2019年初级银行从业资格证个人理财预测试题（5）_第8页

　　三、判断题(共 15 小题，每小题 l 分。请对下列各题的描述做出判断，正确请选 A，错误请选 B。)

　　131.20 世纪 80 年代末到 90 年代是中国个人理财业务的形成阶段。()

　　A.正确

　　B.错误

　　B【解析】从 21 世纪初到 2005 年是我国商业银行个人理财业务的形成时期，在这一时期，理财产品、理财环境、理财观念和意识以及理财师专业队伍的建设均取得了显著的进步。

　　132.非格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。()

　　A.正确

　　B.错误

　　B【解析】格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。

　　133.折价发行是指发行价格高于票面价值，按票面价值偿还。()

　　A.正确

　　B.错误

　　B【解析】溢价发行是指发行价格高于票面价值，按票面价值偿还。

　　134.基金的基础市场和基金自身都是影响基金类产品收益的因素。()

　　A.正确

　　B.错误

　　A【解析】影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：(1)来自基金的基础市场。(2)来自基金自身的因素。

　　135.取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。

　　A.正确

　　B.错误

　　A【解析】题干表述正确。

　　136.复利是以最初的本金为基数计算收益，而单利是以本金和利息为基数计息。()

　　A.正确

　　B.错误

　　B【解析】单利是以最初的本金为基数计算收益，而复利是以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利，息上加息的收益倍增效应。

　　137.理财师执行理财规划方案的原则之一就是要事先重复沟通，让客户有明确的预期。()

　　A.正确

　　B.错误

　　A【解析】理财师执行理财规划方案要和客户事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑。

　　138.紧迫性是指必须立即处理的事情，不能拖延。重要性与目标是息息相关的，有利于实现目标的事物都称为重要，越有利于实现核心目标，就越重要。()

　　A.正确

　　B.错误

　　A【解析】题干表述正确。

　　139.调查问卷是了解客户、收集信息的最好时机。()

　　A.正确

　　B.错误

　　B【解析】开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

　　140.商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财产品销售，或者将理财产品与本银行储蓄存款进行搭配销售。()

　　A.正确

　　B.错误

　　B【解析】商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财产品销售，或者将理财产品与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

　　141.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过 3 家保险公司开展保险业务合作。)

　　A.正确

　　B.错误

　　A【解析】根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过 3 家保险公司开展保险业务合作。题干表述正确。

　　142.目前商业银行代理销售的险种包括人身保险和财产保险，其中占据市场主流的三大险种包括人身保险中的分红险、投连险和财产保险中的房贷险。()

　　A.正确

　　B.错误

　　B【解析】银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。

　　143.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的要求，商业银行对超过 60 岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。()

　　A.正确

　　B.错误

　　B【解析】商业银行对超过 65 岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。题干表述错误。

　　144.非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF 型和 QDII 型。()

　　A.正确

　　B.错误

　　A【解析】限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型，非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF 型和 QDII 型。

　　145.无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。()

　　A.正确

　　B.错误

　　A【解析】商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果，对于无法宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。题干表述正确。