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八、案例分析题
【73】 某人于2006年1月5日将5万元存入商业银行，选择了2年期的定期存款，将于2008年1月份到期。但在2007年1月5日由于急于购买住房，需要资金，鉴于定期存款未到期支取将视同活期存款，损失很多利息收入，因此，决定不将存款取出，而是先向商业银行申请1年期贷款，然后等存款到期时归还。
问题：上述决定是否合理?试阐述你的理由。(假设2006年1月份2年期定期存款利率为2.25%，2007年1月活期存款利率为0.72%，2007年1月份1年期贷款利率为5.58%)
答案: 判断一种行为合理与否的标准是收益与成本对比原则。
假定存款人不取存款，其收益为2年期定期存款的收益：
50000×2×2.25%=2250元
其成本为一年期贷款的利息成本：
50000×5.58%=2790元
其收益明显小于成本，因此不取存款的行为不合理。
更何况，提前支取存款还可以获得一定的活期存款的收益，这将在一定程度上降低提前支取存款的损失，也即变相降低不取款行为的收益。
假定存款人提取存款，其收益为：
50000×0.72%=360元
取款与不取款的净损失为1890元，从另一角度看，就是不取款行为的真实收益仅为1890元，这一收益大大小于一年期贷款的成本。
由此判断，上述居民的选择是不合理的，应该提取存款。
【74】 1998年，泰国的经常账户赤字为10亿美元，非储备资本账户盈余为5亿美元。
试分析：
(1)这一年泰国的国际收支余额是多少?该国的净国外资产发生了什么变化?
(2)假设外国中央银行既不买入也不售出泰国的资产。1998年泰国中央银行的外汇储备有什么变化?这项官方干预行为如何在泰国的国际收支账户中反映出来?
(3)如果已知在1998年外国中央银行购入6亿美元的泰国资产，你将如何回答上一个问题?这些官方购买，如何记入外国的国际收支账户?
(4)假定(3)中的情况在1998年发生，写出泰国该年的国际收支账户。
答案: ：A.泰国的经常账户项目赤字为10亿美元，非储备资本账户盈余为5亿美元，因此国际收支余额为-10+5= -5亿美元,净国外资产减少5亿美元。
B.1998年泰国的外汇储备减少了5亿美元，在国际收支的反映就是官方储备一项为+5亿美元。
C.官方储备将增加1亿美元,外国的国际收支账户表现为：
借：其他投资 6亿美元
贷：官方储备 6亿美元
即外国的官方储备减少6亿美元。
D.1998年泰国BOP 单位：$亿
项目 余额借方(-)贷方(+)
经常账户合计-10100
非储备资产1105+6
官方储备-10+65
资本与金融账户合计10616
总计01616
责编：zhangjing0102