银行从业资格考试

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2019初级银行从业资格证法律法规模考试卷(六)_第7页

来源:考试网  [2019年9月18日]  【

  第111题 中间业务相比于传统业务而言,具有的特点有( )。

  A.直接运用银行的自有资金

  B.不运用或不直接运用银行的自有资金

  C.不承担或不直接承担市场风险

  D.种类多,范围广,所占的比重日益上升

  E.以接受客户委托为前提,为客户办理业务

  正确答案:B,C,D,E解析: 中间业务的特点有:不运用或不直接运用银行的自有资金,不承担或不直接承担市场风险,种类多,范围广,所占的比重日益上升和以接受客户委托为前提,为客户办理业务。故选BCDE。

  第112题 下列不符合授信尽职的行为是( )。

  A.在无可信材料的情况下,即轻率地对授信工作提意见

  B.不按规定进行贷后监控

  C.省略必要的审核程序

  D.不当干涉其他审核人员的独立审查意见

  E.不以足以引起客户注意的方式提示兑责条款

  正确答案:A,B,C,D解析: ABCD选项不符合授信尽职的行为,E选项是不符合风险提示的行为。故选ABCD。

  第113题 商业银行在计算核心资本充足率时,下列( )应当扣除。

  A.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%

  B.商业银行对未并表金融机构资本投资的50%

  C.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的30%

  D.商业银行对未并表金融机构资本投资的30%

  E.商誉

  正确答案:A,B解析: CD项应为50%,不是30%;AB选项均正确。故选AB。

  第114题 信息披露的基本要求是( )。

  A.全面性

  B.真实性

  C.时效性

  D.公正性

  E.公平性

  正确答案:A,B,C解析: 信息披露的基本要求是全面性、真实性和时效性。故选ABC。

  第115题 修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有( )。

  A.监管银行业金融机构

  B.监管工商信贷业务

  C.监管黄金市场

  D.监管银行间同业拆借市场

  E.监管证券市场

  正确答案:C,D解析: 银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作。AB选项错误;E项属于证监会的工作;监管黄金市场、银行间同业拆借市场是中国人民银行的职责。故选CD。

  第116题 以下关于我国城市商业银行的说法中,正确的有( )。

  A.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

  B.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的

  C.我国严格禁止城市商业银行跨区域经营,不能在注册城市以外的地区设立分支机构

  D.曾一度称为城市合作银行,后来更名为城市商业银行

  E.是在原来城市信用合作社的基础上组建立起来的

  正确答案:A,D,E解析: 城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的,故B选项错误。2006年4月已经开始有城市商业银行跨区域经营,如上海银行宁波分行是城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构,故C选项错误。故选ADE。

  第117题 下列属于破产程序的有( )。

  A.重整程序

  B.破产宣告

  C.破产和解

  D.破产清算

  E.破产受理

  正确答案:B,C,E解析: 破产程序包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算,实行一审终审。重整程序和和解程序是与破产程序并列的两种程序,不属于破产程序。故选BDE。

  第118题 当中央银行采取积极的货币政策,需要增加货币供应量时,可以选择的操作有( )。

  A.买入证券

  B.卖出证券

  C.进行再贴现

  D.降低存款准备金率

  E.提高存款准备金率

  正确答案:A,C,D解析: 题中A选项买入证券会增加市场上的货币供应量,CD选项会使得银行的贷出资金扩大,创造出更多的货币;B选项则会减少货币供应量;E选项会使得银行贷出资金减少。故选ACD。

  第119题 依据《合同法》的规定,为了维护自己的债权,贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取的保全措施有( )。

  A.代位权

  B.撤销权

  C.举报权

  D.抵押权

  E.留置权

  正确答案:A,B解析: 依据《合同法》的规定,贷款合同的当事人(尤其是贷款人金融机构)可采取代位权和撤销权保全措施来维护自己的债权。故选AB。

  第120题 《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括( )。

  A.引入了计量信用风险的内部评级法

  B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

  C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

  D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求

  E.银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重,也可以用各种内部风险计量模型计算资本要求

  正确答案:A,D,E解析: 《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标,仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类,但进行了两项重大创新:一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;二是引入了计量信用风险的内部评级法,银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重,也可以用各种内部风险计量模型计算资本要求。故选ADE。

