3.间接信用指导
间接信用指导----指中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业
银行的信用创造。
(1)道义劝告----指中央银行利用其声望和地位,对商业银行和其他金融机
构经常发出通告、指示或与各金融机构的负责人进行面谈,劝告其遵守政府政策
并自动采取贯彻政策的相应措施。
(2)窗口指导----指中央银行根据产业行情、物价趋势和金融市场动向,规定
商业银行每季度贷款的增减额,并要求其执行。如果商业银行不按规定的增减额
对产业部门贷款,中央银行可削减向该银行贷款的额度,甚至采取停止提供信用
等制裁措施。
间接信用指导的优点:
较为灵活,但要起作用,必须是中央银行在金融体系中有较强的地位、较高
的威望和拥有控制信用的足够的法律权力和手段。
【例题6·多选题】(2008)
下列经济政策工具中.属于货币政策工具的有:
A.税收政策
B.转移支付政策
C.公开市场业务
D.再贴现政策
E.法定准备金率
【答案】CDE
【解析】选项AB为财政政策的工具。
三、金融风险管理
(一)宏观金融风险管理
1.宏观金融风险管理----指国际组织、政府或国家权力机构,尤其是中央银
行从整个社会的利益出发,采取立法等方式,对金融业进行严格的管理并监督经
济主体从事金融活动,其主要目标是从整体上保持世界和各国金融环境的稳定
性。
2.宏观金融风险管理手段:
(1)建立市场运行的法规体系
包括参与者的经营范围控制、操作规范和行业规定等方面,如“商业银行法”、
“票据法”和“资产负债管理办法”;
(2)制定恰当的经济政策
包括各种指导方针、行动准则和具体措施等,如“浮动汇率制度”、调整准
备金率等;
(3)对市场进行监控和约束
包括对市场准入、经营稽核和市场退出的全程监控等;
(4)建立市场的保护机制,帮助消除风险隐患和防范风险扩散等。
【例题7·多选题】(2009)
宏观金融风险管理可采用的手段有:
A.建立市场运行的法规体系
B.制定恰当的经济政策
C.对市场进行监控和约束
D.建立市场的保护机制
E.明确界定产权
【答案】ABCD
【解析】宏观金融风险管理手段:(1)建立市场运行的法规体系;(2)制定恰
当的经济政策;(3)对市场进行监控和约束;(4)建立市场的保护机制,帮助消
除风险隐患和防范风险扩散.
(二)微观金融风险管理
微观金融风险管理----经济主体从自身利益出发,建立和健全内部控制制
度,严格实行审慎经营,以及运用既经济又适用的方法,对所面临的金融风险进
行识别、评估和控制的行为过程。
1.微观金融风险管理的目标
一是风险管理控制目标,将风险消除或控制在一定程度内;
二是损失控制目标,将损失控制在一定范围内。
2.微观金融风险管理的手段
一是建立决策、执行、监督等相互制衡的管理体制,做到权责明确,各负其
责,相互制约,保证决策的科学性;
二是制定内部运行制度,并严格执行有关的制度,规范操作行为;
三是采取保证约束措施,如签订合同等;
四是运用科学手段来缩小或转嫁风险。
(三)金融风险管理体制
1.衡量系统
2.决策系统
3.预警系统
4.监控系统
5.补救系统
6.评估系统
7.辅助系统
(四)金融风险管理的一般程序
四个步骤:
1.金融风险的识别和分析
三个方面:
一是分析研究哪些项目存在风险,受何种风险影响,受影响的程度;
二是分析各种风险的特征和成因;
三是衡量和预测风险的大小,确定风险的相对重要性,明确需要处理的缓急程度。
2.金融风险管理策略的选择和管理方案的设计
3.金融风险管理方案的实施与监控
4.金融风险的评估与总结
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