2019年中级银行从业资格考试个人理财密训试卷（3）

　　1、商业银行应当采用( )的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级、制定风险管控措施，进行分级审核批准。

　　A、 科学、合理

　　B、 准确、人性

　　C、 科学、标准

　　D、 合理、准确

　　正确答案：A

　　商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级、制定风险管控措施，进行分级审核批准。

　　2、一般来说，投资者投资( )承担的投资风险最低。

　　A、股票

　　B、证券

　　C、基金

　　D、国债

　　正确答案：D

　　国债由国家信誉作担保，信誉度非常高，短期国债的流动性好于长期国债。

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　　3、客户的风险承受能力受到多种因素的影响，直接决定客户对不同风险程度的产品的选择与决策的是( )。

　　A、年龄

　　B、受教育情况

　　C、收入水平

　　D、主观风险偏好

　　正确答案：D

　　主观风险偏好直接决定客户对不同风险程度的产品的选择与决策。

　　4、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )。

　　A、价值升值效应

　　B、财务杠杆效应

　　C、现金流和税收效应

　　D、风险效应

　　正确答案：B

　　这被称为房地产投资的财务杠杆效应。

　　5、下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是( )。

　　A、国有控股商业银行

　　B、银行业监督管理委员会

　　C、邮政储蓄银行

　　D、证券投资公司

　　正确答案：B

　　同业拆借市场指银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺。

　　6、《商业银行法》规定，商业银行的主要经营业务不包括( )。

　　A、 代理收取股票交易佣金

　　B、 提供信用证服务及担保

　　C、 从事同业拆借

　　D、 买卖政府债券、金融债券

　　正确答案：A

　　考核商业银行的主要经营业务。

　　7、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是( )。75

　　A、远期

　　B、期货

　　C、期权

　　D、互换

　　正确答案：A

　　远期与期货的很大区别就是远期是在场外交易的非标准化合约。

　　8、外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报( )审批。

　　A、中国人民银行

　　B、中国银监会

　　C、中国证监会

　　D、国家外汇管理局

　　正确答案：B

　　报中国银监会审批。

　　9、下列关于紧急备用金的描述中错误的是( )。

　　A、 可以用来应对失业或失能导致的工作收入中段

　　B、 可以用来应对紧急医疗或意外

　　C、 紧急备用金支出一般建议1—2个月之间

　　D、 紧急备用金一般以现金和活期存款的形式出现

　　正确答案：C

　　紧急备用金支出一般建议3—6个月之间。

　　10、在保险业务相关要素中， ( )只能由单位担任，不能是个人。

　　A、保险经纪人

　　B、保险代理人

　　C、被保险人

　　D、受益人

　　正确答案：A

　　保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

　　11、国债的风险一般不包括( )。

　　A、价格风险

　　B、再投资风险

　　C、提前偿付风险

　　D、信用风险

　　正确答案：D

　　国债的风险包括价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

　　12、王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。每月的生活费开销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为( )个月。

　　A、 3.5

　　B、 4

　　C、 5.1

　　D、 7.6

　　正确答案：C

　　失业保障月数=存款、可变现资产或净资产/月固定支出。其中可变现资产包括现金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽车、房地产、古董字画等变现性较差的资产。固定支出除生活费开销以外，还包括房贷本息支出、分期付款支出等已知负债的固定现金支出。根据题干，存款、可变现资产或净资产=1000+2000+25000+8000=36000(元);月固定支出=2000+5000=7000(元);失业保障月数=36000/7000=5.1。

　　13、中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，由( )向中国银监会申请。

　　A、法人

　　B、分行

　　C、支行

　　D、总行

　　正确答案：A

　　《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十条中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。

　　14、理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的( )。

　　A、评价人和渠道

　　B、参考文献

　　C、编者和日期

　　D、渠道与日期

　　正确答案：D

　　理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。

　　15、下列关于保险规划的主要步骤，排序正确的是( )。1.选定保险产品;2.明确保险期限;3.确定保险金额;4.确定保险标的

　　A、 1、2、3、4

　　B、 4、1、3、2

　　C、 2、1、4、3

　　D、 4、1、2、3

　　正确答案：B

　　考察保险规划的主要步骤。

　　16、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是( )。

　　A、 艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升

　　B、 古玩交易成本高、流动性低

　　C、 经念币是具有相应纪念意义的货币

　　D、 邮票投资的风险性大于其盈利性

　　正确答案：D

　　邮票投资的盈利性大于其风险性，且其风险低于股票等证券产品。

　　17、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月( )内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。

　　A、三日

　　B、四日

　　C、五日

　　D、七日

　　正确答案：D

　　都应当在次月七日内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。

　　18、下列不属于银行代理产品的是( )。

　　A、基金

　　B、保险

　　C、股票

　　D、信托

　　正确答案：C

　　银行代理的理财产品主要有：基金、保险、国债、信托和黄金。

　　19、次级信息的收集方法是( )。

　　A、 通过交谈的方式

　　B、 采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式进行

　　C、 客户自己填写调查表

　　D、 从业人员在平日的工作中注意收集和积累

　　正确答案：D

　　宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。

　　20、下列关于债务管理中应注意的事项，表述错误的是( )。

　　A、 债务期限应与家庭收入保持合理关系

　　B、 短期债务必须少于长期债务

　　C、 债务重组是改善财务状况的重要方式

　　D、 债务支出应与家庭收入保持合理比例

　　正确答案：B

　　短期债务和长期债务要处于合理的比例但没有一定之规。