  第121题 属于“一行三会”范畴的是( )。

  A.中国人民银行

  B.中国银行业监督管理委员会

  C.银行业协会

  D.社保理事会

  E.证监会

  正确答案:A,B,E解析: “一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。故选ABE。

  第122题 在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。

  A.中国农业银行

  B.农村商业银行

  C.中国农业发展银行

  D.农村合作银行

  E.农村发展基金会

  正确答案:B,D解析: 中国农业银行属于大型商业银行,不属于农村金融机构,故A选项错误;中国农业发展银行属于政策性银行,不属于农村金融机构,故C选项错误;E项也不符合题意。故选BD。

  第123题 中国人民银行对( )有权进行监督检查。

  A.执行有关黄金管理规定的行为

  B.执行有关反洗钱规定的行为

  C.执行有关外汇管理规定的行为

  D.执行有关人民币管理规定的行为

  E.执行有关清算管理规定的行为

  正确答案:A,B,C,D,E解析: 《中国人民银行法》第三十二条规定:中国人民银行对执行有关黄金管理、反洗钱、外汇管理、人民币管理、清算管理规定的行为有权监督检查。故选ABCDE。

  第124题 下列属于商业银行金融创新原则的有( )。

  A.公平竞争原则

  B.合法合规原则

  C.成本可算原则

  D.四个“认识”原则

  E.利润最大化原则

  正确答案:A,B,C,D解析: 银行金融创新的基本原则包括:①合法合规;②公平竞争;③知识产权保护;④成本可算;⑤风险可控;⑥信息充分披露;⑦维护客户利益;⑧四个“认识”原则。E项不属于银行金融创新原则。故选ABCD。

  第125题 对于“应收账款”的概念,中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定,即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”,这些权利包括( )。

  A.提供贷款或其他信用产生的债权

  B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权

  C.出租产生的债权,包括出租动产或不动产

  D.提供服务产生的债权

  E.销售产生的债权

  正确答案:A,B,C,D,E解析: 对于“应收账款”的概念,中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》作了界定,即“权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益,但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”,主要包括下列权利:①销售产生的债权,包括销售货物,供应水、电、气、暖,知识产权的许可使用等;②出租产生的债权,包括出租动产或不动产;③提供服务产生的债权;④公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权;⑤提供贷款或其他信用产生的债权。故选ABCDE。

  第126题 共同构成我国担保法律制度的法律包括( )。

  A.《公司法》

  B.《物权法》

  C.《民法通则》

  D.《担保法》司法解释

  E.《合同法》

  正确答案:B,C,D解析: 共同构成我国担保法律有:《物权法》《民法通则》《担保法》司法解释。故选BCD。

  第127题 客户授信额度按照授信形式不同,包括( )。

  A.承兑汇票贴现额度

  B.进(出)口保理额度

  C.进(出)口押汇额度

  D.贷款额度

  E.开证额度

  正确答案:A,B,C,D,E解析: 客户授信额度按照授信形式不同,分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。故选ABCDE。

  第128题 考察银行金融环境的主要视角是( )。

  A.金融市场

  B.金融工具

  C.财政政策

  D.货币政策

  E.商品劳务市场

  正确答案:A,B,D解析: 财政政策对宏观经济运行影响甚大,但就金融环境而言,并不构成对银行业务和银行管理的直接影响,C项错误。E项也不是考察银行金融环境的主要视角。故选ABD。

  第129题 信用证按开证行保证性质的不同可分为( )。

  A.可撤销信用证

  B.不可撤销信用证

  C.跟单商业信用证

  D.光票信用证

  E.远期信用证

  正确答案:A,B解析: 题中CD选项是按信用证下的汇票是否附有商业单据划分的。远期和即期信用证是按付款期限划分的。故选AB。

  第130题 保险诈骗罪的客观方面表现为( )。

  A.投保人故意虚构保险标的

  B.投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故

  C.投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故

  D.投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病

  E.投保人过失造成财产损失

  正确答案:A,B,C,D解析: 保险诈骗罪,其犯罪的客观方面:故意虚构保险标的,编造虚假原因或夸大损失程度,骗取保险金。保险诈骗罪的主观方面必须是由于故意,过失不构成犯罪。故选ABCD。

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责编:jianghongying

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