2020年初级银行从业资格证法律法规多选题（六）_第5页

　　1.正确答案：A|B|C|D

　　参考解析：宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

　　2.正确答案：A|B|D

　　参考解析：基础货币包括金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。

　　3.正确答案：A|B|C

　　参考解析：沪深主板市场、中小企业板市场、创业板市场属于场内市场。全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场属于场外市场。

　　4.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：《银行业监督管理办法》第二条规定：“本法所称银行业金融机构，是指在人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。”中国人民银行是中央银行，不属于银行业金融机构。

　　5.正确答案：B|D|E

　　参考解析：国际收支中资本项目集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。

　　6.正确答案：C|D|E

　　参考解析：完全竞争的行业生产者众多，企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者。

　　7.正确答案：A|D

　　参考解析：商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。

　　8.正确答案：A|D|E

　　参考解析：商业银行发行金融债券要求最近三年没有重大违法、违规行为，故 B 错误;核资本充足率不低于 4%，故 C 错误。

　　9.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。个人助学贷款属于个人消费贷款。

　　10.正确答案：A|B|C|D

　　参考解析：固定资产贷款一般包括四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款。法人账户透支属于流动资金贷款。

　　11.正确答案：A|E

　　参考解析：存款是商业银行的负债业务、资金来源，属于商业银行的表内负债。两种存款业务都是存款人将资金存入银行的信用行为。都可按存款期限分为活期存款和定期存款，按客户类型分为个人存款和单位存款等。

　　12.正确答案：B|D|E

　　参考解析：信用证的主要当事人包括开证申请人、开证行、受益人。

　　13.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：银行(包买人)放弃票据追索权，A 错。

　　14.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

　　15.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

　　16.正确答案：B|E

　　参考解析：债券的到期收益率是可以使投资购买债券获得的未来现金的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率，其中隐含着每期的投资收入现金流均可以按照到期收益率进行再投资。

　　17.正确答案：A|C|E

　　参考解析：实名制提供的身份证件的种类包括：1、居住在中国境内的中国公民，为居民身份证或临时居民身份证。2、居住在境内的 16 周岁以下的中国公民，为户口簿。3、军人，为军人身份证件;人民武装警察，为武装警察身份证件。4、香港、澳门同胞，为港澳同胞回乡证或者入出境通行证;台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。5、外国公民，为护照。6、法律规定的其他有效身份证件。

　　18.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：外汇交易既包括外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖，故 AD 正确。外汇交易既可满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动，故 BC 正确。根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易，故 E 正确。

　　19.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：票据发行便利属于承诺业务的一种，不是金融衍生产品。A、B、C、E 都属于金融衍生产品且可以进行套期保值。

　　20.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。

　　21.正确答案：A|C

　　参考解析：按照清偿方式不同可以将银行卡分为借记卡和信用卡。

　　22.正确答案：A|B|C|D

　　参考解析：代理政策性银行业务主要包括：代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务。代理财政性存款是商业银行代理中央银行的业务。

　　23.正确答案：A|B|D

　　参考解析：开放式基金购买渠道：基金公司、银行、证券公司等。

　　24.正确答案：C|D|E

　　参考解析：基金托管业务、信托资产托管是资产托管业务。

　　25.正确答案：A|D|E

　　参考解析：非融资类保函：投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函;融资类保函：借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函。

　　26.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

　　27.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：与传统的中间业务相比，理财业务涉及信托、基金、证券、保险等领域。B 属于代理业务。

　　28.正确答案：A|C|E

　　参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　29.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：商业银行开展金融创新应遵循的基本原则有：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。

　　30.正确答案：A|E

　　参考解析：商业银行要特别重视并忠实履行对客户的义务和责任，故 A 错;商业银行应严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，故 E 错。本题选择错误的说法，故答案是 AE。

