2017年初级银行从业资格考试法律法规题库（多选题2）100题_第5页

　　81. 客户未按国家规定取得()有效批准，商业银行不得提供授信。

　　A、项目批准文件

　　B、生产批准文件

　　C、环保批准文件

　　D、土地批准文件

　　正确答案：ACD

　　82. 金融衍生工具是指同时具有以下特征的金融合约(　　　)。

　　A. 其价值取决于一种或多种基础资产或指数，比如利率、汇率、证券价格、商品价格、信用等级、价格指数或类似变量等

　　B. 不要求初始投资，或相对于市场情况变动有类似反应的其他类型的合约，其所要求的初始投资要少

　　C. 在交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身风险

　　D. 在将来某个日期交割

　　正确答案：ABD

　　83. 担保贷款包括( )

　　A、保证贷款

　　B、抵押贷款

　　C、质押贷款

　　D、信用贷款

　　正确答案：ABC

　　84. 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，小企业信贷员绩效指标应包括当月发放贷款的笔数与金额;当月新发展的客户数和新客户贷款金额;逾期和损失率;贷款余额和发放笔数等内容。( )应占主要比重。

　　A贷款质量 B贷款余额 C贷款损失率 D当月新发放贷款

　　正确答案：AD

　　85. 根据《商业银行内部控制指引》，商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，应该做到以下哪几个方面：()

　　A、前台交易与后台结算分离;

　　B、自营业务与代客业务分离;

　　C、业务操作与风险监控分离;

　　D、信贷管理与信贷审查分离;

　　E、建立岗位之间的监督制约机制

　　正确答案：ABCE

　　86. 商业银行开展小企业贷款应遵循( )的原则，应以实现小企业贷款业务的商业性可持续发展为目标。

　　A自主经营、B自负盈亏、C自担风险、D市场运作

　　正确答案：ABCD

　　87. 根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，用于质押贷款的股票应业绩优良、流通股本规模适度、流动性较好。贷款人不得接受以下几种股票作为质物：()

　　A上一年度亏损的上市公司股票;

　　B前六个月内股票价格的波动幅度(最高价/最低价)超过200%的股票;

　　C可流通股股份过度集中的股票;

　　D证券交易所停牌或除牌的股票;

　　E证券交易所特别处理的股票;

　　F证券公司持有一家上市公司已发行股份的5%以上的，该证券公司不得以该种股票质押;但是，证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5%以上股份的，不受此限。

　　正确答案：ABCDEF

　　88. 企业年金基金受托人、账户管理人、托管人、投资管理人和其他为企业年金基金管理提供服务的自然人、法人或其他组织必须恪尽职守，履行( )的义务。

　　A诚实 B、信用、 C 谨慎 D勤勉 E公正

　　正确答案：ABCD

　　89. 对发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件，而未及时向银行业监督管理部门报告情况、提交书面报告的金融机构及其分支机构，银行业监督管理部门将依据有关法规予以处罚;对金融机构及其分支机构主要负责人及有关责任人，将视情节轻重，依据有关法规给予以下处分：()

　　A、警告;B、通报批评;C、撤销职务;D、取消金融机构高级管理人员任职资格。

　　正确答案：ABD

　　90. “重组贷款”是指借款人财务状况困难，无法遵守借款合同规定的时间表还款，逾期超过信贷管理政策规定的一定时间，还款情况已不正常，银行业金融机构不得不对合同规定的还款条件进行修订，对借款人作出减让安排的贷款。重组贷款的减让包括(　　　)。

　　A. 条款的调整，如利息或本金的减免、利率低于当前市场利率水平、暂停还本付息等

　　B. 按照信贷管理政策的规定，本来不能给予更长的还款期限，但由于减让安排，在承受额外信用风险的情况下，被迫同意延长还款期限

　　C. 贷款全部或部分的偿还来源转变为从借款人那里取得的不动产、借款人对第三者应收款或者其他资产及权益

　　D.新的债务人更换旧的借款人，或增加新的债务人

　　正确答案：ABCD

　　91. 根据《商业银行信息披露暂行办法》，商业银行应披露下列哪些风险和风险管理情况?()

　　A信用风险状况;B、流动性风险状况;C、市场风险状况;D、操作风险状况。

　　正确答案：ABCD

　　92. 金融机构从事拆借活动，不得有下列哪些行为( )

　　A、拆借资金超过最高限额

　　B、拆借资金超过最长期限

　　C、不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务

　　D、在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务

　　正确答案：ABCD

　　93. 根据《商业银行内部控制评价试行办法》，商业银行应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门、岗位、人员的职责和权限，并形成文件予以传达。特别应考虑( )：

　　A建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权。

　　B必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系。

　　C涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定。

　　D明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求。

　　E建立关键岗位定期或不定期的人员轮换和强制休假制度。

　　正确答案：ABCDE

　　94. 根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》，对于发生( )的特别监管机构，其认定和特别监管措施实施过程予以保密。

　　A、支付风险

　　B、风险集中

　　C、重大事故

　　D、关联交易

　　正确答案：AC

　　95. 商业银行按照《商业银行信息披露暂行办法》规定披露信息应包括以下那些内容：()

　　A、财务会计报告;B、各类风险管理状况;C、公司治理;D、年度重大事项

　　正确答案：ABCD

　　96. 根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，授权书应包括以下内容：()

　　A、授权人全称和法定代表人姓名;

　　B、受权人全称和主要负责人姓名;

　　C、授权范围;

　　D、授权限期;

　　E、对限制越权的规定及授权人认为需要规定的其他内容。

　　正确答案：ABCDE

　　97. 根据《商业银行授信工作尽职指引》，在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括()

　　A、外部政策变动

　　B、客户组织结构、股权或主要领导人发生变动

　　C、客户财务收支能力发生变化

　　D、客户涉及法律诉讼

　　正确答案：AB

　　98. 当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应进行风险分散，主要措施有()

　　A、增加贷款规模

　　B、积极组织存款

　　C、组织银团贷款

　　D、贷款转让

　　正确答案：CD

　　99. 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的( )进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估

　　报告。

　　A、独立性

　　B、充分性

　　C、有效性

　　D、存在必要性

　　正确答案：ABC

　　100. 根据《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》，出现以下哪些情况之一的金融机构及其分支机构，应及时向银行业监督管理部门报告()：

　　A、金融机构高级管理人员任职期间发生叛逃、出走、非正常死亡等情况，或因司法、纪检监察机关依法行使职能，造成岗位空缺;

　　B、金融机构高级管理人员在未办理离岗请假手续的情况下，无故离开工作岗位3个工作日以上;

　　C、金融机构高级管理人员任职期间因辞职、撤职等原因造成岗位空缺，或因意外伤害、疾病、学习等原因造成岗位空缺1个月以上;

　　D、金融机构高级管理人员任职期间受到的重大奖惩事项。

　　正确答案：ABC