2019初级银行从业资格证法律法规提高练习题（四）

　　【例题11：单选】投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，该交易市场为(　　)。

　　A.货币市场 B.流通市场 C.期货市场 D.发行市场

　　【答案】B

　　【解析】流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。

　　【例题12：单选】按照不同的标准，金融市场可以划分为许多不同的种类，下列划分不正确的是(　　)。

　　A.按金融工具的期限划分可分为货币市场和资本市场

　　B.按照资金融资方式可分为发行市场和流通市场

　　C.按交割时间划分可分为现货市场和期货市场

　　D.按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等

　　【答案】B

　　【解析】按照资金融资方式可分为直接融资市场和间接融资市场。

　　按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。

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　　【例题13：单选】下列关于金融市场分类的表述，错误的是(　　)。

　　A.按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场

　　B.按照资金融资方式可分为直接融资市场和间接融资市场

　　C.按交易场所和空间划分可分为有形市场和无形市场

　　D.金融市场按交割时间划分可分为货币市场和资本市场

　　【答案】D

　　【解析】金融市场按交割时间划分可分为现货市场和期货市场。按金融工具的期限划分可分为货币市场和资本市场。

　　【例题14：判断】一般来说，流动性与偿还期限成正比，流动性与债务人的信用能力成反比。(　　)

　　A.正确

　　B.错误

　　【答案】B

　　【解析】一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。

　　【例题15：单选】金融工具的特点不包括(　　)。

　　A.流动性 B.收益性

　　C.风险性 D.返还性

　　【答案】D

　　【解析】金融工具的特点有：

　　(1)流动性;(2)收益性;(3)风险性。

　　【例题16：多选】下列有关金融工具的特点的说法正确的有(　　)。

　　A.流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力

　　B.一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比

　　C.市场风险是债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险

　　D.风险性是指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度，金融工具的风险主要有信用风险和市场风险

　　E.收益性即信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益，收益的大小通过收益率来反映

　　【答案】ABDE

　　【解析】金融工具的风险主要有两类：

　　(1)信用风险，或称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险。

　　(2)市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。

　　【例题17：多选】下列属于短期金融工具的是(　　)。

　　A.银行承兑汇票 B.可转让大额定期存单

　　C.回购协议 D.股票 E.企业债券

　　【答案】ABC

　　【解析】股票、企业债券属于长期金融工具。

　　【例题18：单选】下列金融工具中属于直接融资工具的是(　　)。

　　A.可转让大额定期存单 　B.人寿保险单

　　C.商业票据 　 D.银行债券

　　【答案】C

　　【解析】直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。

　　间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

　　【例题19：单选】以下关于金融工具的分类，正确的是(　　)。

　　A.按期限的长短划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具

　　B.按融资方式划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具

　　C.按投资人所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具

　　D.按投资人所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具

　　【答案】D

　　【解析】按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。

　　按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。

　　按投资人所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。

　　【例题20：多选】货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有(　　)。

　　A.债券市场 　　B.大额可转让定期存单市场

　　C.同业拆借市场 D.回购市场 E.票据市场

　　【答案】BCDE

　　【解析】货币市场主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。股票市场和债券市场属于资本市场。

　　【例题21：单选】下列不属于货币市场特点的是(　　)。

　　A.低风险、低收益 B.期限短、流动性高 C.期限短、流动性差 D.交易量大、交易频繁

　　【答案】C

　　【解析】货币市场的主要特点是：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。

　　【例题22：单选】下列关于同业拆借市场的说法，错误的是(　　)。

　　A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场

　　B.同业拆借市场资金融通的期限较短，无担保条件下进行的资金与信用的直接交换

　　C.同业拆借的潜在信用风险不高

　　D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况

　　【答案】C

　　【解析】同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。

　　【例题23：单选】下列关于回购交易的说法中，正确的是(　　)。

　　A.债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低

　　B.其标的物一般是信用等级高的金融债券

　　C.在回购交易中，交易双方是以长期融资为目的

　　D.债券回购一般以小额交易为主

　　【答案】A

　　【解析】在回购交易中，交易双方是以短期融资为目的，其期限通常在一年以内。债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。

　　【例题24：多选】下列关于传统的票据市场和现代商业票据市场的说法，正确的有(　　)。

　　A.传统票据市场的票据一般分为汇票、本票、支票三类

　　B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场

　　C.现代商业票据的性质属于本票，发挥融资功能，不再限于支付结算手段

　　D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关，也不需要真实的商品交易为背景

　　E.现代商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一

　　【答案】ACDE

　　【解析】传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。

　　现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系。

　　【例题25：单选】商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人，这种行为指的是(　　)。

　　A.票据贴现 B.票据承兑

　　C.票据再贴现 D.票据转贴现

　　【答案】A

　　【解析】贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。

　　银行在需要资金时，可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现，或向中央银行进行再贴现。

　　【例题26：单选】下列关于大额可转让定期存单(CDs)的说法，错误的是(　　)。

　　A.大额可转让定期存单不记名而且可以转让

　　B.大额可转让定期存单一般面额固定，而且都比较大

　　C.大额可转让定期存单可以提前支取，也可以在二级市场上转让

　　D.有专门的大额可转让定期存单二级市场

　　【答案】C

　　【解析】大额可转让定期存单一般面额固定，而且都比较大。

　　大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。

　　大额可转让定期存单是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。

　　【例题27：单选】资本市场主要包括(　　)。

　　A.同业拆借市场、回购市场和票据市场

　　B.股票市场和债券回购市场

　　C.债券市场和股票市场

　　D.股票市场、外汇市场、票据市场

　　【答案】C

　　【解析】资本市场主要包括债券市场和股票市场。

　　【例题28：多选】资本市场的主要特点有(　　)。

　　A.风险大

　　B.收益较高

　　C.期限长

　　D.流动性差

　　E.交易频繁

　　【答案】ABCD

　　【解析】资本市场的主要特点是：风险大、收益较高;期限长、流动性差。

　　【例题29：单选】下列关于普通股的说法中，错误的是(　　)。

　　A.普通股享有优先于债权人的清偿权

　　B.普通股享有经营决策的参与权

　　C.普通股收益分配随利润变动而变动

　　D.普通股享有优先认股权

　　【答案】A

　　【解析】当公司破产和清算时，公司资产在满足了债权人的清偿权和优先股股东的索取权后还有剩余的，普通股股东有按持有股份的比率索取剩余财产的权利。在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产。

　　【例题30：多选】与普通股票相比，优先股票的特点在于(　　)。

　　A.优先股股息是固定的

　　B.优先股有优先认股权

　　C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息

　　D.优先股股东一般没有投票权

　　E.在公司破产或解散清算时，优先股股票有权在偿还债务后，优先于普通股股票得到分配的剩余资产

　　【答案】ACDE

　　【解析】普通股有优先认股权，优先股没有这个权利。