　　31.正确答案：A|B|C|D

　　参考解析：单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。

　　32.正确答案：D|E

　　参考解析：中国银监会有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。

　　33.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：商业银行违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构有权区别情形采取下列措施：责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;停止批准增设分支机构;限制分配红利和其他收入;限制资产转让;责令调整董事、高管或限制其权利;责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利。

　　34.正确答案：A|B|C

　　参考解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，银监会可以区别情形，采取下列措施：

　　1.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;2.限制分配红利和其他收入;3.限制资产转让;

　　4.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;5.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;6.停止批准增设分支机构。对于已经发生信用危机的，银监会可按规定对银行业金融机构采取接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施。

　　35.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：我国商业银行办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

　　36.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：依法履行反洗钱监管职责的有：中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险业监督管理委员会。

　　37.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。

　　38.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：金融机构的反洗钱义务：建立客户身份识别制度;建立客户身份资料与交易记录保存制度;健全反洗钱内控制度;执行大额交易和可疑交易报告制度;开展反洗钱培训和宣传工作。

　　39.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：根据《证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：(1)内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为;(2)内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为;(3)非内幕信息知情人以不正当手段或其他途径获得内幕信息，并根据该信息买卖证券，或建议他人买卖证券的行为。

　　40.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：同一客户可以开立多个储蓄存款账户。

　　41.正确答案：D|E

　　参考解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。现货市场是当日成交，当日、次日或隔几日等几日内进行交割的市场。题中中央银行是对一年期央行票据进行公开市场操作，是即时交割，所以选 D、E。

　　42.正确答案：A|D

　　参考解析：

　　按金融工具的职能划分，可分为三类：第一类是用于投资和筹资的工具，如股票、债券;第二类是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各种票据;第三类是用于保值、投机等目的的工具，如期权、期货等衍生金融工具。

　　43.正确答案：A|B|C

　　参考解析：银监会监管的非银行金融机构：金融资产管理公司(信达、长城、东方、华融)、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司、消费金融公司。

　　44.正确答案：C|E

　　参考解析：外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。

　　45.正确答案：C|E

　　参考解析：商业银行贷款按有无担保可以分为担保贷款和信用贷款。

　　46.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：按照我国贷款五级分类法，不良贷款包括次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。

　　47.正确答案：A|C|E

　　参考解析：进口方银行为进口商提供的服务包括减免保证金开证、提货担保、进口押汇。出口方银行为出口商提供的服务包括打包放款、出口押汇、国际保理、福费廷、出口票据贴现。

　　48.正确答案：B|C|D

　　参考解析：福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;二是银行(包买人)买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权。

　　49.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：我国商业银行债券投资对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券。

　　50.正确答案：A|B|C

　　参考解析：商业银行债券投资的目标是平衡流动性和盈利性、降低资产组合的风险、提高资本充足率。

　　51.正确答案：C|E

　　参考解析：商业银行在中央银行存款由两部分构成：一是法定存款准备金，二是超额准备金。

　　52.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：个人存款业务包括活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款。其中定期存款包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

　　53.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：利率互换：交换同种货币的利息，通常是固定利率与浮动利率间的转换，可对冲利率风险。货币互换：交换不同货币的本金和利息，对冲汇率风险。

　　54.正确答案：B|C

　　参考解析：商业银行电汇业务的汇款方式有加押电传和 SWIFT。

　　55.正确答案：D|E

　　参考解析：A，银行承兑汇票的出票人一般为企业;B，现金支票只能用于提取现金;C，托收属于商业信用，银行对托收的款项能否收到不承担责任。

　　56.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：填写票据和结算凭证，必须做到标准化、规范化，要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。

　　57.正确答案：C|E

　　参考解析：信用卡可以提现，可以在信用额度内透支。

　　58.正确答案：C|E

　　参考解析：分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入，故 A 错;除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取 6 个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握，故 B 错误;利息金额算至分位，合计利息后分以下四舍五入，故 D 错。

