2020年中级银行从业资格考试个人理财测试题（六）

　　一 、 单 项 选 择 题

　　1、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是(　　)。

　　A 、 抵押贷款业务

　　B 、 股权投资业务

　　C 、 结构性理财产品

　　D 、 国际贷款业务

　　答案： C

　　解析：贷款业务是银行的传统业务，故A、D项不符合题意。股权类投资业务风险较大，很多国家(如我国)禁止银行从事此类型业务。结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等同定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。目前，结构性产品已经成为当今国际金融市场上发展最迅速、最具潜力的业务之一。

　　2、关于债券的说法，不正确的是(  )。

　　A 、 投资国债可以享受税收优惠

　　B 、 债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险

　　C 、 国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低

　　D 、 债券的可赎回条款对发行者不利

　　答案： D

　　解析：可赎回条款赋予发行者在利率下降时赎回债券的权利，则投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此投资者将蒙受再投资风险。同时，赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。因此，债券的可赎回条款对发行者有利，对投资者不利。

　　3、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10%，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为(  )。

　　A 、 10000×1/(1+10%)5

　　B 、 10000×(1+10%/12)60

　　C 、 10000×(1+10%)5

　　D 、 10000×1/(1+10%/12)60

　　答案： D

　　解析：设现在应存入银行的金额为A，则有A×(1+10%/12)60=10000，则A=10000 × 1/(1+10%/12)60。

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　　4、下列关于投资型保险产品的说法中，错误的是(　　)。

　　A 、 保费中的投资保费进入投资账户

　　B 、 保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作

　　C 、 投资保费的投资收益归客户所有

　　D 、 保单持有人无限承担投资风险

　　答案： D

　　解析：与普通的保障型保险产品相比，投资型产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，南保险人的投资专家进行运作，收益归客户所有，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。

　　5、下列有关保险相关原则的说法中，错误的是(　　)。

　　A 、 损失补偿原则是指保险人必须在保险事故发生导致保险标的遭受损失时根据保险责任的范围对受益人进行补偿

　　B 、 若近因属于未保风险，则保险人应负责赔偿

　　C 、 保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益

　　D 、 保险合同是建立在诚实信用基础上的一种射幸合同

　　答案： B

　　解析：近因原则是指判断风险事故与保险标的的损失之间的关系，从而确定保险补偿或给付责任的基本原则。如果近因属于被保风险，则保险人应赔偿;如果近因属于除外责任或者未保风险，则保险人不负责赔偿。

　　6、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确地录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存( )年备查。

　　A 、 5

　　B 、 8

　　C 、 10

　　D 、 15

　　答案： A

　　解析：《个人外汇管理办法》第6条规定，银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确地录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。

　　7、下列关于金融衍生品的说法中，错误的是(　　)。

　　A 、 金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

　　B 、 金融衍生品具有可复制性

　　C 、 股票、期权、互换都属于金融衍生品

　　D 、 金融衍生品具有“以小博大”的杠杆效应

　　答案： C

　　解析：股票属于基础金融工具，不是金融衍生品。

　　8、我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值(　　)。

　　A 、 5万元人民币

　　B 、 10万元人民币

　　C 、 5万美元

　　D 、 10万美元

　　答案： C

　　解析：我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。

　　9、理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。客户登录网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是(　　)以上。

　　A 、 二级(含)

　　B 、 四级(含)

　　C 、 一级(含)

　　D 、 三级(含)

　　答案： B

　　解析：商业银行销售风险评级为四级(含)以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

　　10、根据《人民共和国信托法》的规定，下列说法中错误的是(　　)。

　　A 、 受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人

　　B 、 受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对自己所受到的损失，以其固有财产承担

　　C 、 受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务，以信托财产承担

　　D 、 信托产品的受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务债务

　　答案： C

　　解析：受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担。

　　11、下列不属于商业银行理财顾问服务的是(　　)。

　　A 、 投资建议

　　B 、 财务分析与规划

　　C 、 综合理财服务

　　D 、 个人投资品推介

　　答案： C

　　解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　12、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起(　　)。

　　A 、 24个月

　　B 、 18个月

　　C 、 12个月

　　D 、 6个月

　　答案： A

　　解析：境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。

　　13、某项目初始投资1 000元，年利率为8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为(　　)元。(答案取近似数值)

　　A 、 1082

　　B 、 2832

　　C 、 2987

　　D 、 3854

　　答案： A

　　解析：查复利终值系数表，当r=8%/4=2%，n=4时，系数为1.082，故本息和FV=1000×1.082=1082(元)。

　　14、( )对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。

　　A 、 中国银监会

　　B 、 中国证监会

　　C 、 财政部

　　D 、 中国人民银行

　　答案： A

　　解析：2011年8月28日，中国银监会正式公布《商业银行理财产品销售管理办法》，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。

　　15、张先生计划向银行借款200万元，约定5年内按年利率10%均匀偿还，则他每年应还本付息的金额为(　　)万元。(答案取近似数值)

　　A 、 44.1

　　B 、 46.7

　　C 、 52.8

　　D 、 40.0

　　答案： C

　　解析：查普通年金现值系数表，当r=10%，n=5时，年金现值系数为3.79，故年金PMT=200/3.79=52.8(万元)。

　　16、下列选项中，属于现货期权的是(　　)。

　　A 、 外汇期权

　　B 、 外汇期货期权

　　C 、 利率期货期权

　　D 、 股指期货期权

　　答案： A

　　解析：现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。B、C、D项都属于期货期权。

　　17、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是(　　)。

　　A 、 愿意承担较高的风险，追求高收益

　　B 、 风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益

　　C 、 尽力保全已积累的财富，厌恶风险

　　D 、 没有或仅有较低的理财需求和理财能力

　　答案： A

　　解析：在成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。

　　18、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合(　　)的有关规定。

　　A 、 贸易管理

　　B 、 外债管理

　　C 、 资本管理

　　D 、 外汇管理

　　答案： B

　　解析：境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合外债管理的有关规定。

　　19、一般而言，债券不具有以下特征(　　)。

　　A 、 流动性

　　B 、 偿还性

　　C 、 高风险性

　　D 、 收益性

　　答案： C

　　解析：一般而言，债券具有以下四个特征：(1)偿还性。(2)流动性。(3)安全性。(4)收益性。

　　20、下列不属于黄金T+D交易时段的是(　　)。

　　A 、 周三13：30～15：30

　　B 、 周五21：00～02：30

　　C 、 周二09：00～11：30

　　D 、 周四21：00～02：30

　　答案： B

　　解析：黄金T+D的交易时间比较灵活，根据黄金交易所的规定，交易时间如下：周一至周五的9：00～11：30，13：30～15：30和周一至周四的21：00～2：30。