2019初级银行从业资格证法律法规密训试题（十二）

　　一 、 单 项 选 择 题 (共 90题 ， 每 题 0. 5分 ， 共 45分 。 以 下 选 项 中 只 有 一 个 符 合 要 求 ， 不 选 ， 错 选 均 不 得 分 )

　　1、 下列属于股权工具代表的是(　　)。

　　A 、 股息

　　B 、 股利

　　C 、 股票

　　D 、 股份

　　答案： C

　　解析： 股权工具代表是股票，它是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。

　　2、 下列关于不良贷款的说法正确的是(　　)。

　　A 、 关注类贷款是不良贷款

　　B 、 次级类贷款的风险大于可疑类贷款

　　C 、 次级类贷款是不良贷款

　　D 、 关注类贷款的风险大于次级类贷款

　　答案： C

　　解析： 正常、关注、次级、可疑、损失五类贷款的风险依次增大，后三类称为“不良贷款”。故C选项说法正确，A、B、D选项说法不正确。

　　3、 信用卡和借记卡的分类标准是(　　)。

　　A 、 发行对象

　　B 、 清偿方式

　　C 、 支付方式

　　D 、 结算币种

　　答案： B

　　解析： 银行卡的分类如下表所示。从表中可以看出，信用卡和借记卡的分类标准为清偿方式。

　　4、 以下不属于贷款承诺业务范畴的是(　　)。

　　A 、 项目贷款承诺

　　B 、 开立信贷证明

　　C 、 银行授信额度

　　D 、 票据发行便利

　　答案： C

　　解析： C选项改为“客户授信额度”才属于贷款承诺业务的范畴。故选C。

　　5、 下面不是合规管理的目标的是(　　)。

　　A 、 实现对合规风险的有效识别和管理

　　B 、 促进全面风险管理体系建设

　　C 、 确保依法合规经营

　　D 、 使银行的收益最大化

　　答案： D

　　解析： 商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。A、B、C三项都是合规管理的目标。使银行收益最大化不是风险管理的目标，风险管理的目标是希望银行收益与风险相匹配。D选项错误。故本题选D。

　　6、 目前，我国商业银行最主要的资金来源是(　　)。

　　A 、 贷款

　　B 、 债券

　　C 、 存款

　　D 、 现金

　　答案： C

　　解析： 商业银行的资金来源主要有：股本、对客户的负债和同业拆借资金。我国商业银行最主要的资金来源是吸收的存款。

　　7、 在托收业务中，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款方式是(　　)。

　　A 、 光票托收

　　B 、 跟单托收

　　C 、 保理

　　D 、 信用证

　　答案： A

　　解析： 在托收业务中光票托收收款方式广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。

　　8、下列关于同业拆借的表述，错误的是(　　)。

　　A 、 同业拆借是银行间同业拆借市场的金融机构之间进行短期的资金借贷

　　B 、 同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行

　　C 、 借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出

　　D 、 同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一

　　答案： B

　　解析：同业拆借是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。故A选项正确。资金多余者向资金不足者贷出款项，称为资金拆出;资金不足者向资金多余者借入款项，称为资金拆入。故C选项正确。同业拆借市场上的拆借利率已经成为金融机构最重要的基准利率之一。故D选项正确。同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。故B选项错误。

　　9、 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是(　　)。

　　A 、 代理业务

　　B 、 担保业务

　　C 、 支付结算业务

　　D 、 承诺业务

　　答案： D

　　解析： 承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

　　10、 经(　　)批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。

　　A 、 中国人民银行

　　B 、 设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人

　　C 、 地方政府

　　D 、 纪检部门

　　答案： B

　　解析： 《人民共和国银行业监督管理法》第41条规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户;对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。