　　59.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：银行保函属于银行托管业务。

　　60.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：银行保函是银行应申请人的要求向受益人做出的书面付款保证承诺。银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理需要，可分为融资类保函和非融资类保函。关税保函、履约保函、即期付款保函和预付款保函都属于非融资类保函。关税保函，为进出口物品缴纳关税提供的担保;履约保函，对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证;即期付款保函，保证申请人因购买商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函;预付款保函，银行承担在基础交易违约的情况下向受益人返还预付款的保证责任。

　　61.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：与传统的中间业务相比，理财业务涉及信托、基金、证券、保险等领域，需要综合运用境内外货币市场及资本市场金融工具，是一项技术含量高的综合性金融服务。

　　62.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：对公理财业务主要包括金融资信服务、企业咨询服务、财务顾问服务、现金管理服务和投资理财服务等。A 与对公业务是平等关系。

　　63.正确答案：B|D|E

　　参考解析：产品提供方应尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解，A 错误。产品提供方对产品的风险进行披露，C 错误。

　　64.正确答案：B|C

　　参考解析：储蓄存款免征所得税，故 B 错误;教育储蓄存款的起存金为 50 元，本金合计最高限额为 2 万元，故 C 错误。

　　65.正确答案：A|D|E

　　参考解析：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。

　　66.正确答案：A|B|C|D

　　参考解析：日常货款收付需要开立基本存款账户。

　　67.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。

　　68.正确答案：A|D|E

　　参考解析：BC 是高级管理层的职责。

　　69.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：分子对策包括增加一级资本：发行普通股、提高留存利润等;增加二级资本：发行可转债、混合资本债、长期次级债券等。分母对策具体方法包括贷款出售或贷款证券化，即将已经发放的贷款卖出去;收回贷款，用以购买高质量的债券(如国债);尽量少发放高风险的贷款等。综合措施有银行并购。BE 属于分子对策，ACD 属于分母对策。

　　70.正确答案：B|C|D

　　参考解析：风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损　失本身，故 A 错误。银行风险是指银行在经营过程中由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性，而不是未来将要遭受的损失，故 E 错误。

　　71.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：银行正越来越多地面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和担保以及交易的结算等。

　　72.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。

　　73.正确答案：B|C|D|E

　　参考解析：公路渡口的不动产收费权属于可以出质的权利。

　　74.正确答案：A|B|C|D

　　参考解析：《担保法》第 17 条规定，有下列三种情形之一的，保证人不得行使先诉抗辩权：(一)债务人住所变更的，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的;其中重大困难的情形包括债务人下落不明、移居境外、且无财产可供执行。(二)人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的;(三)保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。

　　75.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：可撤销的合同包括因重大误解、显失公平、欺诈、胁迫、乘人之危订立的合同。

　　76.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：贷款诈骗罪在客观方面表现为：(1)编造引进资金、项目等虚假理由;(2)使用虚假的经济合同;(3)使用虚假的证明文件;(4)使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保;(5)以其他方法诈骗贷款。作为兜底条款，意在涵盖其他类型的贷款诈骗形式。在解释时，需要遵循“同类解释”原则，即与前四项行为性质、手段类似。C 项属于信用证诈骗罪。

　　77.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资时可以开立临时存款账户。专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。同一存款客户只能在商业银行开立　一个基本存款账户。

　　78.正确答案：A|B|D|E

　　参考解析：银行业从业人员不得向监管人员行贿，提供相关便利;不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用;如监管人员因特殊情况确需由银行业从业人员安排住宿、就餐的，费用自理;不得以任何名义给予监管人员加班费、奖金、补贴等。

　　79.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：“忠于职守”的原则要求银行从业人员服从机构管理，遵守所在机构的规章制度，应当保护所在机构的商业机密、知识产权和专有技术，维护所在机构的形象和声誉。

　　80.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：B 属于合同的混同，也是合同终止的一个原因。

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