2020年初级银行从业资格证个人贷款模考试题（二）_第3页

　　一、单选题

　　1.正确答案：C

　　参考解析：个人汽车贷款的放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。

　　2.正确答案：B

　　参考解析：个人汽车贷款所购车辆按用途划分为自用车和商用车。

　　3.正确答案：B

　　参考解析：采取抵押担保方式的，应调查的内容包括抵押物的合法性、抵押人对抵押物占有的合法性及抵押物价值与存续状况，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。

　　4.正确答案：D

　　参考解析：国家助学贷款信用风险的防控措施包括加强对借款人的贷前审查、建立和完善防范信用风险的预警机制、完善银行个人教育贷款的催收管理系统、建立有效的信息披露机制和加强学生的诚信教育。

　　5.正确答案：D

　　参考解析：在借款合同等协议文件中要求借款人等当事人签订承诺性质的条款，自我声明其提供的申贷材料和信息是真实有效的，否则需承担相应的违约责任。

　　6.正确答案：B

　　参考解析：贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

　　7.正确答案：A

　　参考解析：财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴。

　　8.正确答案：A

　　参考解析：国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式。

　　9.正确答案：A

　　参考解析：我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大的利率风险，导致借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。

　　10.正确答案：A

　　参考解析：根据房产税税收法律制度，房屋出租的，出租人为房产税的纳税人。

　　11.正确答案：C

　　参考解析：对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。

　　12.正确答案：C

　　参考解析：从各国发展情况来看，个人教育贷款具有一个共同的特点，即具有社会公益性，政策参与程度较高，多为信用类贷款，风险度相对较高。

　　13.正确答案：A

　　参考解析：对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金，并未规定―至少 3 年‖，故 A 错误。

　　14.正确答案：C

　　参考解析：抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。

　　15.正确答案：B

　　参考解析：《人民共和国担保法》第三十四条规定，下列财产可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定着物;②抵押人所有的机器、交通工具和其他财产;③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通工具和其他财产;⑤抵押人依法承包并经发包合同方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;⑥依法可以抵押的其他财产。

　　16.正确答案：A

　　参考解析：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行―低进低出‖的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

　　17.正确答案：A

　　参考解析：由于等额本金还款法的特点是定期、定额还本，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。因此，该方法对于银行来说，还本速度比较快、风险又相对较小。

　　18.正确答案：C

　　参考解析：商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以 1 万元以上 3 万元以下罚款。

　　19.正确答案：B

　　参考解析：在市场上占据极大份额，并控制和影响其他银行的这类银行可以采用主导式定位。

　　20.正确答案：B

　　参考解析：略。

　　二、多选题

　　1.正确答案：A|B|C|E

　　参考解析：个人信用信息基础数据库还对查看信用报告的商业银行信贷人员(即数据库用户)进行管理，每一个用户在进入该系统时都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作，并加以记录。商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以经济处罚;涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。

　　2.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：略。

　　3.正确答案：A|C|D

　　参考解析：按照征信方式可以将征信管理分为行为分析方式、场景式分析方式、问答式分析方式三种类型。

　　4.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第二条规定中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。包括：①明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统的个人信用信息共享平台;②规定了个人信用信息保密原则;③规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式;④规定了个人信用信息的客观性原则。

　　5.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：借款人申请个人商用房贷款须向银行提交的申请材料包括：借款人合法有效的身份证明;购买商用房的合同、协议或其他有效文件;商用房手续齐全、项目合法的证明资料;贷款银行认可的借款人还款能力证明材料;已支付所购商用房价款规定比例首付款的证明等。

　　6.正确答案：B|E

　　参考解析：按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人二手房住房贷款。

　　7.正确答案：A|B|C|D|E

　　参考解析：A、C 是个人贷款对于金融机构的意义，B、D、E 是个人贷款对于宏观经济的意义。

　　8.正确答案：C|D|E

　　参考解析：个人汽车贷款实行―设定担保，分类管理，特定用途‖的原则。

　　9.正确答案：B|D|E

　　参考解析：个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式。

　　10.正确答案：A|C|D|E

　　参考解析：首次交易住房做抵押的个人住房贷款，其贷款金额应该在 1000 万以下。

　　三、判断题

　　1.正确答案：A

　　参考解析：个人住房贷款的借款人的信用风险主要表现为两方面：还款能力风险、还款意愿风险。

　　2.正确答案：B

　　参考解析：个人汽车贷款业务中，在有保险公司提供履约保证保险的情况下，商业银行信贷员也要严格执行面谈制度。

　　3.正确答案：B

　　参考解析：个人汽车贷款―直客式‖与―间客式‖运行模式的实质区别是：在―间客式‖模式中客户与汽车经销商合作，而在―直客式‖模式中客户与银行直接合作，但是在购车过程中经销商会参与。

　　4.正确答案：B

　　参考解析：房地产估价中的收益法适用有收益或有潜在收益的房地产。

　　5.正确答案：B

　　参考解析：不同的估价目的导致不同的估价结果。

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