2019年初级银行从业资格证个人理财预测试题（5）_第6页

　　二、多项选择题(共 40 小题，每小题 l 分。下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求。多选、少选、错选均不得分。)

　　91.个人理财业务涉及的范围包括()。

　　A.货币市场

　　B.债券市场

　　C.贵金属市场

　　D.外汇市场

　　E.收藏品市场

　　ABCDE【解析】个人理财业务涉及的市场较为广泛，包括货币市场、债券市场、股票市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属市场、房地产市场、收藏品市场等。这些市场具有不同的运行特征，可以满足不同客户的理财需求。

　　92.理财师的职业特征有()。

　　A.顾问性

　　B.专业性

　　C.综合性

　　D.规范性

　　E.短期性

　　ABCD【解析】理财师的职业特征包括六点，即顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。

　　93.专业化服务活动表现的性质有()。

　　A.顾问性质

　　B.委托性质

　　C.代理性质

　　D.受托性质

　　E.道德性质

　　AD【解析】专业化服务活动表现为两种性质： 1)商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质。 2)商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

　　94.个人理财业务相关的主体包括()。

　　A.个人客户

　　B.商业银行

　　C.非银行金融机构

　　D.银行金融机构

　　E.监管机构

　　ABCE【解析】个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构。

　　95.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的原则有()。

　　A.自愿

　　B.公平

　　C.公开

　　D.诚实信用

　　E.等价有偿

　　ABDE【解析】平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。

　　96.下列选项中，合同无效的情形有()。

　　A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

　　B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

　　C.以合法形式掩盖非法目的

　　D.损害社会公共利益

　　E.违反法律、行政法规的强制性规定

　　ABCDE【解析】有下列情形之一的，合同无效：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益。(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益。(3)以合法形式掩盖非法目的。(4)损害社会公共利益。(5)违反法律、行政法规的强制性规定。

　　97.下列不属于代理特征的有()。

　　A.代理人须在代理权限内实施代理行为

　　B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

　　C.代理行为必须是具有法律效力的行为

　　D.代理行为须直接对代理人发生效力

　　E.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位

　　DE【解析】代理的特征包括：(1)代理人须在代理权限内实施代理行为。(2)代理人须以被代理人的名义实施代理行为。 3)代理行为必须是具有法律效力的行为。 4)代理行为须直接对被代理人发生效力。(5)代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

　　98.商业银行从事理财产品销售活动时，不得出现的情形有()。

　　A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

　　B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

　　C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

　　D.通过理财产品进行利益输送

　　E.挪用客户认购、申购、赎回资金

　　ABCDE【解析】商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：(1)通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利。(2)将理财产品与其他产品进行捆绑销售。(3)采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。(4)通过理财产品进行利益输送。(5)挪用客户认购、申购、资金。(6)销售人员代替客户签署文件。(7)中国银监会规定禁止的其他情形。

　　99.金融市场的客体包括()。

　　A.金融机构

　　B.同业拆借

　　C.票据

　　D.债券

　　E.金融衍生品

　　BCDE【解析】金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具。包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

　　100.一般而言，直接融资市场上的融资方式的特征包括()。

　　A.直接性

　　B.集中性

　　C.差异性较大

　　D.部分不可逆性

　　E.相对较强的自主性

　　ACDE【解析】直接融资市场的融资方式的特征包括：(1)直接性。(2)分散性。(3)差异性较大。(4)部分不可逆性。(5)相对较强的自主性。

　　101.产品目标客户信息是产品的销售对象，包括()。

　　A.客户赎回权

　　B.客户风险承受能力

　　C.客户资产规模

　　D.产品发行地区

　　E.资金门槛

　　BCDE【解析】产品目标客户信息包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等。客户赎回权属于产品特征信息。

　　102.对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有()。

　　A.利率风险

　　B.汇率风险

　　C.流动性风险

　　D.操作风险

　　E.提前偿付风险

　　ABC【解析】对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。

　　103.影响债券类产品收益的因素主要有()。

　　A.债券种类

　　B.债券期限

　　C.票面价值

　　D.债券流动性

　　E.税收待遇

　　BDE【解析】影响债券类产品收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券的市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等。

　　104.人身保险新型产品主要包括()。

　　A.分红险

　　B.万能保险

　　C.投连险

　　D.健康险

　　E.死亡险

　　ABC【解析】人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投连险。

　　105.下列理财师的提问问题中，属于开放式问题的有()。

　　A.“您以前投资过开放式基金吗?”

　　B.“您目前的家庭财务状况如何?”

　　C.“您是想买股票基金还是货币基金?”

　　D.“您如何看待投资风险?”

　　E.“您认为投资时本金安全更重要吗?”

　　BD【解析】开放式问题，是指能让客户充分阐述自己的意见、看法及陈述某些事实现状的提问方式，可以让客户自由发挥。这种提问方式便于充分发掘客户需求、获取更多有用信息，让客户多说话。例如： 您目前的家庭财务状况如何、收入怎么样”， 您如何看待投资风险”，“您比较喜欢投资什么样的理财产品”。

　　106.理财师工作职责的要求为()。

　　A.了解自己的客户

　　B.提供专业化服务和加强客户关系

　　C.准确理解和把握客户需求以及对金融服务、产品的综合运用的水平

　　D.为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案

　　E.把自己认为最好的投资计划提供给客户

　　ABCD【解析】理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户。对于理财师而言，提供专业化服务和加强客户关系主要指通过客户资料的收集、整理、分析判断，确定客户的需求，为客户制定能够满足其理财需求和承受能力的合理的综合理财方案。理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握以及对金融服务、产品的综合运用的水平。

　　107.调查问卷的优势包括()。

　　A.简便易行

　　B.容易量化

　　C.客户接受度高

　　D.容易误导客户

　　E.有的放矢、有针对性采集信息

　　ABCE【解析】调查问卷工具的使用，其优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高;调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户;客户有时不愿意填写或不认真填写。

　　108.货币之所以具有时间价值，主要的原因包括()。

　　A.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报

　　B.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

　　C.未来的投资收入预期具有不确定性

　　D.货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值

　　E.现在持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值

　　ABC【解析】货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：(1)现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报。(2)货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低。(3)未来的投资收入预期具有不确定性。

　　109.下列属于专业理财软件的缺点的有()。

　　A.局限性大

　　B.计算答案不够精准

　　C.操作流程复杂

　　D.内容缺乏弹性

　　E.附加功能少

　　AD【解析】专业理财软件的优点为功能齐全，附加功能多;缺点为局限性大，内容缺乏弹性。选项 B 属于复利与年金表的缺点;选项 C 属于财务计算器的缺点。

　　110.家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的()。

　　A.性格特征

　　B.风险属性

　　C.受教育程度

　　D.投资经验

　　E.财富观

　　ABCDE【解析】家庭主要成员的情况包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等。