2019年初级银行从业资格证法律法规模考试题（三）_第2页

　　【例题16：多选】对在我国境内设立的(　　)的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。

　　A.金融资产管理公司

　　B.信托投资公司

　　C.财务公司

　　D.融资租赁公司

　　E.经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构

　　【答案】ABCE

　　【解析】对在我国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。

　　【例题17：多选】下列属于我国银行业监督管理机构的职责的有(　　)。

　　A.制定并发布监管制度的职责

　　B.准入职责

　　C.非现场监管职责

　　D.现场检查职责

　　E.货币发行职责

　　【答案】ABCD

　　【解析】我国银行业监督管理机构的具体职责包括：(1)制定并发布监管制度的职责;

　　(2)准入职责;

　　(3)非现场监管职责;

　　(4)现场检查职责;

　　(5)报告职责;

　　(6)指导、监督自律职责;

　　(7)国际交流合作职责。

　　【例题18：单选】国务院银行业监督管理机构准入职责不包括(　　)。

　　A.机构准入

　　B.业务范围准入

　　C.股东变更审查

　　D.市场准入

　　【答案】D

　　【解析】国务院银行业监督管理机构准入职责包括：机构准入、业务范围准入、人员准入以及股东变更审查。

　　【例题19：单选】对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起(　　)作出批准或者不批准的书面决定。

　　A.3个月内

　　B.2个月内

　　C.1年内

　　D.6个月内

　　【答案】D

　　【解析】银行业金融机构的设立、变更、终止，国务院银行业监督管理机构应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定。

　　【例题20：单选】《商业银行法》规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达(　　)以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

　　A.3% B.5%

　　C.10% D.20%

　　【答案】B

　　【解析】《商业银行法》规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达5%以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

　　【例题21：多选】国务院银行业监督管理机构的非现场监管职责包括(　　)。

　　A.建立银行业金融机构监督管理信息系统

　　B.分析、评价银行业金融机构的风险状况

　　C.确定对其现场检查的频率、范围

　　D.负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据

　　E.并表监督管理银行业金融机构财会信息

　　【答案】ABCDE

　　【解析】国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况，并表监督管理银行业金融机构财会信息。国务院银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

　　国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制，根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。

　　【例题22：判断】国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则，其中盈利性规则是国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。(　　)

　　A.正确 B.错误

　　【答案】B

　　【解析】国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。其中审慎经营规则是国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标，银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。

　　【例题23：多选】根据《人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，进行现场检查时可以采取的措施包括(　　)。

　　A.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

　　B.进入银行业金融机构进行检查

　　C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

　　D.对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存

　　E.查阅、复制和对外披露银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

　　【答案】ABCD

　　【解析】国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：(1)进入银行业金融机构进行检查。

　　(2)询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明。(3)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存。(4)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。

　　【例题24：单选】经过国务院银行业监督管理机构及其派出机构的负责人批准，监管人员可以对商业银行进行现场检查，进行现场检查时，检查人员人数(　　)。

　　A.为2到5人

　　B.不得少于5人

　　C.不得少于3人

　　D.不得少于2人

　　【答案】D

　　【解析】现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断。进行现场检查，应当经过国务院银行业监督管理机构及其派出机构的负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。

　　【例题25：多选】银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施有(　　)。

　　A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

　　B.限制分配红利和其他收入

　　C.限制资产转让

　　D.对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款

　　E.停止批准增设分支机构

　　【答案】ABCE

　　【解析】银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：

　　(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;

　　(2)限制分配红利和其他收入;

　　(3)限制资产转让;

　　(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;

　　(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;

　　(6)停止批准增设分支机构。

　　故选项D不正确。

　　【例题26：多选】根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有(　　)。

　　A.接管 　　B.验收

　　C.促成重组 　　D.撤销

　　E.合并

　　【答案】ACD

　　【解析】根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。

　　【例题27：单选】银行业金融机构明显地缺乏清偿能力，国务院银行业监督管理机构可以采取(　　)措施。

　　A.接管

　　B.重组

　　C.撤销

　　D.向人民法院申请宣告破产

　　【答案】D

　　【解析】如果银行业金融机构已经或可能发生信用危机，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行实行接管或促成机构重组;如果银行业金融机构有违法经营行为、经营管理不善等情形，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销;如果明显地缺乏清偿能力，国务院银行业监督管理机构可以向人民法院申请宣告破产，所以选项D正确。

　　【例题28：多选】下列属于国务院银行业监督管理机构监督管理措施中，其他监督管理措施的有(　　)。

　　A.延伸调查

　　B.审慎性监督管理谈话

　　C.强制风险披露

　　D.查询涉嫌违法账户

　　E.申请冻结涉嫌违法资金

　　【答案】ABCDE

　　【解析】国务院银行业监督管理机构的其他监督管理措施有：

　　(1)延伸调查;

　　(2)审慎性监督管理谈话;

　　(3)强制风险披露;

　　(4)查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。

　　【例题29：多选】延伸调查可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有(　　)。

　　A.询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明

　　B.查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金

　　C.查阅、复制有关财务会计资料

　　D.与高级管理人员进行谈话

　　E.先行登记保存可能被转移的文件

　　【答案】ACE

　　【解析】延伸调查可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：

　　(1)询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明;

　　(2)查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料;

　　(3)对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。

　　【例题30：多选】2003年12月27日，修正后的《商业银行法》的立法宗旨包括(　　)。

　　A.保护存款人的合法权益

　　B.规范商业银行的行为

　　C.提高信贷资产质量

　　D.维护金融秩序

　　E.促进社会主义市场经济的发展

　　【答案】ABCDE

　　【解析】2003年12月27日，《商业银行法》进行了修正，目前全篇共九章九十五条，以保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展为立法宗旨。