2019年中级银行从业资格考试个人理财密训试卷（4）_第7页

　　111、开放式基金与封闭式基金的区别包括( )。

　　A、 封闭式基金无须提取准备金;开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理

　　B、 封闭式基金单位资产净值每周至少公告一次;开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告

　　C、 封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定;开放式基金依据基金的资产净值而定

　　D、 封闭式基金有固定期限;开放式基金没有固定期限

　　E、 封闭式基金在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现;开放式基金可以随时提出购买或赎回申请

　　正确答案：ABCDE

　　考核开放式基金与封闭式基金的区别。

　　112、保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有( )等行为。

　　A、 擅自变更保险条款，提高或降低保险费率

　　B、 串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

　　C、 使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人

　　D、 利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单

　　E、 代理再保险业务

　　正确答案：ABCDE

　　《保险兼业代理管理暂行办法》第二十二条保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为

　　(一)擅自变更保险条款，提高或降低保险费率;

　　(二)利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单;

　　(三)使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人;

　　(四)串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人;

　　(五)对其他保险机构、保险代理机构做出不正确的或误导性的宣传;

　　(六)代理再保险业务;

　　(七)挪用或侵占保险费;

　　(八)兼做保险经纪业务;

　　(九)中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。

　　113、刘先生购买A股票期权，期权费为20元，执行价格80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，以下表述正确的有( )。

　　A、 假如到期A股票价格跌到60元，刘先生最大损失为期权费20元

　　B、 刘先生购买的是买入看涨期权

　　C、 刘先生购买的是买入看跌期权

　　D、 执行期后收益为40元

　　E、 执行期后收益为20元

　　正确答案：ABE

　　考查期权的内容。

　　114、下列有关个人理财业务的投资教育的主要功能的表述，正确的有( )。

　　A、 可以帮助客户树立正确的理财观

　　B、 提高客户素质，增强客户的风险意识

　　C、 有效减少银行的客户投诉和纠纷，降低银行市场风险

　　D、 规范理财市场主体行为

　　E、 提高金融市场有效性，维护金融稳定

　　正确答案：ABDE

　　降低的是银行的声誉风险。

　　115、商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少报告( )。

　　A、 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

　　B、 当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

　　C、 相关风险监测与控制情况

　　D、 涉及的法律诉讼情况

　　E、 当期理财产品的收益分配和终止情况

　　正确答案：ABCDE

　　考查商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告的内容。

　　116、( )可以向中国证监会申请基金代销业务资格。

　　A、 商业银行

　　B、 证券公司

　　C、 证券投资咨询公司

　　D、 专业基金销售机构

　　E、 银监会规定的其他机构

　　正确答案：ABCD

　　《证券投资基金销售管理办法》明确了各类基金代销机构的准入标准，明确规定了商业银行、证券公司、证券投资咨询机构和专业基金销售公司可以申请基金代销业务资格。E中应为证监会规定的其他机构。

　　117、基金份额持有人大会由全体基金份额持有人组成，行使( )职权。

　　A、 监督基金管理人的投资运作、基金托管人的托管活动

　　B、 召集基金份额持有人大会

　　C、 决定基金扩募或者延长基金合同期限

　　D、 决定修改基金合同的重要内容或者提前终止基金合同

　　E、 提请调整基金管理人、基金托管人的报酬标准

　　正确答案：CD

　　本题考核《证券投资基金法》。

　　118、按票面利率不同，债券可以划分为( )。

　　A、附息债券

　　B、零息债券

　　C、定息债券

　　D、公司债券

　　E、浮息债券

　　正确答案：BCE

　　按票面利率不同，债券可以划分为零息债券、定息债券和浮息债券。

　　119、金融衍生品市场的功能包括( )。

　　A、平摊成本

　　B、转移风险

　　C、价格发现

　　D、提高交易效率

　　E、优化资源配置

　　正确答案：BCDE

　　金融衍生品市场的4个功能。

　　120、债券按发行主体的不同，可分为( )。

　　A、政府债券

　　B、附息债券

　　C、金融债券

　　D、公司债券

　　E、国际债券

　　正确答案：ACDE

　　债券的4种类型。

　　121、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有( )情形。

　　A、 承诺收益或者承担损失

　　B、 夸大或者片面宣传理财产品

　　C、 登载单位或者个人的推荐性文字

　　D、 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

　　E、 在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”、“名列前茅”等夸大过往业绩的表述

　　正确答案：ABCDE

　　本题考核理财产产品信息披露合规性管理相关规章。

　　122、商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制，投资者投诉处理机制包括( )。

　　A、处理投诉的流程

　　B、回复的安排

　　C、调查的程序

　　D、处理意见

　　E、赔偿机制

　　正确答案：ABCE

　　商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制。投资者投诉处理机制应至少包括处理投诉的流程、回复的安排、调查的程序及补偿或赔偿机制。

　　123、商业银行个人理财业务人员包括( )。

　　A、 一般产品销售人员

　　B、 为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

　　C、 办理客户存贷款的业务人员

　　D、 销售理财计划或投资性产品的业务人员

　　E、 其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

　　正确答案：BDE

　　商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

　　124、下列关于ETF基金特征的描述中( )是错误的。

　　A、 ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票

　　B、 投资者现有开放式基金的以现金申购赎回

　　C、 本质上是一种封闭式基金

　　D、 是一种股票化的指数投资产品

　　E、 申购和赎回采用都是基金份额与现金的交易

　　正确答案：BCE

　　ETF的特征：申购与赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票;可以向基金管理公司申购或赎回基金份额;可以在交易所交易;持有人可以根据基金净值申购赎回。

　　125、下列关于个人生命周期的退休期理财活动的表述，正确的有( )。

　　A、 主要的人生目标是安享晚年

　　B、 主要的理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出

　　C、 收入和财富积累都处于人生的最佳时期

　　D、 这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担

　　E、 投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主

　　正确答案：ABE

　　考查生命周期理论等内容。

　　126、关于基金宣传推介材料的要求，下列表述中正确的有( )。

　　A、 登载基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效已经满6个月

　　B、 使用安全、保证、承诺、保险等使投资者认为没有风险的词语

　　C、 登载单位或者个人的推荐性文字

　　D、 含有明确、醒目的风险提示和警示性文字

　　E、 预测该基金的证券投资业绩

　　正确答案：AD题型：常识题 难易度：中 页码：230

　　其他三项都是禁止性的行为。

　　127、按照美国学者罗斯顿的观点，将进界各国的经济发展归纳为以下几个阶段( )。

　　A、传统经济社会

　　B、经济起飞前的准备阶段

　　C、经济起飞阶段

　　D、迈向经济成熟阶段

　　E、大量消费阶段

　　正确答案：ABCDE

　　进界各国的经济发展的5个阶段。

　　128、按投资主体的性质，股票可分为( )。

　　A、国家股

　　B、法人股

　　C、普通股

　　D、H股

　　E、社会公众股

　　正确答案：ABE

　　按投资主体的性质，股票可分为国家股、法人股和社会公众股。

　　129、商业银行个人理财业务面临的风险主要包括( )等。

　　A、法律风险

　　B、流动性风险

　　C、信用风险

　　D、声誉风险

　　E、商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险

　　正确答案：ABCDE

　　个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。

　　130、在具体的投资上，可以将客户分为( )。

　　A、玩票投资者

　　B、有计划的投资者

　　C、谨慎的投资者

　　D、个人主义投资者

　　E、冲动投资者

　　正确答案：BCDE

　　在具体的投资上，可以将客户分为谨慎的投资者、有计划的投资者、个人主义投资者、冲动的投资者。