2019初级银行从业资格证法律法规提高练习题（二）_第2页

　　【例题61：多选】存款准备金制度的初始作用有(　　)。

　　A.防止商业银行盲目发放贷款

　　B.保证商业银行清偿能力

　　C.保护客户存款的安全

　　D.保证存款的支付和清算

　　E.维持整个金融体系的正常运行

　　【答案】ABCDE

　　【解析】存款准备金制度的初始作用是防止商业银行盲目发放贷款，保证其清偿能力，保护客户存款的安全，以维持整个金融体系的正常运行，以及保证存款的支付和清算，后来逐渐演变成为货币政策工具。

　　【例题62：多选】下列关于存款准备金的表述，正确的有( )。

　　A.存款准备金是商业银行为保证客户提款和资金清算需求而准备的资金

　　B.存款准备金分为商业银行的库存现金和超额存款准备金

　　C.存款准备金制度是一种货币政策工具

　　D.法律规定金融机构必须存放在中央银行的这部分资金是法定存款准备金

　　E.存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的

　　【答案】ACDE

　　【解析】存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。

　　【例题63：多选】当经济扩张、发生通货膨胀时，中央银行可以提高法定存款准备金率，一般会出现的情况有(　　)。

　　A.货币供应量减少

　　B.货币乘数缩小

　　C.会促进经济增长

　　D.迫使商业银行紧缩信贷规模

　　E.增加商业银行的超额准备

　　【答案】ABD

　　【解析】当经济扩张、发生通货膨胀时，可以提高法定存款准备金率，缩小货币乘数，迫使商业银行紧缩信贷规模，从而减少市场货币供应量，达到抑制经济增长的目的。

　　当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少。商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。

　　【例题64：单选】金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为称为(　　)。

　　A.贴现 B.转贴现

　　C.再贴现 D.再贷款

　　【答案】C

　　【解析】再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现的商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为。

　　【例题65：单选】中央银行在金融市场上卖出或买入有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的措施是指(　　)。

　　A.贴现政策

　　B.公开市场业务

　　C.利率政策

　　D.法定存款准备金政策

　　【答案】B

　　【解析】中央银行实施货币政策的“传统三大法宝”分别是：法定存款准备金政策、再贴现、公开市场业务。其中，公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买入有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的措施。

　　【例题66：单选】中央银行公开市场业务买卖的证券主要是( )。

　　A.政府公债和国库券 B.上市公司证券

　　C.金融债券 D.公司债券

　　【答案】A

　　【解析】中央银行公开市场业务买卖的证券主 要是政府公债和国库券。

　　【例题67：判断】当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。(　　)

　　A.正确 B.错误

　　【答案】B

　　【解析】中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券而不是卖出。

　　【例题68：多选】公开市场业务的优点有(　　)。

　　A.可逆转性

　　B.对货币供应量可进行微调

　　C.操作过程迅速、可持续操作

　　D.灵活准确性

　　E.中央银行缺乏主动性

　　【答案】ABCD

　　【解析】公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点

　　【例题69：单选】中央银行常用的主要货币政策工具是( )。

　　A.法定存款准备金 B.再贴现政策

　　C.公开市场业务 D.窗口指导

　　【答案】C

　　【解析】公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点，成为中央银行常用的主要货币政策工具。

　　【例题70：多选】当经济过热，发生通货膨胀时，中央银行可采取的货币政策措施有(　　)。

　　A.通过公开市场业务买入证券

　　B.提高法定存款准备金率

　　C.提高再贴现率

　　D.提高利率

　　E.降低存款准备金率

　　【答案】BCD

　　【解析】当经济过热时，中央银行应该减少市场货币供应量，采取紧缩性的货币政策。提高法定存款准备金率、提高再贴现率、提高利率都属于紧缩性的货币政策;通过公开市场业务买入证券、降低法定存款准备金率，则属于宽松的货币政策，适合在当经济处于衰退时使用。

