2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案（二）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是(　　)和(　　)。

　　A 、 货币供应量;基础货币

　　B 、 基础货币;高能货币

　　C 、 基础货币;流通中现金

　　D 、 基础货币;货币供应量

　　答案： D

　　解析： 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是基础货币和货币供应量。

　　2、 下列不属于贷款公司的经营业务范围的是(　　)。

　　A 、 办理各项贷款

　　B 、 提供购车贷款业务

　　C 、 办理资产转让

　　D 、 办理贷款项下的结算

　　答案： B

　　解析： 提供购车贷款服务是汽车金融公司的业务范围。贷款公司可经营下列业务：①办理各项贷款;②办理票据贴现;③办理资产转让;④办理贷款项下的结算;⑤经中国银监会批准的其他资产业务。

　　3、 中国银行业协会的宗旨是(　　)。

　　A 、 促进银行业的合法、稳健运行

　　B 、 维护公众对银行业的信心

　　C 、 促进会员单位实现共同利益

　　D 、 提高银行业竞争能力

　　答案： C

　　解析： 中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

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　　4、 符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是(　　)。

　　A 、 向同事打听与自身工作无关的信息

　　B 、 将自己保管的印章交给同事保管

　　C 、 除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

　　D 、 出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

　　答案： C

　　解析： 银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全：①不打听与自身工作无关的信息;②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行;③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

　　5、银行外汇牌价表中的现汇买人价是指(　　)。

　　A 、 居民个人到银行换取外汇的价格

　　B 、 银行买入外币现钞的价格

　　C 、 中国人民银行公布的当日外汇牌价

　　D 、 银行买入外汇的价格

　　答案： D

　　解析：居民个人到银行换取外汇，是购汇，A选项不正确。银行买入外币现钞的价格，称为现钞买入价，B选项不正确。中国人民银行公布的当日外汇牌价为银行外汇牌价表中的中间价，C选项不正确。银行买入外汇的价格，称为现汇买入价，D选项符合题意。

　　6、 在授信审核中，银行(　　)负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。

　　A 、 风险管理部门

　　B 、 贷款调查评估人员

　　C 、 贷款审查人员

　　D 、 贷款发放人员

　　答案： D

　　解析： 贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。

　　7、 人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得(　　)。

　　A 、 借走资料原件

　　B 、 抄录资料原件

　　C 、 复印资料原件

　　D 、 对资料原件照相

　　答案： A

　　解析： 人民法院因审理案件，向银行查询企业的存款资料时，查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。

　　8、 由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用(　　)。

　　A 、 客户制定的格式合同

　　B 、 客户与存款机构协商的格式合同

　　C 、 存款机构制定的格式合同

　　D 、 口头形式

　　答案： C

　　解析： 由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。

　　9、 2012年12月，银监会发布了《关于实施<商业银行资本管理办法(试行)>过渡期安排相关事项的通知》。下列关于该通知中“到2013年末的要求”的说法有误的是(　　)。

　　A 、 储备资本要求为0.5%

　　B 、 对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%

　　C 、 对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%

　　D 、 对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%

　　答案： D

　　解析： 2012年12月.银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事项的通知》，对储备资本要求(2.5%)设定6年的过渡期。到2013年末，储备资本要求为0.5%，对系统重要性银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求为6.5%、7.5%和9.5%;对非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为5.5%、6.5%和8.5%。

　　10、 商业银行应当依法保护存款人权益，下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是(　　)。

　　A 、 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

　　B 、 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款

　　C 、 商业银行因资金回转困难，延期支付存款人存款利息

　　D 、 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

　　答案： C

　　解析： 根据《商业银行法》的规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息;除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。

　　11、银行业属于我国国民经济产业结构中的(　　)。

　　A 、 不同的业务属于不同的产业

　　B 、 第二产业

　　C 、 第一产业

　　D 、 第三产业

　　答案： D

　　解析：第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。

　　12、 根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是(　　)。

　　A 、 合同当事人的法律地位平等

　　B 、 当事人依法享有自愿订立合同的权利

　　C 、 当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

　　D 、 当事人不能委托代理人订立合同

　　答案： D

　　解析： 根据《合同法》第三条的规定，合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。该法第四条规定，当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预。该法第五条规定，当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。该法第九条规定，当事人依法可以委托代理人订立合同。故A、B、C选项的表述正确，D选项表述错误。

　　13、 根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是(　　)。

　　A 、 无效的民事行为，从行为开始起就没有法律约束力

　　B 、 被撤销的民事行为从行为开始起无效

　　C 、 民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

　　D 、 显失公平的民事行为无效

　　答案： D

　　解析： A、B、C选项分别出自《民法通则》第五十八条、第五十九条、第六十条原文。根据《民法通则》第五十九条的规定，对显失公平的民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销。被撤销的民事行为从行为开始起无效。据此，显失公平的行为被撤销才是无效的，而不是自始至终无效，故D选项的表述错误。

　　14、 张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张20万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。根据《刑法》的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是(　　)。

　　A 、 这是伪造金融票证的行为

　　B 、 这是合法的，因为张某自己在银行有抵押

　　C 、 这是不合法的，但不构成犯罪

　　D 、 若能偿还贷款就不违法，否则违法

　　答案： A

　　解析： 张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单的行为属于伪造银行存单，犯了伪造金融票证罪。

　　15、 经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是(　　)。

　　A 、 市场汇率

　　B 、 套算汇率

　　C 、 有效汇率

　　D 、 浮动汇率

　　答案： C

　　解析： 双边汇率是指一国货币对另一国货币的名义汇率，表示两国货币之间的对价关系。有效汇率是各种双边汇率的加权平均，经常以贸易比重为权数。

　　16、 团队精神的基础是(　　)。

　　A 、 相互尊重与相互信任

　　B 、 相互理解、相互信任与合作

　　C 、 相互尊重与竞争

　　D 、 相互尊重与合作

　　答案： B

　　解析： 团队精神的基础是相互理解、相互信任与合作。银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造、共同进步、分享专业知识和工作经验。

　　17、 保护所在机构的商业机密，自觉维护所在机构的形象和声誉属于银行业从业人员(　　)的要求。

　　A 、 尊重同事

　　B 、 忠于职守

　　C 、 团结合作

　　D 、 相互监督

　　答案： B

　　解析： 员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。忠于职守要求银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构.的形象和声誉。

　　18、 银行业从业人员对劳动仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起(　　)日内，可以向人民法院起诉。

　　A 、 7

　　B 、 10

　　C 、 15

　　D 、 20

　　答案： C

　　解析： 因被所在机构开除、除名或因工资、福利发生争议的，在内部协调不成的情况下，从业人员可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁，对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起15天内可以向人民法院起诉;期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。

　　19、 下列处分不属于银行内部纪律处分的是(　　)。

　　A 、 扣发奖金

　　B 、 辞退

　　C 、 降职

　　D 、 起诉

　　答案： D

　　解析： 银行内部纪律处分有：警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等。起诉属于司法途径，不是银行内部的纪律处分。

　　20、 下列对离职交接手续、入职手续与在岗相关程序的严格程度的说法中，正确的是(　　)。

　　A 、 离职交接程序最为严格

　　B 、 三种程序的严格程度相同

　　C 、 在岗相关程序比离职交接程序更加严谨

　　D 、 入职程序最为松散

　　答案： B

　　解析： 银行业从业人员在离职时，应按所在机构有关规定办理离职交接。离职一般要填写专门的员工离职交接表，并需经过有关部门的审核。一般而言，离职交接程序与入职、在岗相关程序性规定是同等严格的。