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中级银行从业资格考试风险管理练习题(2)

来源:考试网  [2017年12月9日]  【

  一、单项选择题

  1.下列关于商业银行的业务外包的论述,不正确的是( )。

  A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包,但一些关键过程和核心业务等不应外包出去

  B.通过业务外包,商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商,商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任

  C.虽然业务可以外包,但是对于外包业务的可能的不良后果,商业银行仍然需要承担责任

  D.进行外包时,商业银行必须对外包业务的风险进行管理

  [解析]答案为 B。从本质上说,操作或服务虽然可以外包,但其最终责任并未被“包”出去。业务外包并不能减少董事会和高级管理层确保第三 方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。外包服务的最终责任人仍是商业银行,对客户和监管者仍承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。

  2.战略风险的类型包括( )。

  A.品牌风险

  B.竞争对手风险

  C.客户风险

  D.以上全对

  [解析]答案为 D。战略风险的类型包括产业风险、技术风险、品牌风险、竞争对手风险、客户风险、项目风险、其他(例如财务风险、运营以及多种风险因素)。

  3.商业银行一个完整的风险监测指标体系,包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和( )。

  A.流动性风险指标

  B.信用风险指标

  C.风险抵补类指标

  D.操作风险指标

  [解析]答案为 C。商业银行一个完整的风险监测指标体系,包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和风险抵补类指标。

  4.银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括( )。

  A.隶属

  B.独立

  C.支持

  D.不能混淆

  [解析]答案为 A。商业银行的风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立,又要相互支持,但不是隶属关系。

  5.( )是商业银行日常工作的一个重要部分,每个业务都要建立控制措施,分清责任范嗣,并接受仔细的、独立的监控。

  A.外部控制环境

  B.风险识别与评估

  C.内部控制措施

  D.监督、评价与纠正

  [解析]答案为C。内部控制措施是商业银行日常工作的一个重要部分,每个业务都要建立控制措施,分清责任范围,并接受仔细的、独立的监控。

  6.在实际操作中,以下( )是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。

  A.出售流动资产

  B.同业拆入

  C.收回贷款

  D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产

  [解析]答案为 B。在实践操作中,商业银行通常选择在真正需要资金的时候借入资金,而不长期在总资产中保存相当规模的流动性资产;如果通过出售流动资产换取流动性,则将导致总资产存量下降;收回贷款将严重损害商业银行的声誉。

  7.某公司 2000 年销售收入为 20 亿元人民币,销售净利率为 15%,2000 年初所有者权益为28 亿元人民币,2000 年末所有者权益为 36 亿元人民币.则该企业 2000 年净资产收益率为( )。

  A.9.4%

  D.5.2%

  C.9.2%

  D.8.4%

  [解析]答案为 A。销售净利率=净利润/销售收入,则净利润=20×1 5%=3;净资产收益率=净利润/[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)/2]×100%=3/(64/2)≈9.4%。

  8.交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素,它是指在交易的过程中,( )。

  A.市场价格发生重大变化引起的定价差异

  B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别

  C.由于产品成本增加,出现定价困难

  D.未遵循操作规定,使交易和定价产生了错误

  [解析]答案为 D。交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素,它是指在交易的过程中,未遵循操作规定,使交易和定价产生了错误。

  9.在商业银行经营的外部事件中,( )风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

  A.内部欺诈

  B.产品设计缺陷

  C.外部欺诈

  D.业务外包

  [解析]答案为 C。在商业银行经营的外部事件中,外部欺诈风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

  10.( )又称为营运能力比率,体现管理层管理和控制资产的能力。

  A.盈利能力比率

  B.效率比率

  C.杠杆比率

  D.流动比率

  [解析]答案为 B。效率比率又称为营运能力比率,体现管理层管理和控制资产的能力。

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