　　【例题71：多选】下列货币政策工具中，属于直接性货币政策工具的是(　　)。

　　A.道义劝告 B.信用配额

　　C.利率限制 D.流动性比率

　　E.直接干预

　　【答案】BCDE

　　【解析】直接性货币政策工具包括：①利率限制;②信用配额;③直接干预;④流动性比率等。选项A道义劝告属于间接性货币政策工具。

　　【例题72：单选】窗口指导属于(　　)货币政策工具。

　　A.一般性

　　B.选择性

　　C.直接性

　　D.间接性

　　【答案】D

　　【解析】间接性货币政策工具包括：①窗口指导;②道义劝告;③金融检查;④公开宣传等。

　　【例题73：多选】下列货币政策工具中，属于选择性货币政策工具的有(　　)。

　　A.消费者信用控制

　　B.不动产信用控制

　　C.常备借贷便利

　　D.证券市场信用控制

　　E.优惠利率

　　【答案】ABDE

　　【解析】选择性货币政策工具包括：①证券市场信用控制;②消费者信用控制;③不动产信用控制;④优惠利率;⑤预缴进口保证金等。

　　选项C常备借贷便利属于我国中央银行的创新型货币政策工具。

　　【例题74：多选】我国中央银行传统货币政策工具包括(　 　)。

　　A.法定存款准备金率 B.公开市场业务

　　C.中央银行贷款 D.证券市场信用控制

　　E.优惠利率

　　【答案】ABC

　　【解析】我国中央银行传统货币政策工具包括法定存款准备金率、公开市场业务(主要包括回购交易、央行票据和国库现金管理)、中央银行贷款(包括再贴现和再贷款)。

　　【例题75：单选】临时流动性便利的英文缩写是(　　)。

　　A.SLO B.SLF

　　C.MLF D.TLF

　　【答案】D

　　【解析】短期流动性调节工具SLO;常备借贷便利SLF;中期借贷便利MLF;临时流动性便利TLF。临时流动性便利TLF是我国中央银行为保障现金投放的集中性需求，促进银行体系流动性和货币市场平稳运行，为在现金投放中占比高的大型商业银行提供的临时流动性支持，操作期限28天。

　　【例题76：多选】关于中国人民银行常备借贷便利(SLF)的说法，正确的有(　　)。

　　A.以7天期以内短期逆回购或正回购为主

　　B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求

　　C.是中国人民银行正常的流动性供给渠道

　　D.合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等

　　E.对象主要为政策性银行和全国性商业银行

　　【答案】BCDE

　　【解析】短期流动性调节工具以7天期以内短期逆回购或正回购为主，操作对象为公开市场业务一级交易商中具有系统重要性、资产状况良好、政策传导能力强的部分金融机构。

　　常备借贷便利是中国人民银行正常的流动性供给渠道，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，期限比短期流动性调节长，最长为3个月，以1-3个月期操作为主。常备借贷便利主要以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。对象主要为政策性银行和全国性商业银行。

　　【例题77：单选】中期借贷便利采取质押方式发放，合格质押品不包括(　　)。

　　A.国债 B.央行票据

　　C.股票 D.政策性金融债

　　【答案】C

　　【解析】中期借贷便利采取质押方式发放，金融机构提供国债、央行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券作为合格质押品。

　　【例题78：多选】下列关于我国中央银行的创新型货币政策工具说法，正确的有(　　)。

　　A.短期流动性调节工具是公开市场常规操作的必要补充，以7天期以内短期逆回购或正回购为主

　　B.临时流动性便利为在现金投放中占比高的大型商业银行提供的临时流动性支持，操作期限28天

　　C.常备借贷便利是中国人民银行正常的流动性供给渠道，最长为3个月，以1-3个月期操作为主

　　D.中期借贷便利利率发挥中期政策利率的作用，期限为6个月

　　E.抵押补充贷款是中央银行长期基础货币的投放工具，主要功能是为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供期限较长的大额融资

　　【答案】ABCE

　　【解析】中期借贷便利利率发挥中期政策利率的作用，通过调节向金融机构中期融资的成本来对金融机构的资产负债表和市场预期产生影响，引导其向符合国家政策导向的实体经济部门提供低成本资金，促进降低社会融资成本。中期借贷便利期限为3或6个月，通过调节向金融机构中期融资的成本，引导金融机构降低贷款利率，支持实体经济增长。

　　【例题79：多选】价格型货币政策工具是指侧重于间接调控的工具，在我国，价格型货币政策工具主要包括(　　)。

　　A.法定存款准备金政策 B.公开市场业务

　　C.利率 D.汇率 E.再贴现、再贷款

　　【答案】CD

　　【解析】数量型货币政策工具是指侧重于直接调控货币供给量(基础货币、货币供应量)的工具，在我国，数量型货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、公开市场业务、再贴现、再贷款等。

　　价格型货币政策工具是指侧重于间接调控的工具，在我国，价格型货币政策工具主要包括利率、汇率等价格变量。

　　【例题80：多选】不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有( )。

　　A.利率渠道 B.信贷渠道

　　C.资产价格渠道 D.财政支出渠道

　　E.汇率渠道

　　【答案】ABCE

　　【解析】不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。