2020年初级银行从业资格考试法律法规预测试题（四）

　　一、单项选择题

　　1、 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由()承担责任。

　　A 、 代理人

　　B 、 代理人和被代理人连带

　　C 、 代理人或被代理人

　　D 、 被代理人

　　答案： B

　　解析： 根据《人民共和国民法通则》，代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。

　　2、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的() 日为结息日，次日付息。

　　A 、 15

　　B 、 20

　　C 、 30

　　D 、 31

　　答案： B

　　解析：根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》的规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

　　3、 采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于( )。

　　A 、 侵吞

　　B 、 窃取

　　C 、 骗取

　　D 、 夺取

　　答案： C

　　解析： 侵占财物的行为一般表现为：①侵吞;②窃取;③骗取。所谓“侵吞”，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为已有。所谓“窃取”，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”。所谓“骗取”，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。

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　　4、 某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌管密码，某日，甲请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是( )。

　　A 、 甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病

　　B 、 甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病

　　C 、 甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

　　D 、 考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

　　答案： B

　　解析： 银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。选项B，甲的行为符合职业操守要求。

　　5、 下列有关商业银行经济资本的表述，错误的是( )。

　　A 、 经济资本是银行实际已经拥有的资本

　　B 、 经济资本是防止银行倒闭的最后防线

　　C 、 用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失

　　D 、 经济资本的概念是随着风险管理技术的演进和银行风险环境的恶化逐步形成的

　　答案： A

　　解析： 经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。故选项A表述错误。

　　6、 在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于( )。

　　A 、 投资

　　B 、 政府消费

　　C 、 私人消费

　　D 、 净出口

　　答案： A

　　解析： 从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分;投资也称资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;净出口是出口额减去进口额形成的差额。私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。

　　7、 没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是()。

　　A 、 有形变造

　　B 、 无形伪造

　　C 、 无形变造

　　D 、 有形伪造

　　答案： D

　　解析： 有形伪造是指没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。

　　8、民事法律行为生效应具备的条件不包括( )。

　　A 、 不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗

　　B 、 行为人具有完全民事行为能力

　　C 、 行为人具有相应的民事行为能力

　　D 、 意思表示真实

　　答案： B

　　解析：民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。民事法律行为生效应具备的三个条件：①行为人具有相应的民事行为能力;②意思表示真实;③不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗

　　9、将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场是()。

　　A 、 流通市场

　　B 、 期货市场

　　C 、 发行市场

　　D 、 现货市场

　　答案： B

　　解析：期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场。

　　10、 下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是()。

　　A 、 商业银行理财产品收益率未达到预期收益

　　B 、 由于清算人员过失造成客户清算资金未能及时入账

　　C 、 商业银行资金交易员超越授权范围进行交易

　　D 、 银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷

　　答案： A

　　解析： 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

　　11、 定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息( )。

　　A 、 按照到期日挂牌公告的利率计算

　　B 、 按照存单开户日挂牌公告的利率计算

　　C 、 按照调整日挂牌公告的利率计算

　　D 、 采取分段计息的办法，按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算

　　答案： B

　　解析： 定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

　　12、 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，( )是汇票所独有的一种票据行为。

　　A 、 保证

　　B 、 承兑

　　C 、 背书

　　D 、 出票

　　答案： B

　　解析： 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。其中，承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。

　　13、 银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是( )。

　　A 、 避免损失

　　B 、 维持市场信心

　　C 、 限制业务过度扩张

　　D 、 满足银行正常经营对资金的需要

　　答案： A

　　解析： 银行资本的作用主要表现在以下几方面：①为银行提供融资，资本既是银行维持日常运营的资金来源，也为银行发放贷款和其他投资提供资金;②吸收和消化损失，资本金承担着吸收损失的第一资金来源;③限制业务过度扩张;④维持市场信心。

　　14、 ( )负责对高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。

　　A 、 监事会

　　B 、 合规部门

　　C 、 内审部门

　　D 、 董事

　　答案： A

　　解析： 监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等情况以及高级管理人员违反法律、行政法规或者章程的行为和损害银行利益的行为进行监督。

　　15、 下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是( )。

　　A 、 固定收益理财产品

　　B 、 保本浮动收益理财产品

　　C 、 最低收益理财产品

　　D 、 非保本浮动收益理财产品

　　答案： B

　　解析： 保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

　　16、 通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的( )。

　　A 、 经济调节功能

　　B 、 货币资金融通功能

　　C 、 资源配置功能

　　D 、 风险分散与风险管理功能

　　答案： C

　　解析： 金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。

　　17、银行承兑汇票的出票人是()。

　　A 、 中央银行

　　B 、 包括银行在内的企业和其他组织

　　C 、 商业银行

　　D 、 在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织

　　答案： D

　　解析：银行承兑汇票的出票人为在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织。

　　18、 下列关于个人住房按揭贷款的表述中中，正确的是()。

　　A 、 可以用于生产经营活动

　　B 、 贷款利率下限放开，实行上限管理

　　C 、 最高贷款可达到购房款的90%

　　D 、 借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式

　　答案： D

　　解析： 个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。

　　19、 下列属于中国农业发展银行主要任务的是( )。

　　A 、 承担国家规定的农业政策性金融业务

　　B 、 向国家大中型基本建设和技术改造发放贷款

　　C 、 执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持

　　D 、 吸收公众存款

　　答案： A

　　解析： 中国农业发展银行成立于1994年11月，主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

　　20、 集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是( )。

　　A 、 使用高端工具

　　B 、 犯罪主体资格

　　C 、 以非法占有他人财物为目的

　　D 、 集资总量大

　　答案： C

　　解析： 集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为的重要特征之一。