2019初级银行从业资格证法律法规模考试卷（八）_第4页

　　61、下列不属于禁止的交易行为的是(　　)

　　A、国有资产控股的企业炒股

　　B、法人以个人名义设立账户买卖证券

　　C、上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票

　　D、挪用公款买卖证券

　　答案：C

　　解析：《公司法》规定：“公司不得收购本公司股票，但为减少公司资本而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并时除外，公司依照前款规定收购本公司股票后，必须在10日内注销该部分股票，依照法律、行政法规办理变更登记。”C选项是合法的行为。故选C。

　　62、票据追索权是(　　)请求权。

　　A、第一顺序

　　B、第二顺序

　　C、第三顺序

　　D、第四顺序

　　答案：B

　　解析：票据付款请求权是第--N序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。

　　63、商业银行协助冻结单位存款的期限不得超过()。

　　A、3个月

　　B、10天

　　C、2周

　　D、6个月

　　答案：D

　　解析：《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第二十九条规定，人民法院冻结被执行人的银行存款及其他资金的期限不得超过六个月，查封、扣押动产的期限不得超过1年，查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过2年。故选择D选项。

　　64、下列对单位外汇存款操作表述正确的是(　　)。

　　A、境内机构只能开立一个经常项目外汇账户

　　B、单位开立外汇账户不受管制

　　C、境内机构可以开立两个经常项目外汇账户

　　D、原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价

　　答案：A

　　解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

　　65、下列行为中，不构成违法行为的是(　　)。

　　A、以自制人民币换取真币

　　B、出售自制人民币

　　C、在不知是假币的情况下使用了假币

　　D、帮助朋友运输了假币，但数额较小

　　答案：C

　　解析：危害货币管理罪分为购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。而这两种罪的主观方面都是故意，即明知是假币而购买或换真币或持有和使用。而C选项中表述的并不是故意所为，不构成违法。故选C。

　　66、票据行为中，持票人对前手追索权的期限是自被拒绝承担或者被拒绝付款之日起(　　)内。

　　A、6个月

　　B、2年

　　C、1个月

　　D、3个月

　　答案：A

　　解析：票据行为中，持票人对前手追索权的期限是自被拒绝承担或者被拒绝付款之日起6个月内。

　　67、下列不属于代理银行业务的是(  )。

　　A、代理政策性银行业务

　　B、代理保险业务

　　C、代理商业银行业务

　　D、代理中央银行业务

　　答案：B

　　解析：代理银行业务包括：(一)代理政策性银行业务;(二)代理中央银行业务;(三)代理商业银行业务

　　68、下列国际结算方式中，具有融资功能的是(　　)。

　　A、汇款

　　B、信用证

　　C、光票托收

　　D、跟单托收

　　答案：B

　　解析：信用证在贸易融资贷款部分已有介绍，具体是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。

　　69、下列关于合同撤销权的说法不正确的是(　　)。

　　A、指因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的为

　　B、撤销权的行使范围以债权人的债权为限

　　C、债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害并且受让人知道该情形的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为

　　D、债权人行使撤销权的必要费用，由债权人自己负担

　　答案：D

　　解析：债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。

　　70、商业汇票的合法持票人将所持具有真实交易背景的并由商业银行认可的未到期的汇票转给商业银行，商业银行按票面金额减去贴现利息后，将剩余资金付给持票人的融资行为成为(　　)。

　　A、票据承兑

　　B、票据转贴现

　　C、票据托收

　　D、票据贴现

　　答案：D

　　解析：考察票据贴现的定义。

　　71、汽车金融公司可以接受境内股东单位(　　)以上期限的存款。

　　A、半个月

　　B、1个月

　　C、2个月

　　D、3个月

　　答案：D

　　解析：根据《汽车金融公司管理办法》的规定，汽车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款。

　　72、我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是(　　)。

　　A、中国银行业监督管理委员会

　　B、中国证券监督管理委员会

　　C、中国人民银行

　　D、国家发展与改革委员会

　　答案：C

　　解析：负责制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定的机构是中国人民银行。

　　73、根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于(　　)。

　　A、6%

　　B、3%

　　C、4.5%

　　D、2%

　　答案：A

　　解析：根据第三版巴塞尔协议的资本要求，商业银行一级资本充足率应不低于6%。

　　74、下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是(　　)。

　　A、提供内部管理基本情况

　　B、管理人员之间统一口径

　　C、提供检查经费

　　D、转移相关账本

　　答案：A

　　解析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账册(账页)、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等证明材料。

　　75、转贴现是资金融通的一种方式，下列属于转贴现的是(　　)。

　　A、企业到商业银行进行贴现

　　B、企业到中央银行贴现

　　C、商业银行到商业银行进行贴现

　　D、商业银行到中央银行进行贴现

　　答案：C

　　解析：票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。因此本题选择C。

　　76、某银行资本利润率为20%，股权乘数为4，则资产利润率为()。

　　A、5%

　　B、80%

　　C、24%

　　D、20%

　　答案：A

　　解析：资产利润率=资本利润率/股权乘数，即20%÷4=5%。

　　77、下列属于同业拆借市场特点的是()。

　　A、是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

　　B、是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

　　C、是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级

　　D、是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

　　答案：B

　　解析：同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场，它具有以下特点：①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要;②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级;③同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。

　　78、目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是(　　)。

　　A、全国银行间债券市场

　　B、上海证券交易所

　　C、深圳证券交易所

　　D、商业银行柜台市场

　　答案：A

　　解析：目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是全国银行间债券市场。

　　79、孙某是一家商业银行的部门总经理，同时在当地金融学会兼任顾问，则下列表述正确的是(　　)。

　　A、孙某可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作

　　B、孙某违反了有关法律规则和职业操守的规定，必须停止兼职活动

　　C、该行为与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

　　D、孙某应当向所在银行披露自己的兼职身份

　　答案：D

　　解析：一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况。

　　80、下列关于商业银行信用贷款特征的表述，正确的是(　　)。

　　A、无须还本付息的贷款

　　B、无担保贷款

　　C、无风险贷款

　　D、无利息贷款

　　答案：B

　　解析：信用贷款无须担保物。