一、单项选择题(每题的备选项中，只有1个最符合题意)

　　1.金融机构在办理转账服务、汇兑和代理客户支付等业务时，其所承担的职能是( )。

　　A.信用中介

　　B.支付中介

　　C.创造信用工具

　　D.将货币收入转化为资本

　　2. 下列金融机构中，属于存款性金融机构的是( )。

　　A. 投资银行

　　B. 保险公司

　　C. 投资基金

　　D. 储蓄银行

　　3.欧洲中央银行是为了适应欧元发行流通而设立的金融机构。从组织形式上看，其属于( )。

　　A.一元式中央银行制度

　　B.二元式中央银行制度

　　C.跨国的中央银行制度

　　D.准中央银行制度

　　4.目前，我国商业银行最主要的组织制度是( )。

　　A.单一银行制度

　　B.分支银行制度

　　C.持股公司制度

　　D.连锁银行制度

　　5. 我国对证券公司实行分类管理，其中，经济类证券公司只能从事证券交易的( )业务。

　　A. 承销

　　B. 经济

　　C. 直营

　　D. 做市

　　6.我国为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是( )。

　　A.信托投资公司

　　B.财务公司

　　C.小额贷款公司

　　D.金融租赁公司

　　7.我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、来自少数银行的融入资金以及( )。

　　A.公众存款

　　B.政府出资

　　C.发行债券

　　D.捐赠资金

　　8. 我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得( )。

　　A. 发放企业贷款

　　B. 发放涉贷款

　　C. 吸收公众存款

　　D. 从商业银行融入资金　9.作为金融中介机构，商业银行的经营对象是( )。

　　A.内控和风险

　　B.信贷和风险

　　C.货币和信用

　　D.资产和负债

　　10.商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是( )。

　　A.金融产品

　　B.营销渠道

　　C.客户

　　D.银行盈利

　　11.在商业银行的资本管理中，能够切实反映银行因承担风险而真正需要的资本是( )。

　　A.账面资本

　　B.经济资本

　　C.监管资本

　　D.会计资本

　　12.按照商业银行的利润构成，证券交易差错收入应计入( )。

　　A.投资收益

　　B.营业利润

　　C.利息收益

　　D.营业外收支净额

　　13.根据中国银行业监督管理委员会2011年7月发布的《商业银行公司治理指引》，良好的商业银行公司治理内容不包括( )。

　　A.健全的组织架构

　　B.较快的发展速度

　　C.清晰的职责边界

　　D.有效的风险管理

　　14. 在我国，负责对期货市场进行监管的机构是( )。

　　A. 中国人民银行

　　B. 中国银行业协会

　　C. 中国证券监督管理委员会

　　D. 中国银行业监督管理委员会

　　15. 在商业银行经营管理的三大原则中，被视为首要原则的是( )原则。

　　A. 安全性

　　B. 盈利性

　　C. 效益性

　　D. 流动性

　　16.根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的《商业银行风险监管核心指标》，下列指标中，属于衡量市场风险的指标是( )。

　　A.核心负债比率

　　B.单一集团客户授信集中度

　　C.流动性缺口比率

　　D.累计外汇敞口头寸比率

   　二、多项选择题(每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)

　　1.在对客户进行市场营销时，商业银行采用的“4C”营销策略包括( )。

　　A.成本

　　B.能力

　　C.便利

　　D.消费者

　　E.沟通

　　2.下列业务活动中，属于商业银行中间业务的有( )。

　　A.代理收费

　　B.咨询顾问

　　C.自营债券投资

　　D.基金和债券的代理买卖

　　E.托管及支付结算业务

　　3. 下列金融机构中，可以吸收个人和机构存款的有( )。

　　A. 商业银行

　　B. 储蓄银行

　　C. 证券公司

　　D. 信用合作社

　　E. 小额贷款公司

　　4. 下列金融机构中，由中国银行业监管委员会负责监管的有( )。

　　A. 财务公司

　　B. 期货公司

　　C. 信托投资公司

　　D. 金融租赁公司

　　E. 金融资产管理公司

　　5. 商业银行对客户进行信用调查时采用的信用5C标准包括( )。

　　A. 品格

　　B. 资本

　　C. 经营环境

　　D. 成本

　　E. 担保品

　　6.商业银行利润总额的构成包括( )。

　　A.购买企业股票利得

　　B.证券交易佣金收入

　　C.营业利润

　　D.投资收益

　　E.营业外收支净额

　　三、案例分析题(由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)

　　我国某商业银行2009年底业务基本情况如下：贷款余额180亿元，加权风险总资产125亿元，存款余额240亿元。2009年底的法定存款准备金率为18%，2010年 初调整为16%。2010年该行计划开展的业务是：发放新贷款20亿元，吸收存款40亿元，办理居民委托投资550万元，向央行办理票据再贴现8000万元，办理企业未到期的票据 贴现5500万元，向光明电厂投资入股2亿元。

　　1.2009年底该行的存款准备金至少应为( )亿元。

　　A.8.4

　　B.10

　　C.43.2

　　D.44.8

　　2.假设该行2009年底没有超额准备金，2010年吸收存款40亿元后即存入央行10亿元，此时该行可动用的在央行的存款是( )亿元。

　　A.1.0

　　B.2.4

　　C.5.0

　　D.8.4

　　3.该行2010年计划开展的业务中，属于资产业务的是( )。

　　A.办理居民委托投资550万元

　　B.发放新贷款20亿元

　　C. 办理企业未到期的票据贴现5500万元

　　D.吸收存款40亿元

　　4.该行2010年计划开展的业务中，按规定不能开展的业务是( )。

　　A.向央行办理票据再贴现8000万元

　　B.办理居民委托投资550万元

　　C.办理企业未到期的票据贴现5500万元

　　D.向光明电厂投资入股2亿元　一、单项选择题(共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意)

