2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案（二）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、 银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争的原则，下列(　　)行为采用了不正当竞争手段。

　　A 、 高息揽存或变相高息揽存

　　B 、 超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

　　C 、 对同业人员进行歪曲、诋毁

　　D 、 在债券投标过程中，恶意压低价格

　　E 、 以成本价格向客户提供产品

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 以成本价格为客户提供产品属于银行正当经营，其他选项均属不正当竞争。

　　2、 根据妥善处理利益冲突的要求，对银行业从业人员来说应当(　　)。

　　A 、 主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目

　　B 、 主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位

　　C 、 在利益发生冲突时应申请回避

　　D 、 发生利益冲突时根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息

　　E 、 利用在其他机构兼职便利为本职机构谋利

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，妥善处理利益冲突，例如主动避免利益冲突，即主动避免参与可能存在利益冲突的业务、项目;主动避免任职于可能产生利益冲突的岗位。在利益发生冲突时应申请回避或根据“正常交易原则”向管理层、利益相关人充分披露信息，以确保交易的正当性和合理性。故A、B、C、D选项正确，E选项做法明显违背了利益冲突的要求。

　　3、 银行业从业人员在办理信贷业务时，下列行为有违同业竞争的有(　　)。

　　A 、 降低利率争揽客户

　　B 、 超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

　　C 、 在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

　　D 、 对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门的限制比例

　　E 、 协助客户逃避其他银行信贷监管

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 本题所列选项的说法均是银行在办理信贷业务时不正当竞争的表现。

　　4、 银行业从业人员应积极配合监管人员的现场检查，规范的现场检查包括(　　)。

　　A 、 检查准备

　　B 、 检查实施

　　C 、 检查报告

　　D 、 检查处理

　　E 、 检查档案整理

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 配合现场检查要求银行业从业人员积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检查包括：检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。

　　5、 银行业从业人员在为客户提供各类金融服务时，下列(　　)行为违反了同业竞争。

　　A 、 违反国家统一制定的收费标准，少收客户服务费

　　B 、 无偿提供计算机软硬件系统给客户揽取业务

　　C 、 以低于成本价向客户提供产品

　　D 、 在办理业务时向客户推荐免费服务

　　E 、 以满意度为由向客户推荐有偿服务

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 银行业从业人员在为客户提供各类金融服务时不得故意向不知情客户隐瞒免费服务，故D选项说法没有违反同业竞争，其他选项银行业从业人员的行为均违反了同业竞争的原则。

　　6、 金融犯罪的特殊主体包括(　　)。

　　A 、 自然人

　　B 、 单位

　　C 、 银行

　　D 、 银行工作人员

　　E 、 其他金融机构

　　答案： C,D,E

　　解析： 金融犯罪的一般主体，包括自然人和单位;金融犯罪的特殊主体包括银行或其他金融机构及其工作人员。

　　7、 票据诈骗罪侵犯的客体包括(　　)。

　　A 、 汇票

　　B 、 本票

　　C 、 支票

　　D 、 提单

　　E 、 债券

　　答案： A,B,C

　　解析： 票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。

　　8、 下列(　　)情形出现时，公司必须进行清算。

　　A 、 公司营业期限届满而解散

　　B 、 股东大会决议解散

　　C 、 公司合并或分立需要解散

　　D 、 公司被依法吊销营业执照

　　E 、 公司破产

　　答案： A,B,D,E

　　9、 2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱包括(　　)。

　　A 、 最低资本要求

　　B 、 外部监管

　　C 、 市场约束

　　D 、 盈利能力

　　E 、 内部控制

　　答案： A,B,C

　　解析： 《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准做出了卓有成效的努力，在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”，即最低资本要求、外部监管、市场约束。

　　10、 银行公司治理的主体包括(　　)。

　　A 、 董事会

　　B 、 监事会

　　C 、 股东大会

　　D 、 职工代表

　　E 、 高级管理层

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。

　　三 、 判 断 题

　　1、 承担商业银行经营和管理最终责任的是股东大会。(　　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析： 承担商业银行经营和管理最终责任的是董事会，董事会负责银行业务经营活动的指挥与管理，是股东大会这一权力机关的业务执行机关。

　　2、 风险识别是银行风险管理的最基本要求。(　　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析： 商业银行的风险管理流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。其中，有效识别风险是银行风险管理的最基本要求。

　　3、 民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。(　　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　4、 银行外币存款业务的主要币种包括法国法郎。(　　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析： 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。

　　5、 商业银行的发卡业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务。(　　)

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析： 商业银行的发卡业务是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供相关银行服务。题中表述为信用卡的收单业务的含义。

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