2018年自考《货币银行学》模拟试题及答案_第5页

　　四、名词解释

　　【51】 期汇交易

　　答案: 远期外汇交易又称期汇交易，是指买卖双方在成交时就交易的货币种类、汇率、数量以及交割期限等达成协议，并以合约的形式将其确定下来，然后在规定的交割日再由双方履行合约，结清有关货币金额的收付。

　　【52】 法定准备金

　　答案: 法定准备金是指商业银行按照国家的规定，必须按照吸收存款金额的一定比例以现金或在中央银行的存款的形式保留的资金。

　　【53】 利率体系

　　答案: 利率体系是指一个经济运行体系中存在的各种利率，并由各种内在因素联结而成的有机整体，主要包括利率结构和各种利率间的传导机制。

　　【54】 风险溢价

　　答案: 由于中央政府总能通过增税、甚至印发货币来偿付国债，基本上没有违约风险，但地方政府、企业、公司等所发行的债券或多或少具有一定的违约风险。人们投资于这些有风险的债券往往会要求额外的回报率，这被称为"风险溢价"。

　　【55】 信托

　　答案: 信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。

　　【56】 格雷欣法则

　　答案: 格雷欣法则又称劣币驱逐良币规律。指在金银复本位制度下，金银两种货币按照国家规定的法定比率流通，结果官方金银比价和市场自发的金银比价平行存在。当金币和银币的实际价值与名义价值相背离，从而使实际价值高于名义价值的货币(良币)被收藏、熔化而退出流通，实际价值低于名义价值的货币(劣币)充斥市场。

　　五、简答题

　　【57】 简述影响商业银行持有超额准备金的因素。

　　答案: 答：商业银行持有超额存款准备金的影响因素主要有： (1)利率。市场利率是持有超额准备金的机会成本。当利率降低时，银行将愿意持有超额准备金，因为利率的收益可能弥补不了发放贷款和管理贷款的成本费用，或银行预期利率水平在不久的将来会有回升而持观望态度。因此，持有的比例就会较大。(2)贷款的投资机会。当经济处于周期中的上升阶段时，企业资金需求量上升，投资机会增多，从而促使银行减少超额储备，增加贷款发放。相反，投资机会减少，企业的资金需求下降，超额准备金比率趋于上升。(3)借入资金的难易程度以及成本大小。如果银行能随时向中央银行或其他机构方便地借入资金，并且成本不会出现意外的大幅度波动，银行可以依赖外部获得流动性融通，保留超额准备金的收益不显著，那么超额准备金比率会降低。

　　【58】 中央银行的制度有哪几种类型?各有何特点?

　　答案: 答：(1)复合制中央银行制度。在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务职能集中于一家银行来执行;或者虽分设中央银行和专业银行，但中央银行兼办一部分专业银行业务。(2)单一制中央银行制度。在一国内只设一家中央银行，总行下根据地域下设众多的分支机构，世界上80%的国家都属于此类中央银行制度。我国的中央银行也属于这种类型。(3)跨国中央银行制度。几个国家共同组成一个货币联盟，各成员国不设本国的中央银行，而由货币联盟为其成员国执行中央银行职能的制度。(4)准中央银行制度。某些国家只设置类似于中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制。典型的有货币局发行国内通货以换取外汇，并对商业银行提供有限的贷款。它们不是商业银行的最后贷款者。

　　【59】 试简述影响派生存款乘数的因素有哪些?它们各自与派生存款乘数呈什么样的比例关系?

　　答案: 答：货币乘数受法定存款准备率(rd, rt)、公众通货持有比率(k)、超额准备金比率(e)、定期存款对活期存款比率(t)等因素的影响，其中，法定存款准备率与货币乘数成反比;公众通货持有比率与货币供给成反比;超额准备金比率与货币供给成反比;定期存款对活期存款比率与货币供给成正比。

　　【60】 同法定存款准备金和贴现窗口相比，公开市场操作的优越性有哪些

　　答案: 答：(1)中央银行通过公开市场业务可以直接调控银行系统的准备金总量，使其符合政策目标的要求，通过对准备金的调节还能抵消各种意外因素对银行准备金的影响，使其稳定在预期水平上，以保证货币供应量目标的实现。(2)中央银行通过公开市场操作可以"主动出击"，避免了贴现机制的"被动等待"，以确保货币政策具有超前性。(3)通过公开市场操作，可以对货币供应量进行微调，从而避免法定存款准备金政策的震动效应。(4)中央银行可以通过公开市场进行连续性、经常性及试探性的操作，也可以进行逆向操作，以灵活调节货币供应量。

　　【61】 商业银行的职能作用是什么?

　　答案: 答：商业银行的职能作用既不同于一般企业，也不同于其他金融机构，主要有： 第一，信用中介。商业银行通过资产负债业务，充当资金供应者与资金需求者的中介，实现货币资金的融通流动。这是商业银行最基本的职能。 第二，支付中介。商业银行利用活期存款帐(账)户，为客户办理货币收付、货币结算和存款转移等业务。 第三，信用创造。商业银行在信用中介和支付中介的基础上，可以创造信用工具，还可以创造派生存款。这是商业银行的特殊职能。第四，金融服务。商业银行利用自己的资金、网点、信息和技术优势，除了在传统的资产负债业务方面为客户提供更多的更好的服务外，还在中间业务和表外业务方面开展新的金融服务。提供全面的金融服务，逐渐成为商业银行的重要职能。

　　【62】 将下列银行资产按流动性高低排序：

　　(1)短期商业贷款;

　　(2)中央政府债券;

　　(3)银行固定资产;

　　(4)公司债券;

　　(5)抵押贷款;

　　(6)准备金;

　　(7)应收现金项目。

　　答案: 答：准备金>应收现金项目>中央政府债券>公司债券>短期商业贷款>抵押贷款>银行固定资产

　　【63】 银行信用相对于商业信用而言，具有哪些优点?

　　答案: 答：银行信用是银行及其他金融机构以货币形式通过存款、贷款等业务活动提供的信用。与商业信用相比它具有如下优点：第一，银行信用是中介信用。银行以信用中介身份出现，充当债权人和债务人的融资中介。第二，银行信用借贷的对象是货币。由于银行借贷的不是处于社会再生产过程中的"商品资金"，而是从再生产活动中游离出来的货币资金以及社会各阶层的闲置货币，这就使银行信用能最大限度地集聚资金，形成巨额的借贷资金来源，投向任何产业部门，从而克服商业信用数量上、方向上和期限上的局限性。第三，银行信用具有创造扩张性。银行能够创造和扩张信用。如为满足生产对货币的需求，银行可以发行银行券、支票等信用工具创造信用;可以通过转账结算贷记企业账户增加货币投放扩张信用。由于银行创造、扩张信用成本低廉，使其在竞争中处于有利地位。

　　【64】 在危机发生之前，发生国家或地区通常表现出哪些特征?

　　答案: 答：在危机发生之前，该国家或地区的经济通常有如下特征：(1)经济持续多年高增长;(2)外部资金大量流入;(3)国内信贷快速增长;(4)普遍的过度投资;(5)股票、房地产等资产价格快速上涨;(6)货币普遍被高估。