2020年中级银行从业资格考试个人理财测试题（六）_第2页

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、下列可视为永续年金的有(　　)。

　　A 、 存本取息

　　B 、 零存整取

　　C 、 整存零取

　　D 、 利滚利

　　E 、 持续分红的股票

　　答案： A,E

　　解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金;未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。

　　2、下列关于货币现值和终值的说法中，错误的有( )。

　　A 、 现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

　　B 、 可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

　　C 、 其他条件不变时，现值与时间成正比例关系

　　D 、 由现值求解终值的过程称为贴现

　　E 、 其他条件不变时，现值和终值成正比例关系

　　答案： C,D

　　解析：其他条件不变时，终值和时间成正比例关系，现值和时间成反比例关系，由终值求解现值的过程称为贴现。故C、D项说法错误。

　　3、某投资者预期某金融资产的市场价格在未来一段时间内会上涨。市场上存在以该金融资产为标的的金融期权。根据自己的预期，该投资者可能会采取的投资策略有(　　)。

　　A 、 卖出看跌期权

　　B 、 买入看跌期权

　　C 、 卖出看涨期权

　　D 、 买入看涨期权

　　E 、 保持不变

　　答案： A,D

　　解析：当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫做看跌期权。

　　4、一般而言，对于一个投资项目，该项目的回报率要求是r，下列说法中，正确的有(　　)。

　　A 、 如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高

　　B 、 如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的

　　C 、 如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的

　　D 、 如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越低

　　E 、 不能够以净现值NPV>0判断项目是否能够可行

　　答案： A,B

　　解析：对于一个投资项目，如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高;如果净现值NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。

　　5、理财师在接触客户、提供服务和开展业务过程中的工作原则包括( )。

　　A 、 树立以客户为中心的思想

　　B 、 熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧

　　C 、 着重树立个人品牌形象，建立好自己的职业生涯

　　D 、 必须牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利

　　E 、 确保银行等金融机构的合理利润

　　答案： A,B,D

　　解析：理财师在接触客户、提供专业理财咨询服务和开展相关业务过程中，注意如下几点工作原则：①树立以客户为中心的思想，真正认识到了解客户、与其建立长期互信友好关系的重要性，一切工作从了解客户和客户的理财需求出发，以此为自己工作和专业化服务的基础和前提。②熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧。③必须牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作。

　　6、一般而言，下列属于货币市场特征的有(　　)。

　　A 、 流动性高

　　B 、 期限短

　　C 、 风险低、收益低

　　D 、 交易量巨大

　　E 、 交易频繁

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：总体来看，货币市场的特征有以下几点：(1)低风险、低收益。(2)期限短、流动性高。(3)交易量大、交易频繁。

　　7、下列属于封闭式基金特征的有(　　)。

　　A 、 在证券交易所按市价买卖

　　B 、 有固定存续期限

　　C 、 所募集到的资金可全部用于投资

　　D 、 单位资产净值每周至少公告一次

　　E 、 基金的资金份额具有可变性

　　答案： A,B,C,D

　　解析：封闭式基金的额度固定，一般不能再增加发行。

　　8、可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在( )。

　　A 、 定期存款记名，不可流通

　　B 、 可转让大额定期存单可以在市场流通

　　C 、 定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额

　　D 、 定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的

　　E 、 可转让大额定期存单流动性比定期存款的低

　　答案： A,B,C,D

　　解析：大额可转让定期存单的特点主要有：①不记名;②金额较大;③利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。

　　9、下列表述中，属于养老保险年金特点的有(  )。

　　A 、 年金的现值与递延期无关

　　B 、 年金的终值与递延期无关

　　C 、 年金的第一次收付发生在若干期以后

　　D 、 有现值

　　E 、 没有终值

　　答案： B,C,D

　　解析：递延年金终值与递延期无关，因此递延年金终值的计算不需要考虑递延期。递延年金是指第一次等额收付发生在第二期或第二期以后的年金。

　　10、一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有(  )。

　　A 、 直接融资有利于广泛募集社会闲散资金

　　B 、 融资成本相对较低

　　C 、 由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注

　　D 、 融资风险由债权人独自承担

　　E 、 融资风险可通过融资中介进行分散

　　答案： B,C,D

　　解析：“直接融资”的优点在于：

　　①资金供求双方直接联系，可以根据各自融资的条件，例如借款期限、数量和利率水平等方面的要求，实现资金的融通。

　　②由于资金供求双方直接形成债权、债务关系，债权方自然十分关注债务人的经营活动;债务人面对直接债权人的监督，在经营上会有较大的压力，从而促进资金使用效益的提高。

　　③通过发行长期债券和发行股票，有利于筹集具有稳定性的、可以长期使用的投资资金;由此筹集的资金具有可以长期使用的特点。在存在较发达的证券市场条件下，短期性资金也进入市场参与交易，支持这类长期融资的发展。直接融资也有其局限性：

　　①直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到限制比间接融资为多。

　　②对资金供给者来说，由于缺乏中介的缓冲，直接融资风险比间接融资要大。“间接融资”的优点在于：

　　①银行等金融机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金。

　　②在间接融资中，由于金融机构的资产、负债是多样化的，融资风险便可由多样化的资产和负债结构分散承担，从而安全性较高。

　　③降低融资成本。因为金融机构的出现是专业化分工协作的结果，它具有了解和掌握借款者有关信息的专长，而不需要每个资金盈余者自己去搜集资金赤字者的有关信息，因而降低了整个社会的融资成本。

　　④有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题。间接融资的局限性：主要是由于资金供给者与需求者之间加入金融机构为中介，隔断了资金供求双方的直接联系，在一定程度上减少了投资者对投资对象经营状况的关注和筹资者在资金使用方面的压力。

　　三 、 判 断 题

　　1、如果一个项目的NPV是正数，说明收入现金流的现值大于支出现金流的现值，项目有正的收益，因此应该接受它。(  )

　　答案： 对

　　解析：净现值(NPV)等于所有的未来收入现金流的现值减去现在和未来支出现金流的现值的差额。如果一个项目的NPV是正数，说明收入现金流的现值大于支出现金流的现值，项目有正的收益，因此应该接受它;反之，如果一个项目的NPV是负数，就应该拒绝采纳它。

　　2、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。(  )

　　答案： 对

　　解析：民事法律行为是自然人或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。具有如下特征：(1)民事法律行为是一种合法行为。民事法律行为必须具有合法性，才能为国家法律所确认和保护，从而能够产生行为人预期的民事法律后果。(2)民事法律行为是以行为人的意思表示作为构成要素。(3)民事法律行为能够实现设立、变更或者消灭民事法律关系的后果。

　　3、银行理财人员可以将低风险级别理财产品推荐给高风险承受能力的客户。(　　)

　　答案： 对

　　解析：理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。根据风险匹配原则，银行理财人员可以向客户销售风险评级低于或等于其风险承受能力评级的理财产品。

　　4、电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少10秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。(　　)

　　答案： 错

　　解析：电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。

　　5、QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。(　　)

　　答案： 错

　　解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。

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