　　1. 【答案】B

　　【解析】支付中介：是指金融机构在为客户开立存款账户吸收存款的基础上，通过办理存款在账户上的资金转移、代理客户支付，以及在存款的基础上为客户兑付现款等。金融机构的其他职能：①信用中介：最基本、最能反映经营特征的职能;②创造信用工具：信用中介和支付中介职能的延伸;③将货币收入和储蓄转化为资本：信用中介职能的延伸;④金融服务：咨询、决策服务、代理服务、租赁、信托。

　　2. 【答案】D

　　【解析】存款性金融机构是吸收个人和机构存款，并发放贷款的金融中介机构。它主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社。

　　3. 【答案】C

　　【解析】本题考查中央银行的组织形式中的跨国的央行制度，1998年6月1日成立的欧洲中央银行是一个典型的跨国式中央银行。跨国的央行制度：若干国家联合组建一家央行，如欧洲央行、各类货币联盟。

　　4. 【答案】B

　　【解析】商业银行的组织制度：

　　(1)单一银行制度：又称单元银行制或独家银行制，无分支机构(曾经在美国比较流行)。

　　(2)分支银行制度：又称总分行制，是指法律上允许在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。它是各国商业银行普遍采用的组织形式。

　　(3)持股公司制：又称集团银行制度

　　(4)连锁银行制：又称联合银行制度

　　5. 【答案】B

　　【解析】经纪类证券公司只能从事证券经纪类业务，即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营买卖业务。

　　6. 【答案】B

　　【解析】财务公司：又称企业集团财务公司，是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。其他选项：(1)信托投资公司：本质：受人之托，代人理财;(2)小额贷款公司：资金来源：股金、捐赠资金、不超过2家银行业金融机构的融入资金(≤资本净额的50%)，坚持“小额、分散”原则;(3)金融租赁公司：专门承办融资租赁业务。

　　7. 【答案】D

　　【解析】根据有关规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。

　　8. 【答案】C

　　【解析】小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务，以有限责任公司或股份有限公司形式开展经营活动的金融机构。

　　9. 【答案】C

　　【解析】商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。

　　10. 【答案】C

　　【解析】商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构，其业务的特殊性导致与一般工商企业的市场营销相比，它的市场营销更多地表现为一种服务营销。因此，商业银行市场营销的中心是客户，金融产品、价格、渠道和促销行为的最终目标是能够满足客户的需要，并使商业银行获得盈利的发展。

　　11. 【答案】B

　　【解析】账面资本和会计资本相同，是银行实际拥有的资本;监管资本是符合外部监管要求的资本，经济资本才是银行因承担风险真正需要的资本水平。

　　12. 【答案】D

　　【解析】营业外收支净额是银行发生的非常项目收支净额。由于是在正常业务经营活动以外发生的非常的、偶然的事项所产生的盈利和损失，这部分收支不能计入营业收支，而是计入营业外收支。营业外收入内容包括：固定资产盘盈、固定资产出售净收益、抵债资产处置超过抵债金额部分、罚没收入、出纳长款收入、证券交易差错收入、教育费附加返还款以及因债权人的特殊原因确实无法支付的应付款项等。营业外支出内容包括：固定资产盘亏、毁损报损的净损失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损失、非常损失、公益救济性捐赠等。

　　13. 【答案】B

　　【解析】良好的公司治理应该包括：健全的组织架构，清晰的职责边界，科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任，有效的风险管理与内部控制，合理的激励约束机制。

　　14. 【答案】C

　　【解析】中国证券监督管理委员会统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导。

　　15. 【答案】A

　　【解析】资金经营安全是商业银行生存发展的基础，也是实现资金流动和盈利、保持银行良好信誉的前提，被视为三大原则的首要原则。

　　16. 【答案】D

　　【解析】市场风险类指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比率和市场敏感性比率。　二、多项选择题(共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)

　　1. 【答案】ACDE

　　【解析】商业银行采用的“4C”营销策略包括：消费者(Consumer)、成本(Cost)、便利(Convenience)和沟通(Communication)。

　　2. 【答案】ABDE

　　【解析】商业银行中间业务包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

　　3. 【答案】ABD

　　【解析】本题考查存款性金融机构。存款性金融机构是吸收个人和机构存款，并发放贷款的金融中介机构。它主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社等。

　　4. 【答案】ACDE

　　【解析】本题考查中国银行业监管委员会的相关知识。中国银监会根据国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管

　　理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。

　　5. 【答案】ABCE

　　【解析】商业银行对客户进行信用调查时采用的信用“5C”标准包括品格、偿还能力、资本、经营环境和担保品。

　　6. 【答案】CDE

　　【解析】本题考查商业银行利润管理。商业银行利润总额由三部分构成：一是营业利润;二是投资收益;三是营业外收支净额。

　　三、案例分析题(共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)

　　1.【答案】C

　　【解析】240*18%=43.2

　　2.【答案】D

　　【解析】10―40*16%+240*(18%-16%)=8.4

　　3. 【答案】BC

　　【解析】选项D吸收存款40亿元属于商业银行的负债;商业银行没有委托投资这项中间业务。

　　4. 【答案】BD

　　【解析】商业银行没有委托投资这项中间业务;商业银行不得直接投资于企业。