2019年初级银行从业资格考试法律法规题库：单选题（10）_第3页

　　第 41 题

　　在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是( )。

　　A 调查失误

　　B 评估失准

　　C 清收不利

　　D 审查失误

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不利的责任。

　　第 42 题

　　定期存款的代表是( )。

　　A 教育存款

　　B 整存整取

　　C 整存零取

　　D 存本取息

　　【正确答案】：B

　　第 43 题

　　采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，( )视为到达时间。

　　A 该数据电文向该特定系统传送的时间

　　B 该数据电文进入收件人任何系统的时间

　　C 该数据电文向收件人任何系统发送的时间

　　D 该数据电文进入收件人特定系统的时间

　　【正确答案】：D

　　第 44 题

　　李某大学毕业被录取到某银行工作，她的专业是财政，为能到财务部门工作，将其专业改为财务，此做法违反了( )。

　　A 诚实信用

　　B 守法合规

　　C 勤勉尽职

　　D 专业胜任

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 勤勉尽职原则要求银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，李某违反了此原则。

　　第 45 题

　　单位能构成犯罪的有( )。

　　A 贷款诈骗罪

　　B 信用证诈骗罪

　　C 信用卡诈骗罪

　　D 有价证券诈骗罪

　　【正确答案】：C

　　第 46 题

　　破产指债务人不能清偿( )，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格的法律活动。

　　A 主要债务

　　B 长期债务

　　C 到期债务

　　D 银行贷款

　　【正确答案】：C

　　第 47 题

　　下列符合“守法合规”要求的做法包括( )。

　　A 遵守行业自律规范

　　B 遵守所在机构的规章秩序#p#分页标题#e#

　　C 遵守法律法规

　　D 以上均要求

　　【正确答案】：D

　　第 48 题

　　部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、( )和定期盘存等。

　　A 专人保管

　　B 双重保管

　　C 账账相符

　　D 责任到人

　　【正确答案】：B

　　第 49 题

　　高 f 利转贷犯罪是以( )为目的。

　　A 获利

　　B 转贷

　　C 套取金融机构信贷资金

　　D 违反货币管理规定罪

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 高利转贷犯罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人的行为。

　　第 50 题

　　以下对监管资本描述正确的是( )。

　　A 它是银行资产减去负债的余额

　　B 它是银行需要保有的最低资本量

　　C 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量

　　D 它用于防御银行的非预期损失

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] A 是会计资本，BD 指的是经济资本。

　　第 51 题

　　托收属( )，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。

　　A.商业信用

　　B.银行信用

　　C.政府信用

　　D.个人信用

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 如果涉及银行信用，银行需要对款项负责。

　　第 52 题

　　以下哪项不属于金融衍生品服务?( )

　　A.利率互换

　　B.货币互换

　　C.期货

　　D.银行卡业务

　　【正确答案】：D

　　[答案解析] 此题考查的是金融衍生品的产品类型。利率互换和货币互换都属于金融衍生品业务。除此之外，还包括期货和期权。银行卡业务属于传统的银行业务，并没有分散风险的功能和目的。银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，但也有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易。

　　第 53 题

　　B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。

　　A.单位经常项目外汇账户

　　B.单位资本项目外汇账户

　　C.外汇储蓄账户

　　D.个人外汇账户

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 它们都属于单位资本项目外汇账户。单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B 股交易专户等，它和单位经常项目外汇账户共同构成了单位步外汇存款。

　　第 54 题

　　下列关于《巴塞尔新资本协议》的说法不正确的是( )。

　　A.在信用风险和操作风险的基础上，新增了对市场风险的资本要求

　　B.银行资本监管的“三大支柱”包括：最低资本要求、外部监管、市场约束

　　C.于 2004 年 6 月正式发表

　　D.《巴塞尔新资本协议》即《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准做出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求;在最低资本要求基础上，提出了监管部门的监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。

　　第 55 题

　　中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。

　　A.在公开市场上买回证券

　　B.提高存款准备金率

　　C.提高再贴现率

　　D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 公开市场业务，存款准备金率和再贴现是央行调节货币供应量的三大工具。窗口指导也是重要工具，这里是要增加货币供应量，故排除 D。应分析这几大政策工具的影响路径和最终结果，排除 BC，它们都降低了货币供应量。中央银行通过在进行公开市场业务来调节货币供应量。公开市场业务是中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策的活动。通过政府债券的买卖活动收缩或扩大银行存放在中央银行的准备金，从而影响这些银行的信贷能力。经济萧条时，买进政府债券，增加货币供应量，以便商业银行的准备金，扩大它们的信贷能力，促使利息率下降，从而扩大投资需求。

　　第 56 题

　　人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。

　　A.借走资料原件

　　B.抄录资料原件

　　C.复印资料原件

　　D.对资料原件照相

　　【正确答案】：A

　　[答案解析] 而资料原件是由银行保存的。《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》规定，查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。

　　第 57 题

　　中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。

　　A.按照规定向中国人民银行报告分析结果

　　B.制订金融机构反洗钱规章

　　C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

　　D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

　　【正确答案】：B

　　[答案解析] 选项中 B 是站在监管者的高度，与“监测分析”职责不符。中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易报告;建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;按规定向人民银行报告分析结果;要求金融机构补正人民币，外币大额交易和可疑交易报告;经中国人民银行批准，与境外机构交换资料，信息;中国人民银行规定的其他职责。

　　第 58 题

　　银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?( )

　　A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

　　B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

　　C.为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议

　　D.为客户信息保密

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] C 选项违反了《银行业从业人员操守》规定的银行业从业人员与客户的行为准则之监管规避：银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。

　　第 59 题

　　银行业从业人员在工作中，可以( )。

　　A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还

　　B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报

　　C.劝阻同事行贿受贿

　　D.以上都可以

　　【正确答案】：C

　　[答案解析] 银行从业人员应该爱护机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害，浪费，侵占，挪用，滥用机构财产。在离职时，不得擅自带走公司财物。B 项此种行为妥当。有收受不当礼物和商业贿赂的嫌疑。而 C 项是银行从业人员之间的相互监督，是正确且应该的。

　　第 60 题

　　( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。

　　A.《反洗钱法》

　　B.《银行业监督管理法》

　　C.《金融机构反洗钱规定》

　　D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

　　【正确答案】：D