　　11、 目前，我国各家商业银行多采用(　　)计算整存整取定期存款利息。

　　A 、 积数计息法

　　B 、 按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率

　　C 、 由储户自己选择的计息方式

　　D 、 逐笔计息法

　　答案： D

　　解析： 目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取存款。

　　12、 贷后管理的主要内容不包括(　　)。

　　A 、 监督借款人的贷款使用情况

　　B 、 跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力

　　C 、 检查贷款抵押品和担保权益的完整性

　　D 、 督促借款人按合同约定用途合理使用贷款

　　答案： D

　　解析： 贷后管理的主要内容包括监督借款人的贷款使用情况、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方面。主要目的是督促借款人按合同约定用途合理使用贷款，及时发现并采取有效措施纠正、处理有问题贷款，并对贷款调查、审查与审批工作进行信息反馈，及时调整与借款人合作的策略和内容。

　　13、 商业银行开展(　　)业务通常不会面临信用风险。

　　A 、 贷款承诺

　　B 、 代理收费

　　C 、 贸易融资

　　D 、 票据贴现

　　答案： B

　　解析： 银行越来越多的面临着除贷款之外的其他银行业务中所包含的信用风险，包括承兑、同业交易、贸易融资、外汇交易、金融衍生业务、承诺和

　　担保以及交易的结算等。代理业务通常不会面临信用风险。

　　14、 下列关于抵押的说法，正确的有(　　)。

　　A 、 债务人或者第三人不转移财产的占有

　　B 、 作为抵押的财产只能是不动产

　　C 、 债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人

　　D 、 土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

　　答案： A

　　解析： 《物权法》第179条规定为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。故选A。

　　15、 信用卡不具有(　　)的功能。

　　A 、 流通手段

　　B 、 支付手段

　　C 、 消费信贷

　　D 、 存取现金

　　答案： A

　　解析： 信用卡具有的功能包括：①直接消费功能。这是信用卡最基本的功能，可用卡代替现金消费结账。②储蓄存款功能。银行将信用卡账户的保证金，备用金按规定利率计算，视同储蓄存款。③转账结算功能。持卡人凭卡可以在中国银行的营业结构，从自己的账户转账付款。④ATM取现功能。持卡人可在中国银行网点及省内ATM机上提取现金。⑤透支信贷功能。持卡人可在发卡银行允许的额度内透支取现、用款，同时计收透支息。⑥代收付功能。持卡人可为与银行签约的特定单位，办理代发工资、代收电话费、吉通上网等服务。信用卡信不能流通，只能方便付款和购物，所以不具有流通手段。

　　16、 中央银行可采取(　　)的公开市场操作来抑制通货膨胀。

　　A 、 卖有价证券

　　B 、 买有价证券

　　C 、 允许提前支取特种存款

　　D 、 提前兑付央行票据

　　答案： A

　　解析： 抑制通货膨胀，中央银行应采取紧缩性的公开市场操作;而买入有价证券、允许提前支取特种存款、提前兑付央行票据等三项措施将增加市场流动资金，属于扩张性的公开市场操作。故选A。

　　17、 某银行行长从某公司吸收一笔3000万元的定期存款，直接从账外贷给另一公司使用，后不能收回，该笔贷款全部损失。该行长的行为涉嫌构成(　　)。

　　A 、 吸收客户资金不入账罪

　　B 、 挪用公款罪

　　C 、 贷款诈骗罪

　　D 、 挪用资金罪

　　答案： A

　　解析： 吸收客户资金不入账罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，以牟利为目的，采取吸收客户资金不入账的方式，将资金用于非法拆借、发放贷款，造成重大损失的行为。

　　18、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的共同之处是(　　)。

　　A 、 利息都会受到损失

　　B 、 利息都不会受到损失

　　C 、 提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期利率计付利息，并全部计入本金

　　D 、 提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的应定期存款利率计息，并全部计入本金

　　答案： C

　　解析：逾期支取不会使利息受损，但是到期后无法再按定期利息计算，超过期限按照活期计取利息。提前支取按照支取E1挂牌公告的活期利率计付利息，会比定期利息少，故利息受损。

　　19、 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于(　　)准则的要求。

　　A 、 诚实信用

　　B 、 勤勉尽职

　　C 、 专业胜任

　　D 、 公平竞争

　　答案： C

　　解析： 专业胜任准则要求银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。故本题选C。

　　20、 (　　)是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。

　　A 、 声誉风险

　　B 、 法律风险

　　C 、 合规风险

　　D 、 战略风险

　　答案： D

　　解析： 战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。故本题选D。