2020年初级银行从业资格考试法律法规预测试题（四）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、 我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括( )。

　　A 、 不得从事商业房地产投资

　　B 、 不得从事信托投资业务

　　C 、 不得从事债券投资业务

　　D 、 不得从事证券经营业务

　　E 、 不得向非自用不动产投资

　　答案： B,D,E

　　解析： 商业银行在人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

　　2、 商业银行发挥支付中介职能，对社会经济产生的作用包括( )。

　　A 、 加快货币资本的周转

　　B 、 节约现钞使用和降低流通成本

　　C 、 为社会化大生产的顺利进行提供有利条件

　　D 、 集中社会上闲置的货币资本进行再分配

　　E 、 加快结算过程

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 商业银行在办理负债业务的基础上，通过为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移，从而最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转，为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。选项D是商业银行发挥信用中介职能时，对社会经济产生的作用。

　　3、 借记卡具备()功能。

　　A 、 消费

　　B 、 通存通兑

　　C 、 透支

　　D 、 存取现金

　　E 、 转账

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 借记卡具有如下功能：(1)存取现金。 (2)转账汇款。(3)刷卡消费。(4)代收代付。(5)资产管理。(6)其他服务。

　　4、 根据2003年12月27日修改的《中国人民银行法》的规定，下列属于中国人民银行职责的有( )。

　　A 、 依法制定银行业金融机构的审慎经营规则

　　B 、 维护支付、清算系统的正常运行

　　C 、 依法制定和执行货币政策

　　D 、 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围

　　E 、 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

　　答案： B,C,E

　　解析： 中国人民银行的主要职责有：①发布与履行其职责有关的命令和规章;②依法制定和执行货币政策;③发行人民币，管理人民币流通;④监督管理银行间同业拆借市场和银行问债券市场;⑤实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;⑥监督管理黄金市场;⑦持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;⑧经理国库;⑨维护支付、清算系统的正常运行;⑩指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;⑪负责金融业的统计、调查、分析和预测;⑫作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;⑬国务院规定的其他职责。选项A、D是银监会的职责。

　　5、商业银行的中间业务包括()。

　　A 、 代理发行

　　B 、 代理买卖外汇

　　C 、 发放贷款

　　D 、 承销政府债券

　　E 、 办理国内外结算

　　答案： A,B,D,E

　　解析：中间业务包括支付结算业务、代理业务、托管业务、咨询顾问业务和银行卡业务。C项属于资产业务。

　　6、 根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括( )。

　　A 、 客户的风险承受能力

　　B 、 客户的资产负债状况

　　C 、 客户朋友的状况

　　D 、 客户的基本信息

　　E 、 客户的收入状况

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务.了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

　　7、 商业银行理财产品销售的一个重要原则是“将合适的产品销售给合适的客户”。商业银行理财产品的合格投资人包括()。

　　A 、 企业法人客户

　　B 、 私人银行客户

　　C 、 金融同业客户

　　D 、 一般个人客户

　　E 、 地方政府客户

　　答案： A,B,D

　　解析： 按照监管部门的划分，合格的个人客户包括一般个人客户、高资产净值客户和私人银行客户。与个人理财产品相对，商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，即为对公理财产品。

　　8、下列不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱涵盖的风险有()。

　　A 、 国家风险

　　B 、 战略风险

　　C 、 流动性风险

　　D 、 市场风险

　　E 、 声誉风险

　　答案： A,B,C,E

　　解析：第二版巴塞尔资本协议第一支柱：最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。题目要求选不属于的

　　9、 下列关于银团贷款的表述，正确的有( )。

　　A 、 实行牵头行决策，风险自担原则

　　B 、 银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行

　　C 、 有助于分散银行风险

　　D 、 代理行不得由牵头行担任

　　E 、 贷款条件相同、贷款合同统一

　　答案： B,C,E

　　解析： 银团成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为。故选项A错误。代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。故选项D错误。

　　10、 信用卡是银行发行的信用支付工具，它的功能包括( )。

　　A 、 汇兑结算

　　B 、 储蓄

　　C 、 转账结算

　　D 、 购物消费

　　E 、 股票投资

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 信用卡的功能有：①购物消费功能;②转账结算功能;③储蓄功能;④小额信贷功能;⑤信用卡取现功能;⑥汇兑结算功能;⑦分期付款功能。

　　三、判断题

　　1、 银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真地处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户;③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;④在投诉反馈时限内无法拿出意见的，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

　　2、 受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，属于银行业从业人员范畴。 ()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。此外，与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属银行业从业人员的范畴。

　　3、根据《人民共和国银行业监督管理办法》有关规定，中国银监会有权查询涉嫌违法犯罪账户和直接冻结涉嫌转移或者隐匿的违法资金。 ()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析：《人民共和国银行业监督管理法》规定，经中国银行业监督管理委员会或者其省一级派出机构负责人批准，中国银行业监督管理委员会及其派出机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户;对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经中国银行业监督管理委员会及其派出机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。

　　4、 银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。

　　145、 国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 根据《刑法》规定，非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。

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