2020年初级银行从业资格证法律法规高频考题（八）_第2页

　　16、 银行监管的最高层次是(  )。

　　A 、 银行自我监管

　　B 、 外部监管

　　C 、 行业自律

　　D 、 市场约束

　　答案： B

　　解析： 银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。故本题选B。

　　17、 下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是(  )。

　　A 、 提示产品涉及的主要风险

　　B 、 提示客户贸易合约中的免责条款

　　C 、 从有利和不利两个方面向客户介绍产品

　　D 、 仅介绍产品或服务的有利之处

　　答案： D

　　解析： 根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要;②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒;③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款;④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。故本题选D。

　　18、 王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了(  )。

　　A 、 非法吸收公众存款罪

　　B 、 擅自设立金融机构罪

　　C 、 违法发放贷款罪

　　D 、 高利转贷罪

　　答案： A

　　解析： 非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两情况：一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款;另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。故本题选A。

　　19、 根据《票据法》理论，票据被称为无因证券，其含义是指(  )。

　　A 、 取得票据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有票据权利

　　B 、 当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行 .

　　C 、 票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无需说明

　　D 、 票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准

　　答案： C

　　解析： A项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制：①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利;②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文义证券。故本题选C。

　　20、 根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为(  )。

　　A 、 认缴资本5000万元人民币

　　B 、 认缴资本1000万元人民币

　　C 、 实缴资本1000万元人民币

　　D 、 实缴资本5000万元人民币

　　答案： D

　　解析： 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币;设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币;设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。注册资本应当是实缴资本。故本题选D。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 以下银行业务中，属于中间业务的有(  )。

　　A 、 代理收费业务

　　B 、 收取服务费的理财业务

　　C 、 贴现业务

　　D 、 支付结算业务

　　E 、 代理买卖债券业务

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。C项，贴现业务是银行的资产业务。故本题选ABDE。

　　2、 商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有的特点包括(  )。

　　A 、 种类多、范围广，占比日益上升

　　B 、 以接受客户委托为前提，为客户办理业务

　　C 、 以收取服务费的方式获得收益

　　D 、 不运用或不直接运用银行自有资金

　　E 、 不承担或不直接承担市场风险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，相比于传统业务而言，它具有以下特点：①不运用或不直接运用银行的自有资金;②不承担或不直接承担市场风险;③以接受客户委托为前提，为客户办理业务;④以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益;⑤种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。故本题选ABCDE。

　　3、 商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求包括(  )。

　　A 、 有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团体

　　B 、 制定了理财业务风险检测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系

　　C 、 具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

　　D 、 主要监管指标符合监管要求

　　E 、 贷存比应低于70%

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求;②具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算;③制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系;④有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。E项，2015年6月，国务院常务会议通过《人民共和国商业银行法修正案(草案)》，删除存贷比不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。故本题选ABCD。

　　4、 下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益型理财产品特点的有(  )。

　　A 、 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益

　　B 、 商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平

　　C 、 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任

　　D 、 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品

　　E 、 是目前商业银行理财产品的主体

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。在此类理财产品中，商业银行因负责运作资产而收取管理费用，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任。非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。故本题选ABCDE。

　　5、 以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有(  )。

　　A 、 业务拓展

　　B 、 业务管理

　　C 、 业务处理

　　D 、 按业务线继续设立若干事业部

　　E 、 支配本业务线的所有人力、财力、物力资源

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 以业务线管理为主的事业部制组织架构中，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权。在这种组织架构中，事业部不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功能于一身，而且可以支配本业务线的所有人力、财力、物力资源，独立性自主性较强。故本题选ABCE。

　　6、 建立垂直化风险管理体系包括(  )。

　　A 、 建立垂直化的组织运作机制

　　B 、 将风险管理职能进一步向分行扩散

　　C 、 将风险管理职能进一步向总行本部集中

　　D 、 提高风险管理的专业化水平

　　E 、 建立重大风险事项管理和应急处理机制

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 建立垂直化风险管理体系包括：①建立垂直化的组织运作机制;②将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式;③提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心;④建立重大风险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。故本题选ACDE。

　　7、 商业银行内部控制应当遵循的基本原则有(  )。

　　A 、 对冲性原则

　　B 、 全覆盖原则

　　C 、 制衡性原则

　　D 、 相匹配原则

　　E 、 审慎性原则

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。②制衡性原则。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。③审慎性原则。内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。④相匹配原则。内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。故本题选BCDE。

　　8、 商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的(  )。

　　A 、 自律性组织的行业准则

　　B 、 监管部门规章

　　C 、 法律、行政法规

　　D 、 监管部门规范性文件

　　E 、 行为守则和职业操守

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。故本题选ABCDE。

　　9、 根据我国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列属于核心一级资本的有(  )。

　　A 、 盈余公积

　　B 、 一般风险准备

　　C 、 实收资本或普通股

　　D 、 未分配利润

　　E 、 资本公积

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 核心一级资本是银行资本中最核心的部分，承担风险和吸收损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六部分：①实收资本或普通股;②资本公积;③盈余公积;④一般风险准备;⑤未分配利润;⑥少数股东资本可计入部分。故本题选ABCDE。

　　10、 根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有(  )。

　　A 、 可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中

　　B 、 不应过多集中于同一行业借款人

　　C 、 不应过多集中于同一企业

　　D 、 可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度

　　E 、 不应过多集中于同一区域借款人

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： A、B、C、E四项，风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法，也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域，通常银行可采取限额管理的方法，避免风险敞口的过于集中。D项，银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。各银行只对自身承诺份额具有贷款义务，对其他银行的贷款份额没有责任和义务，可减少单一客户贷款额度，从而起到分散风险的作用。故本题选ABCDE。

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