2018年中级银行从业资格考试风险管理试题：第八章_第2页

　　二、多选题(下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求)

　　1.良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标，下列事件可能引发商业银行声誉风险的有(　　)。[2016年11月真题]

　　A.内控缺失导致违规案件层出不穷

　　B.违反用工法

　　C.缺乏经营特色

　　D.金融产品/服务存在严重缺陷

　　E.缺乏社会责任感

　　【解析】良好的声誉是商业银行生存之本。商业银行一旦被发现其金融产品/服务存在严重缺陷(如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性)，或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，那么即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害。

　　2.下列关于商业银行战略风险的描述，正确的有(　　)。[2015年10月真题]

　　A.战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失

　　B.良好的战略风险管理最终会使商业银行获益

　　C.战略风险管理是一种长期性管理

　　D.战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力

　　E.战略风险管理是一种短期性管理

　　【解析】战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。

　　3.下列有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括(　　)。[2015年5月真题]

　　A.及时处理投诉和批评

　　B.对所有已识别风险一视同仁、集中处理

　　C.增加对客户、公众的透明度

　　D.与媒体保持良好接触

　　E.制定危机管理应急计划

　　【解析】声誉风险管理的具体做法有：①强化声誉风险管理培训;②确保实现承诺;③确保及时处理投诉和批评;④尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致;⑤增强对客户/公众的透明度;⑥将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来;⑦保持与媒体的良好接触;⑧制定危机管理规划。

　　4.下列对商业银行声誉风险管理的表述，正确的有(　　)。[2014年11月真题]

　　A.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉

　　B.所有员工都应当深入理解价值理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素

　　C.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术的综合能力体现

　　D.声誉风险是一种多维的风险，具有非常明显的系统性风险特征

　　E.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测

　　【解析】商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理。因为几乎所有风险都可能影响商业银行的声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程以及先进的信息系统共同作用的结果。E项，历史模拟法是计量和监测市场风险的方法。

　　5.下列事件可能引发商业银行声誉风险的有(　　)。[2013年11月真题]

　　A.银行大量挪用客户存款

　　B.银行投资衍生产品遭受巨额损失

　　C.网银系统出现故障，引发客户安全质疑

　　D.在银行办理业务排队时问长、柜员服务态度差

　　E.出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失

　　【解析】声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行作出负面评价的风险。商业银行一旦被发现其金融产品/服务存在严重缺陷(如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性)，或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，均可能引发声誉风险。

　　6.在声誉风险评估中，通常需要作出预先评估的风险事件包括(　　)。

　　A.市场对商业银行的盈利预期

　　B.影响客户或公众的政策性变化(例如营业场所、营业时间、服务收费等方面的调整)

　　C.商业银行改革/重组的成本/收益

　　D.监管机构责令整改的不利信息/事件

　　E.市场利率短期内剧烈波动

　　【解析】商业银行通常需要作出预先评估的风险事件包括：①市场对商业银行的盈利预期;②商业银行改革/重组的成本/收益;③监管机构责令整改的不利信息/事件;④影响客户或公众的政策性变化等(如营业场所、营业时间、服务收费等方面的调整)。

　　7.声誉危机管理规划的主要内容包括(　　)。

　　A.危机现场处理

　　B.提高日常解决问题的能力

　　C.危机处理过程中的持续沟通

　　D.管理危机过程中的信息交流

　　E.预先制定战略性的危机管理规划

　　【解析】除ABCDE五项外，声誉危机管理规划的主要内容还包括：①模拟训练和演习;②提高发言人的沟通技能。

　　8.在声誉危机管理中，预先制定战略性的危机管理规划的主要内容包括(　　)。

　　A.测试危机沟通方案以及应对措施

　　B.设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制

　　C.熟悉危机处理的最佳媒介方式

　　D.确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递

　　E.在机构内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者

　　【解析】商业银行预先制定战略性的危机管理规划的主要内容有：①设定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外部沟通机制;②确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递;③熟悉危机处理的最佳媒介方式;④在机构内部明确危机管理原则，并尽可能告知所有利益持有者。A项属于声誉危机管理中提高解决问题的能力方面的内容。

　　9.战略风险管理的作用包括(　　)。

　　A.能够最大限度地避免经济损失

　　B.能够确保产品和服务的溢价水平

　　C.强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力

　　D.能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失

　　E.能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用

　　【解析】战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。同时，战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。BD两项属于声誉风险管理的作用。

　　10.在战略风险评估中，应由专家审核的假设条件主要有(　　)。

　　A.公司的整体战略

　　B.利率变化及预期

　　C.公司治理结构

　　D.整体经济指标

　　E.信用风险参数

　　【解析】在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件，如整体经济指标、利率变化/预期、信用风险参数等。

　　11.通常，战略风险识别可以从(　　)人手。

　　A.宏观战略层面

　　B.技术层面

　　C.中观管理层面

　　D.微观执行层面

　　E.战术层面

　　【解析】战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别：①在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险;②在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营/管理活动存在的战略风险;③在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识。

　　12.商业银行面临的外部战略风险包括(　　)。

　　A.客户风险

　　B.行业风险

　　C.品牌风险

　　D.国家风险

　　E.法律风险

　　【解析】商业银行面临的外部战略风险分为七种：行业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险、其他外部风险。DE两项与战略风险并列属于商业银行面临的八大风险。

　　13.商业银行面临的项目风险主要有(　　)。

　　A.兼并失败

　　B.技术开发失败

　　C.产品研发失败

　　D.拓展市场份额失败

　　E.进入新市场失败

　　【解析】商业银行面临的项目风险类别包括：①产品研发失败;②系统建设失败;③进入新市场失败;④兼并/收购失败等。D项属于竞争对手风险。

　　14.商业银行通常采用定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。对战略风险管理进行监测的意义在于(　　)。

　　A.满足客户需求

　　B.提高雇员的技术水平

　　C.银行能更清楚的认识到市场变化

　　D.银行可以了解自身营运状况的改变

　　E.了解各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险

　　【解析】战略管理/规划部门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深入、系统化的分析和监测，非常有利于商业银行清醒地认识市场变化、运营状况的改变，以及各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险。

　　15.有效的战略风险管理应当(　　)。

　　A.制定切实可行的实施方案

　　B.定期采取从上至下的方式进行

　　C.体现在商业银行的日常风险管理活动中

　　D.使得在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低

　　E.全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标

　　【解析】战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容。因此，有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制订切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。在整个管理过程中，商业银行应保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低。

　　16.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。其中的战略规划应当(　　)。

　　A.清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平

　　B.说明与其他竞争对手战略实施方案的比较

　　C.反映商业银行的经营特色

　　D.尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析

　　E.从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面

　　【解析】战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内;其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色;最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面。

　　17.战略规划在实施方案中应当阐述的内容包括(　　)。

　　A.所涉及的风险因素

　　B.潜在收益

　　C.可以接受的风险水平

　　D.预期风险损失和财务分析

　　E.银行自身资本状况

　　【解析】战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。

　　多选题参考答案

　　1ABCDE 2BCD 3ACDE 4ABCD 5ABCDE 6ABCD 7ABCDE 8BCDE 9ACE 10BDE 11ACD

　　12ABC 13ABCE 13CDE 15ABCDE 16ACDE 17ABCD