2020年初级银行从业资格考试法律法规预测试题（三）_第2页

　　二、多项选择题

　　1、商业银行对理财产品进行风险评级的依据因素有()。

　　A 、 理财产品期限、成本及承诺的收益

　　B 、 其他银行同类理财产品过往业绩

　　C 、 理财产品销售渠道及客户定位

　　D 、 理财产品运营过程中存在的各类风险

　　E 、 理财产品投资范围、投资比例

　　答案： D,E

　　解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。ABC错

　　2、 下列选项中，属于商业银行市场风险的有()。

　　A 、 押品价格变动风险

　　B 、 汇率风险

　　C 、 股票价格风险

　　D 、 利率风险

　　E 、 商品价格风险

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。

　　3、 合同的书面形式包括()。

　　A 、 信件

　　B 、 合同书

　　C 、 电子数据交换

　　D 、 电报

　　E 、 电子邮件

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 合同的书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。

　　4、 下列关于票据贴现的表述，正确的有( )。

　　A 、 商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为

　　B 、 以承兑方式所进行的转让

　　C 、 在商业汇票到期以前而进行的转让

　　D 、 以背书方式所进行的转让

　　E 、 贴付一定利息而进行的转让

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。

　　5、 对下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用账户的有()。

　　A 、 证券交易结算资金

　　B 、 更新改造资金

　　C 、 单位银行卡备用金

　　D 、 党、团、工会设在单位的组织经费

　　E 、 基本建设资金

　　答案： C,D,E

　　解析： 存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

　　6、 我国商业银行的会计资本是由()构成的。

　　A 、 次级债务

　　B 、 盈余公积

　　C 、 资本公积

　　D 、 实收资本

　　E 、 未分配利润

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 会计资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。

　　7、下列关于商业银行存款业务的表述中，正确的有()。

　　A 、 存款业务是商业银行的传统业务

　　B 、 存款是银行最主要的利润来源

　　C 、 存款是银行对存款单位或储户个人的负债

　　D 、 存款是银行最主要的资金来源

　　E 、 存款业务体现的是客户与银行之间的债权债务关系

　　答案： A,C,D,E

　　解析：存款是银行最主要的资金来源而非利润来源。

　　8、 法人成立必须具备的条件有()。

　　A 、 能够独立承担民事责任

　　B 、 依法成立

　　C 、 有自己的名称、组织机构和场所

　　D 、 有财产或者经费

　　E 、 以营利为目的

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 法人的成立必须具备以下条件：(1)依法成立。(2)有必要的财产和经费。(3)有自己的名称、组织机构和场所。(4)能够独立承担民事责任。

　　9、银行金融机构有(  )的情形，由银监会责令改正。

　　A 、 未经批准设立分支机构

　　B 、 未经批准变更、终止

　　C 、 自行确定有关雇员的高额薪酬

　　D 、 违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动

　　E 、 在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率

　　答案： A,B,D

　　解析：根据《银行业监督管理法》第四十五条的规定：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任：

　　  (一)未经批准设立分支机构的;

　　  (二)未经批准变更、终止的;

　　  (三)违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的;

　　  (四)违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的

　　10、 按照本金与收益的关系，商业银行的理财产品可以分成( )。

　　A 、 保证收益理财产品

　　B 、 综合理财产品

　　C 、 保本浮动收益理财产品

　　D 、 理财顾问产品

　　E 、 非保本浮动收益理财产品

　　答案： A,C,E

　　解析： 按照本金与收益的关系，商业银行理财产品可以分成三种：①非保本浮动收益理财产品;②保本浮动收益理财产品;③保证收益理财产品。

　　三 、 判 断 题

　　1、 《物权法》规定，抵押权人应当在主债权人诉讼时效期间行使抵押权;如果未行使，则人民法院不予保护。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 《物权法》明确规定了抵押权人行使抵押权的时限，即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权;未行使的，人民法院不予保护。

　　2、 信用证业务是结算业务，银行不承担风险。 ()

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。因此，银行承担风险。

　　3、 进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前银行主要办理进口代收项下押汇。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析： 进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇。目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务。

　　4、银行业监督管理机构可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银行业监督管理机构可以决定终止重组，并依法宣告其破产。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 错

　　解析：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院按照法律规定的程序依法宣告破产。

　　5、 个人通知存款的起存金额一般为5万元。( )

　　A.正确

　　B.错误

　　答案： 对

　　解析： 个人通知存款的业务特点有：开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种，一般5万元起存。

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