) 看跌期权赋予买方按执行价格买人标的物的权利。( )

　　答案:B

　　解析:看跌期权赋予买方按执行价格卖出标的物的权利。看涨期权赋予买方按执行价格买入标的物的权利。

　　(5) 有限合伙人不参与有限合伙企业的运作。( )

　　答案:A

　　解析:在有限合伙制私募股权基金中，由普通合伙人执行合伙事务，有限合伙人不参与有限合伙企业的运作。

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