2020年中级银行从业资格考试个人理财测试题（七）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是(　　)。

　　A 、 1月

　　B 、 1年

　　C 、 1季

　　D 、 半年

　　答案： A

　　解析：在名义利率相同的情况下，一年内复利次数越多，有效年利率越高，对发行者越不利。

　　2、李先生3年后需要5万元来支付其儿子的大学学费，若年投资收益率为9%，那么现在李先生需要拿出(　　)元进行投资。(答案取近似数值)

　　A 、 45850

　　B 、 42100

　　C 、 38609

　　D 、 35400

　　答案： C

　　解析：查复利现值系数表.当r=9%，n=3时，复利现值系数为0.772，故现值PV=5×0.772=3.86(万元)。

　　3、下列关于保险相关要素的说法中，错误的是( )。

　　A 、 保险人承担赔偿或者给付保险金的责任

　　B 、 投保人对保险合同负有支付保险费的义务

　　C 、 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

　　D 、 投保人和被保险人不能是同一人

　　答案： D

　　解析：被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人。

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　　4、下列关于保险代理人的表述中，错误的是(　　)。

　　A 、 保险代理人在办理保险业务活动中不得承诺向受益人予以保险合同规定之外的其他利益

　　B 、 保险人委托保险代理人代办保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议

　　C 、 保险代理人应缴存保证金或投保职业责任保险

　　D 、 保险代理人超越代理权限代为办理保险业务的行为，由保险人承担保险责任

　　答案： D

　　解析：保险代理人超越代理权限代为办理保险业务的行为，由保险代理人承担保险责任。

　　5、基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持(　　)，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

　　A 、 投资人利益优先原则

　　B 、 诚实守信原则

　　C 、 保障投资者合法权益原则

　　D 、 专业胜任原则

　　答案： A

　　解析：基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

　　6、滚动发行理财产品，可采取的销售方式是( )。

　　A 、 连续销售

　　B 、 循环销售

　　C 、 周期销售

　　D 、 隔期销售

　　答案： B

　　解析：滚动发行产品，是采取循环销售的方式，投资者可以进行连续投资，拥有更多的选择机会。

　　7、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为(　　)。

　　A 、 激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型

　　B 、 激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型

　　C 、 进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型

　　D 、 激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型

　　答案： A

　　解析：按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型。

　　8、动产物权的设立和转让，自( )时发生效力。

　　A 、 登记

　　B 、 交付

　　C 、 法律行为生效

　　D 、 记载于不动产登记簿

　　答案： B

　　解析：《物权法》第23条规定，动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外。

　　9、个人独资企业解散，由投资人自行清算的，其债权人应当在接到通知之日起( )内，未接到通知的应当在公告之日起60日内，向投资人申报其债权。

　　A 、 15日

　　B 、 20日

　　C 、 30日

　　D 、 60日

　　答案： C

　　解析：根据《人民共和国个人独资企业法》第27条的规定，个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权申请人民法院指定清算人选行清算。投资人自行清算的，应当在清算前15日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起30日内。未接到通知的应当在公告之日起60日内，向投资人申报其债权。

　　10、短期政府债券采用(　　)发行。

　　A 、 贴现方式

　　B 、 溢价方式

　　C 、 按面值

　　D 、 平价方式

　　答案： A

　　解析：短期政府债券采用贴现方式发行，即投资者以低于面值的价格购买短期政府债券，到期时按面额偿还.面额和购买价之问的差额就是投资者的收益。

　　11、(　　)指的是投保人可以任意支付保险费以及任何调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，主要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。

　　A 、 生死两全保险

　　B 、 投连险

　　C 、 万能险

　　D 、 分红险

　　答案： C

　　解析：万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。具体定义为：包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。按合同约定，保险公司在扣除一定费用后，将保险费转入保单账户，并定期结算保单账户价值。保险公司按照合同约定定期从保单账户价值中扣除风险保险费等费用。在投资收益方面，此类产品为保单账户价值提供最低收益保证。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。

　　12、某企业偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低，则它的信用等级是(　　)。

　　A 、 AAA级

　　B 、 AA级

　　C 、 A级

　　D 、 BBB级

　　答案： B

　　解析：企业信用等级为AA级的，其偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低。

　　13、假设年利率为5%，张先生准备拿出10000元进行投资，若按复利计算，3年后张先生将得到(　　)元。(答案取近似数值)

　　A 、 10500

　　B 、 11580

　　C 、 11600

　　D 、 11500

　　答案： B

　　解析：查复利终值系数表，当r=5%，n=3时，复利终值系数为1.158，故终值FV=10000×1.158=11580(元)。

　　14、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是(　　)。

　　A 、 成长型基金

　　B 、 货币基金

　　C 、 收入型基金

　　D 、 平衡型基金

　　答案： A

　　解析：成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场;收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重分散风险。

　　15、下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是(　　)。

　　A 、 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

　　B 、 客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

　　C 、 银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

　　D 、 银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

　　答案： A

　　解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。